هل عملك يغطي غير متوقع؟
- التأمين على الممتلكات : تقوم بوليصة تأمين الممتلكات التجارية بدفع تعويض عن الأضرار التي تلحق بممتلكاتك التجارية الناتجة عن خسارة مغطاة. لا تحمي هذه السياسة مكان عملك فحسب ، بل أيضًا محتوياتك بما في ذلك أثاث المكاتب وأجهزة الكمبيوتر ومخزون الأعمال الخاصة بك وغيرها من العناصر الضرورية لعمليات عملك. العديد من سياسات التأمين على الممتلكات تنص أيضا على النفقات لحماية عملك من مزيد من الضرر بعد وقوع خسارة مثل الحريق (بما في ذلك أشياء مثل إزالة الحطام) والأموال اللازمة للحفاظ على تشغيل عملك حتى يتم إصلاح الضرر من الخسارة.
- التأمين على المسؤولية : بصفتك مالك شركة ، يمكن أن تتم مقاضاتك من قبل الآخرين عن أي ضرر ناتج عن إهمال خدمات عملك التي تسبب ضرراً للآخرين مثل منتج معيوب. يدفع التأمين الخاص بالمسؤولية عن الأضرار والمصاريف القانونية الخاصة بك في حالة رفع دعوى ضد حدود السياسة الخاصة بك. ﺳﺗدﻓﻊ ﺳﯾﺎﺳﺔ اﻟﻣﺳؤوﻟﯾﺔ أﯾﺿًﺎ ﻋن اﻟرﺳوم اﻟطﺑﯾﺔ اﻟﺧﺎﺻﺔ ﺑﺎﻵﺧرﯾن اﻟذﯾن ﯾﺗﻌرﺿون ﻟﻸذى ﻣن ﻗﺑل أﻋﻣﺎﻟك.
- التأمين التجاري على السيارات : يجب تضمين أي مركبة تستخدمها في تشغيل نشاطك التجاري في سياسة السيارات التجارية الخاصة بك. معظم وثائق التأمين على السيارات الشخصية تستبعد السيارات المستخدمة لأغراض تجارية. ستدفع سياسة السيارات التجارية الخاصة بك الضرر الجسدي أو الضرر الذي يلحق بالأشخاص الآخرين بسبب تشغيل سيارة عملك إلى حدود السياسة الخاصة بك. يمكنك تخصيص سياسة التأمين على السيارات التجارية لتناسب احتياجاتك الخاصة مثل الدفع لاستبدال سيارة متورطة في حادث.
- التأمين على تعويض العمال : تطلب معظم الولايات من أصحاب العمل تحمل تأمين تعويض العمال. ليس مطلوبا من أصحاب الأعمال ولاية تكساس لحمل تعويض العمال. الشرط هو لأصحاب العمل الذين لديهم العدد المطلوب من الموظفين (يتراوح هذا من ثلاثة إلى خمسة حسب الحالة التي تعيش فيها). ﺳﺗدﻓﻊ ﺳﯾﺎﺳﺔ ﺗﻌوﯾﺿﺎت اﻟﻌﻣﺎل اﻟرﻋﺎﯾﺔ اﻟطﺑﯾﺔ واﻷﺟور اﻟﻣﻔﻘودة ﻟﻟﻣوظﻔﯾن اﻟﻣﺻﺎﺑﯾن أﺛﻧﺎء اﻟﻌﻣل. تدفع التغطية تعويضات بغض النظر عمن هو على خطأ في الحادث. إذا توفي الموظف ، فستدفع هذه السياسة استحقاقات التعويض لعائلة الموظف. إذا كان لديك نشاط تجاري أصغر ، فقد لا تكون ملزمًا قانونًا بحمل تأمين تعويض العمال ، اعتمادًا على الولاية التي تعيش فيها. ومع ذلك ، حتى إذا لم تكن ملزماً قانونًا للقيام بذلك ، فربما يكون حمل هذه التغطية فكرة جيدة تأكد من حمايتك من المسؤولية القانونية عند إصابة موظف أثناء العمل.
- الخطأ والسهو (E & O) / تأمين المسؤولية المهنية : إذا كان نشاطك التجاري متورطا في الخدمات المهنية بما في ذلك تقديم المشورة المهنية ، وتقديم التوصيات ، وتصميم المنتجات ، وما إلى ذلك ؛ أنت تخضع لرفع دعوى قضائية إذا كنت تعطي نصيحة خاطئة أو تقديم توصية خاطئة تؤدي إلى ضرر للآخرين. ستحميك سياسة الأخطاء والسهو من هذه الأخطاء في الحكم وتدفع النفقات القانونية حتى حدود السياسة.
بالإضافة إلى هذه الأنواع الأساسية من التأمين على الأعمال ، هناك بعض الأنواع الأخرى من التأمين التجاري التي قد تحتاجها. إن السنة الجديدة هو وقت رائع لمراجعة التغطية التأمينية الخاصة بك ولكن في أي وقت تقوم فيه بتغيير كبير في الملكية أو العمليات ، تحتاج إلى مراجعة التغطية الخاصة بك مع أحد متخصصي التأمين. في ما يلي بعض أنواع التأمين التجاري التي قد تحتاج إليها ولكن ليس لديك:
- التأمين ضد الإرهاب: التأمين ضد الإرهاب شيء نسمعه أكثر وأكثر عن هذه الأيام. هناك احتمالات ، قبل هجمات 11 سبتمبر الإرهابية ، أنك لم تسمع عن تأمين الإرهاب. هذه تغطية تأمينية تحمي عملياتك التجارية ضد الخسائر الناتجة عن الأنشطة الإرهابية.
- التأمين على الخزانات تحت الأرض: تشكل خزانات التخزين تحت الأرض نوعًا خاصًا من المخاطر لأصحاب الأعمال. قد يؤدي التسرب تحت الأرض للمواد الخطرة إلى تكبد تكاليف أعمالك آلاف الدولارات. قد يوفرك تأمين خزان تحت الأرض من الخراب المالي إذا بدأ خزان تحت الأرض في التسرب. وسوف تدفع مقابل أشياء مثل تنظيف الموقع وتكاليف المسؤولية في حالة تسبب التسرب في إتلاف الآخرين أو ممتلكاتهم.
- مسئولية التلوث والتأمين البيئي : قد تتضمن سياسة المسئولية العامة لعملك استبعادات للتلوث وتتركك غير محمي ضد الخسائر المتعلقة بالتلوث. يجب على أصحاب الأعمال تقييم احتياجاتهم للتأمين من المسؤولية عن التلوث وغيرها من أنواع التأمين البيئي. التأمين ضد التلوث هو تغطية مهمة للمقاولين المستقلين. يمكن أن تكلف عملية تنظيف النفايات البيئية الملايين من الدولارات. اعتمادًا على نوع العمل الذي تمتلكه ، سيختلف نوع تغطية مسؤولية التلوث المطلوبة.
- المهندسون والمستشارون E & O Insurance: المهندسون والمستشارون الذين قد يواجهون التزامات قانونية نتيجة للخدمات التي يقدمونها. ويشمل ذلك الأضرار التي يسببها المتعاقدون الذين تستخدمهم عند الاستعانة بمصادر خارجية في تقديم الخدمات المهنية لنشاطك التجاري. توفر هذه السياسة الحماية إذا كان أي من هؤلاء المتعاقدين مهملاً ويلحق الضرر بالآخرين. يطلب بعض العملاء من المقاولين الحصول على تأمين المهندسين والاستشاريين E & O قبل توظيفهم.
- التأمين ضد توقف الأعمال: يتم الحصول على تأمين توقف الأعمال التجارية ، المعروف أيضًا باسم تأمين دخل الأعمال كتأييد لسياسة أصحاب الأعمال (BOP) ، أو سياسة الحزمة التجارية (CPP) أو سياسة الملكية التجارية. إذا كان عليك تعليق العمليات التجارية بسبب نوع من الكارثة أو حدث غير متوقع يتسبب في حدوث أضرار بممتلكاتك التجارية ، فإن هذه التغطية تدفع تكاليف التشغيل حتى تتمكن من إجراء الإصلاحات المطلوبة والبدء في العمليات التجارية مرة أخرى.
- نقل تأمين المسؤولية عن المواد الخطرة (HAZMAT): يغطي تأمين HAZMAT نقل المواد الخطرة بواسطة الشاحنات أو القطارات أو القوارب أو الطائرات. تغطي هذه السياسة المسؤولية عن تحميل / تفريغ الشحنات ، وتغطية النقل العابر ، وتنظيف مواقع التلوث والتلوث المستمر الناجم عن تسرب المواد الخطرة. التأمين ضد المخاطر هو مطلب قانوني لمواد نقل المواد الخطرة.
- تأمين خرق البيانات : لقد سمعت بلا شك القصص المثيرة للقلق حول كيفية تمكن المتسللين من الوصول إلى المعلومات الخاصة لموظفي الشركة أو عملائها. إذا قامت شركتك بتخزين هذا النوع من المعلومات الخاصة على جهاز كمبيوتر أو خادم ، فأنت مسؤول قانونيًا عن حماية هذه المعلومات الشخصية. يحمي تأمين خرق البيانات أصحاب الأعمال من المسؤولية القانونية الناتجة عن هذا النوع من الإخلال ، سواء تم تسريب المعلومات إلكترونياً أو بوسائل أخرى مثل ملف ورقي.
- التأمين على المديرين والموظفين : تحميك سياسة تأمين المدراء والموظفين كمدير أو مسئول في الشركة إذا كانت أفعالك تؤثر سلباً على ربحية الشركة أو إذا تمت مقاضاة الشركة بسبب أفعالك. سوف تدفع هذه السياسة عن الأضرار القانونية والرسوم.
- ﻣﻣﺎرﺳﺔ ﻣﻣﺎرﺳﺔ اﻟﻌﻣﺎﻟﺔ: إذا ﻗدم أي ﻣن ﻣوظﻔﯾك ﻣطﺎﻟﺑﺔ ﺿدك ﺑﺳﺑب اﻟﺗﻣﯾﯾز ﺑﻣﺎ ﻓﻲ ذﻟك اﻟﻌﻣر أو اﻟﻌرق أو اﻹﻋﺎﻗﺔ أو اﻟﺗﻣﯾﯾز اﻟﺟﻧﺳﻲ أو اﻹﻧﮭﺎء اﻟﺧﺎط wrong أو ﻧوع آﺧر ﻣن اﻟﺗﻣﯾﯾز. هذه التغطية تحميك هذه الأنواع من المطالبات المتعلقة بالموظفين.
- الضحية الزائدة: توفر سياسة الخسائر الزائدة ، أو سياسة المسؤولية الزائدة ، حماية إضافية من حدث كارثي مثل الأضرار التي لحقت بعملك بسبب إعصار. إذا فجر الريح في سقفك وتضرر الزبائن ؛ إذا تجاوزت التكاليف حدود سياستك ، فهذا هو المكان الذي ستحمل فيه سياسة الإصابات الزائدة التكاليف الإضافية. هذه السياسة مشابهة لسياسة شاملة.
إذا كنت تظن أن اهتماماتك التجارية كانت مغطاة بتأمين الممتلكات أو المسؤولية فقط ، فمن الممكن أن تكون مخطئًا للأسف. لا تنتظر حتى تتكبد خسارة في التفكير في شراء التغطية التأمينية المناسبة للأعمال. هذه ليست أنواع التأمين التجارية الوحيدة التي قد تحتاجها. حدد موعدًا للتشاور مع محترف التأمين التجاري لمراجعة تغطية التأمين على عملك والتأكد من حماية أصول نشاطك التجاري من الأحداث غير المتوقعة في الحياة.