10 أكثر أنواع المطالبات الشائعة

ما هي أنواع مطالبات التأمين الأكثر شيوعًا التي تتكبدها الشركات الصغيرة؟ ما هي أنواع المطالبات الأكثر تكلفة؟ تقدم دراسة أجرتها "هارتفورد" ، وهي شركة خدمات مالية ، بعض الإجابات على هذه الأسئلة. قامت شركة التأمين بتحليل بيانات المطالبات من أكثر من مليون سياسة تم شراؤها من قبل أصحاب الأعمال الصغيرة. تغطي البيانات فترة خمس سنوات (من 2010 حتى 2014) وتطبق على مطالبات المسؤولية والسيارات والممتلكات.

يتم تلخيص نتائج دراسة هارتفورد هنا.

أربعين في المئة فرصة للمطالبة

عندما يشتري أصحاب الأعمال الصغيرة بوليصة تأمين ، فإن معظمهم لا يعتقدون أنها ستحمل أي خسائر. ينظرون إلى التأمين على أنه حماية ضد الأحداث غير العادية. ومع ذلك ، قد تحدث الخسائر بشكل متكرر أكثر مما يتوقع العديد من أصحاب الأعمال. وفقا لهارتفورد ، فإن 40 ٪ من الشركات الصغيرة سوف تتكبد خسارة في الممتلكات أو المسؤولية في غضون السنوات العشر القادمة.

معظم أنواع المطالبات الشائعة

يقدم تحليل هارتفورد بعض الأفكار حول أنواع المطالبات التي يمكن أن تتوقعها الشركات الصغيرة. ذكرت شركة التأمين ما يلي على أنها الأنواع العشرة الأكثر شيوعًا للمطالبات التي تتكبدها الشركات الصغيرة. النسبة المئوية الموضحة بجوار كل نوع مطالبة هي النسبة المئوية لمجموع المطالبات.

1. السطو والسرقة (20٪) قد يكون مرتكبو هذه الجرائم من غير الموظفين أو من الخارجين.
2. أضرار المياه والتجمد (15٪) تشمل هذه المطالبات الأضرار الناجمة عن السقف من الثلوج أو الجليد والأضرار الناجمة عن الأنابيب المجمدة

1. ضرر الرياح والهليل (15٪)
2. (10٪) يعد الحريق أحد أكثر الأسباب شيوعًا لتلف الممتلكات ، لكن العديد من حملة الوثائق يقلل من قوتها التدميرية.
3. زلات العملاء والشلالات (10 ٪) تقريبا أي عمل يمكن أن يتسبب في مطالبة الانزلاق والسقوط. ومع ذلك ، قد تكون شركتك أكثر عرضة لمثل هذه المطالبات إذا كان العملاء أو أعضاء الجمهور يزورون موقعك أو موقع العمل بانتظام.

1. إصابة العميل والأضرار (أقل من 5٪) قد يتعرض العملاء لإصابات جسدية أو أضرار في الممتلكات في الحوادث التي لا تنطوي على زلات وسقوط. على سبيل المثال ، يصاب أحد العملاء في مكتبك عندما يسقط مصباح أرضي كثيف ويضربه في الرأس.
2. المسؤولية القانونية للمنتج (أقل من 5٪ ) يعتمد ضعفك تجاه مطالبة المسؤولية عن المنتج على مجموعة متنوعة من العوامل بما في ذلك طبيعة المنتج وضماناتك التي تقوم بها عند بيع المنتج.
3. ضرب من قبل كائن (أقل من 5 ٪) مجموعة واسعة من الأشياء المتحركة يمكن أن تسبب إصابات أثناء العمل. ومن الأمثلة على ذلك السيارات والشاحنات والمعدات المتنقلة وأدوات البناء المتساقطة وحجر البرد.
4. ضرر السمعة (أقل من 5٪) هذه مطالبات من أطراف ثالثة ضد الشركات الصغيرة لأفعال مثل التشهير والقذف. يزعم المدعون أن سمعتها قد تضررت بسبب مثل هذه الأفعال.
5. حوادث السيارات (أقل من 5٪) يمكن لبرنامج السلامة في السيارة أن يساعد في منع مطالبات حوادث السيارات.

معظم المطالبات باهظة الثمن

من الواضح أن بعض أنواع المطالبات تحدث بشكل متكرر أكثر من غيرها. ومع ذلك ، فإن تكرار المطالبة هو جانب واحد فقط من المطالبات التي تنظر فيها شركات التأمين. كما أنهم قلقون بشأن شدة المطالبة (حجم المطالبات). حسبت هارتفورد متوسط ​​تكلفة المطالبات لكل فئة من الفئات العشر المذكورة أعلاه.

فيما يلي الفئات العشرة حسب متوسط ​​التكلفة ، من الأعلى إلى الأدنى.

1. ضرر السمعة (50،000 دولار)
2. حادث سيارة (45،000 دولار)
3. النار (35000 دولار)
4. مسؤولية المنتج (35،000 دولار)
5. إصابة العميل أو تلفه (30،000 دولار)
6. ضرر الرياح والحائل (26،000 دولار)
7. زلة وسقوط العملاء (20،000 دولار)
8. ضرب بواسطة كائن (10،000 دولار)
9. أضرار المياه والتجمد (000 17 دولار)
10. السطو والسرقة (8000 دولار)

لاحظ أن عمليات السطو والسرقات أدت إلى أكبر عدد من المطالبات ، ولكن متوسط ​​مبلغ المطالبة كان صغيرًا نسبيًا. كان ضرر السمعة وحوادث المركبات منخفضاً في قائمة التردد (الأرقام 9 و 10 ، على التوالي) ولكن عالية (رقم 1 و 2) على قائمة الخطورة.

دروس للشركات الصغيرة

يستند تحليل المطالبات الذي أجرته The Hartford على بيانات خسارة المؤمِّن نفسه. قد يؤدي التحليل الذي أجرته شركة تأمين أخرى إلى نتائج مختلفة.

ومع ذلك ، توفر دراسة هارتفورد معلومات مفيدة لأصحاب الأعمال الصغيرة. يمكن أن يساعد الشركات الصغيرة في تحديد مكان تركيز جهودها للتحكم في الخسائر.