تنظيف الأنقاض والتلوث بعد الخسارة

عندما تكون الممتلكات المملوكة لنشاطك التجاري تالفة أو مدمرة بسبب حريق أو أي خطر آخر ، يجب إزالة الحطام قبل أن يتم إصلاح أو استبدال أو إعادة بناء العقار. يمكن أن تكون تكاليف إزالة الحطام كبيرة. وينطبق هذا بصفة خاصة إذا كان الأنقاض قد تلوثت بمواد خطرة. تغطي معظم سياسات الملكية التجارية هذه التكاليف ضمن الحد الذي ينطبق على العقار المتضرر.

وبالتالي ، من المهم النظر في نفقات إزالة الحطام عند اختيار حدود التأمين.

تغطية إزالة الحطام

تغطي أغلبية سياسات الملكية التجارية تكاليف إزالة الحطام بنفس طريقة نموذج ISO القياسي . تتناول سياسة ISO هذه التكاليف في قسم بعنوان التغطية الإضافية. يغطي المصاريف التي تتكبدها لإزالة حطام الممتلكات المتضررة إذا نتج الضرر عن سبب ضياع مغطى. يجب أن تكون المصاريف ناتجة عن الخسارة التي تحدث خلال فترة البوليصة ويجب الإبلاغ عنها إلى شركة التأمين الخاصة بك في غضون 180 يومًا من تاريخ الخسارة.

الملكية المغطاة

في حين أن جميع سياسات الملكية تدفع تقريبا لإزالة الحطام ، فإنها قد لا تغطي نفس أنواع الحطام. بعض السياسات تحد من التغطية إلى حطام الممتلكات Covere د. أنها لا تغطي تكلفة إزالة حطام الممتلكات التي لم تتم تغطيتها.

على سبيل المثال ، تخيل أن عاصفة رياح تهب في مدينتك ، مما يؤدي إلى إتلاف المستودع.

وتدمر العاصفة أيضًا مبنى مجاورًا لك. بعد انتهاء العاصفة ، تتكدس أكوام من الحطام من المبنى المجاور للمنشأة. هل ستغطي بوليصة التأمين تكاليف إزالتها؟ تعتمد الإجابة على الصيغة في سياستك. الحطام نشأ من مبنى الجيران الخاص بك ، وهو ليس خاصية مغطاة تحت سياستك.

إذا كانت تغطية إزالة الحطام تنطبق فقط على حطام الممتلكات المغطاة ، فلن تغطي تكاليف إزالة بقايا مبنى الجيران الخاص بك.

توسيع نطاق تغطية إزالة الحطام ISO في نموذج الملكية القياسي في عام 2012. يغطي النموذج الحالي نفقاتك لإزالة حطام الممتلكات المغطاة والحطام الآخر في المباني الموضحة عندما تنتج الحطام من سبب ضياع مغطى. الحطام الآخر يعني حطام الممتلكات غير المستثنى بشكل خاص تحت تغطية إزالة الأنقاض.

لا تنطبق تغطية إزالة الحطام على تكلفة إزالة حطام الممتلكات التي تخصك ولكنها غير مؤمنة بموجب هذه السياسة. ومن الأمثلة على ذلك سقيفة تخزين موجودة في مبناك انتخبت أن تتركها غير مؤمن عليها. يتم أيضًا استبعاد تكلفة إزالة أي حطام لأي منشأة تخص شخصًا آخر وليست من النوع الذي سيتم تغطيته بموجب سياستك. على سبيل المثال ، لن تغطي سياستك تكاليف إزالة حطام طائرة صغيرة تابعة لشركة مجاورة تم تفجيرها في موقعك بواسطة إعصار. الطائرات غير مؤهلة كملكية مغطاة.

كما تستثنى تحت التغطية لإزالة الحطام تكلفة إزالة حطام الممتلكات المعينة على أنها غير مغطاة.

وهذا يشمل تكلفة إزالة حطام الممتلكات في الهواء الطلق مثل الأسوار والأشجار.

الحد الأساسي لإزالة الحطام

وبموجب نموذج المنظمة الدولية للتوحيد القياسي ، يمثل الحد المخصص لإزالة الحطام 25 في المائة من تكلفة إصلاح أو استبدال الممتلكات المتضررة مضافاً إليها مبلغ الاقتطاع . على سبيل المثال ، لنفترض أن شركتك تمتلك مستودعًا مؤمنًا بموجب سياسة عقارات تجارية. تتضمن سياستك حدًا شاملاً يبلغ مليون دولار أمريكي يتم تطبيقه على المبنى ومحتوياته. تشمل سياستكم مبلغ 1000 دولار قابل للخصم. حريق هائل في المبنى ، تسبب في ضرر بقيمة 500،000 دولار. الحد الأقصى لإزالة الحطام الخاص بك هو 25 بالمائة ($ 500،000 بالإضافة إلى $ 1،000) أو 125،250 $.

يتم تضمين المبلغ الذي تنفقه لإزالة المخلفات في الحد الذي ينطبق على الموقع التالف. في المثال السابق ، افترض أنك تنفق 100،000 لإزالة حطام المخزن التالف والممتلكات الشخصية.

تكلفة إصلاح أو استبدال الممتلكات الخاصة بك هو 500،000 دولار. خسائرك الكلية هي 600،000 دولار. يجب تغطية خسائرك بالكامل (مخصومًا من الخصم) نظرًا لأن إجمالي الخسارة لا يتجاوز حدك المليون دولار.

في مثال المستودع الموصوف أعلاه ، افترض أن العاصفة الرملية قد أضرت بمبنى جارتك وضرب الحطام على مبانيك. مستودعك يفلت من الضرر. نظرًا لعدم إتلاف أي موقع مغطى ، فقد توفر سياستك حدًا يبلغ 5000 دولار فقط لإزالة الحطام.

إضافي 25000 دولار الحد

توفر العديد من السياسات مبلغًا إضافيًا يبلغ 25000 دولار أمريكي في حالة حدوث أي مما يلي أو كليهما:

• تتجاوز مصاريف إزالة الحطام الخاص بك مقدار التغطية المقدمة. أي أن مصاريفك تتعدى 25 بالمائة من مجموع خسائرك بالإضافة إلى خصمك.
• مجموع تكاليف إزالة الحطام وفقدان الممتلكات الخاصة بك يتجاوز الحد الخاص بك من التأمين.

على سبيل المثال ، لنفترض أن مستودعك قد تكبد 300 ألف دولار من الأضرار الناجمة عن الحريق. تكاليف تنظيفك مرتفعة (100.000 دولار) لأن العقار المتضرر ملوث بواسطة مواد كيميائية خطرة مخزنة في مستودعك. الحد الأقصى لإزالة الحطام الخاص بك هو 75،250 دولارًا أمريكيًا (.25 X $ 301،000) ولكن تكاليفك هي 100،000 $. تتجاوز تكاليفك الحد الأقصى بمقدار 24،750 دولارًا. لحسن الحظ ، سيغطي المبلغ الإضافي المقدر بـ 25،000 دولار في سياستك النقص.

لنفترض الآن أن تكلفة إصلاح العقار المتضرر تبلغ 825 ألف دولار. أنت تنفق 200،000 دولار لإزالة الحطام من مستودعاتك المتضررة. لا تتجاوز تكاليف إزالة الحطام الخاص بك حد إزالة الحطام الخاص بك ، وهو 25 بالمائة من (825،000 $ بالإضافة إلى $ 1،000) أو $ 206،500. ومع ذلك ، فإن مبلغ خسائرك بالإضافة إلى تكاليف إزالة الحطام يتجاوز حدك المليون دولار (825،000 دولار بالإضافة إلى 200،000 = 1،025،000). أما المبلغ المتبقي وقدره 000 25 دولار ، فيجب أن يشمله الحد الأقصى البالغ 000 25 دولار.

تنظيف التلوث والحطام الملوث

يمكن للحرائق والعواصف الرملية والأخطار الأخرى أن تلحق الضرر بالممتلكات التي تحتوي على مواد خطرة. في حالة تلف الحاوية ، قد تلوث هذه المواد الحطام المتخلف أو تتسرب إلى الأرض أو الماء. ومن أمثلة المواد الخطرة المواد الكيميائية السائبة ، والدهانات ، ومبيدات الآفات ، والأسمدة ، وبطاريات الرصاص ، والبنزين ، والاسبستوس أو العزل.

العديد من الدول لديها قوانين تنظم تنظيف المواد الخطرة والتخلص منها ، بما في ذلك تلك الموجودة في الحطام أو يتم إطلاقها أثناء الحريق أو غيرها من الكوارث. قد تتطلب بعض المواد معالجة خاصة ، والتي يمكن أن تدفع تكاليف إزالة الحطام.

معظم سياسات الملكية تحتوي على استبعاد التلوث ، والذي يلغي التغطية عن أي ضرر ناتج عن تصريف أو إطلاق الملوثات. لا يسري الاستبعاد إذا كان سبب التصريف سبباً محدداً للخسارة ، وهو مصطلح محدد يشمل النار ، والعاصفة ، والتخريب ، والعديد من الأخطار الأخرى. في السيناريوهات المذكورة أعلاه ، تضررت المستودع الخاص بك عن طريق عاصفة هوائية أو حريق. إذا تم إطلاق الملوثات بسبب أي خطر ، يجب تضمين تكلفة تنظيفها والتخلص منها في تغطية إزالة الحطام.

تنظيف الملوثات من الأرض أو الماء

لاحظ أن تغطية إزالة الأنقاض تستبعد على وجه التحديد تكلفة استخراج الملوثات من الأرض أو الماء. على سبيل المثال ، لنفترض أن مستودعك قد تضرر بسبب الحريق. النار يذوب أسطوانة معدنية تحتوي على الأسمدة السائلة. الأسمدة تلوث بناء الحطام. كما تتسرب إلى التربة وتلوث جدول بالقرب من الممتلكات الخاصة بك. يجب أن تنطبق تغطية إزالة الحطام على تكلفة تنظيف الحطام الملوث. لن يغطي تكلفة إزالة السماد من الأرض أو التيار.

في حين لا يتم تضمين تكاليف تنظيف المياه والأراضي تحت تغطية إزالة الأنقاض ، إلا أنها مغطاة بتغطية منفصلة تسمى تنظيف الملوثات وإزالتها. ولكي يتم تغطية تكاليف التنظيف ، يجب التخلص من الملوثات نتيجة لسبب ضياعها. يكون الحد المقدم عادة منخفضًا ، مثل 10000 دولار. الحد الأقصى هو أكبر مبلغ يدفعه المؤمن لتنظيف الملوثات خلال فترة السياسة بالكامل.