تغطية مدرجة في تأمين دخل الأعمال

يشمل تأمين دخل العمل عادة بعض التغطيات الإضافية. هذه التغطيات يمكن أن تختلف. ومع ذلك ، يتم سرد تلك الأكثر شيوعًا أدناه.

نفقات لتقليل الخسائر

بمجرد حدوث الخسارة المادية ، يمكن لحامل وثيقة التأمين في كثير من الأحيان تقليل خسارة الدخل من خلال تكبد بعض النفقات للحفاظ على سير العمل. على سبيل المثال ، تم إتلاف مبنى مستأجر من قبل أحد وكلاء السيارات بسبب فتحة البالوعة.

لا يمكن استخدام المبنى لمدة شهرين. للحفاظ على الأعمال التجارية تشغيل الإيجارات بيع موقع مؤقت. سوف تقوم شركة التأمين بدفع مصاريف الإيجار الإضافية إلى الحد الذي تقلل فيه من إجمالي خسارة دخل العمل.

على سبيل المثال ، لنفترض أن الوكالة تنفق 10000 دولار لإيجار شهرين في الموقع المؤقت. وتخسر ​​الشركة دخلاً مقداره 500000 دولار على مدى الشهرين بسبب الضرر الناتج عن ثقب المجرى. إذا لم يكن الوكيل قد استأجر الموقع المؤقت لكان فقدان دخله مليون دولار. لن تدفع شركة التأمين أكثر من مليون دولار لكل من الخسارة الفعلية للدخل وتكلفة تأجير الموقع المؤقت. يجب تغطية مبلغ الـ10000 دولار حيث أن مجموع المصروفات و خسارة الـ500.000 $ لا تتجاوز مليون دولار.

السلطة المدنية

يمكن أن يفقد نشاطك التجاري دخلاً إذا منعت سلطة مدنية الدخول إلى مبناك بسبب فقدان فعلي في موقع بالقرب من عملك.

على سبيل المثال ، ينشب حريق في مبنى بالقرب من المبنى الخاص بك. المبنى تضرر بشدة لدرجة أنه يجب تفكيكه. تغلق إدارة الشرطة شارعك أثناء الهدم لحماية الجمهور. إذا تسبب إغلاق الشارع في خسارة الدخل ، فيجب تغطية الخسائر بتغطية السلطة المدنية.

هذا الأخير موضح في هذه المقالة .

المباني الجديدة والتعديلات

ربما تقرر تجديد المبنى الحالي أو إضافة مبنى جديد في موقعك الحالي. إذا تضرر المبنى الجديد أو أعمال التجديد بسبب خطر مغطى ، مما تسبب في تعليق عملك ، قد تتكبد خسارة في الدخل. يتم تغطية خسائر الدخل هذه تلقائيًا في العديد من نماذج دخل الأعمال.

مواقع جديدة

غالبًا ما توفر تغطية دخل الأعمال تغطية محدودة (ربما 100،000 دولار) لموقع تحصل عليه خلال فترة السياسة. تنطبق هذه التغطية لفترة زمنية قصيرة ، قد تكون أقل من 30 يومًا.

مدد الأعمال الموسع

لنفترض أن شركة السيارات (في المثال السابق) قد عادت إلى موقعها الدائم. هل ستبدأ على الفور في توليد نفس مقدار الدخل الذي كسبته قبل حدوث المجرى؟ قد يكون الجواب لا. قد يكون بعض العملاء قد انشق إلى المنافسين. قد تستغرق إعادة بناء قاعدة العملاء بعض الوقت. لحسن الحظ ، تشتمل معظم أشكال دخل الأعمال على تغطية تسمى دخل الأعمال الموسَّع. تهدف هذه التغطية إلى تغطية الدخل الذي تفقده الشركة بعد استئناف عملياتها بعد الخسارة المادية.

عادة ما تبدأ تغطية مدد الدخل للعمالة عندما يتم إصلاح العقار واستئناف عملياتك التجارية.

تنتهي التغطية عادة خلال فترة زمنية محددة (مثل 60 يومًا) أو عندما يصل دخلك إلى مستوى ما قبل الخسارة ، أيهما أقرب.

سوف تنطبق هذه التغطية أيضًا على خسارة القيمة الإيجارية. على سبيل المثال ، تضرر مبنى سكني تملكه بسبب الحريق ، ويضطر المستأجرون إلى المغادرة. نصفهم فقط يعود بعد إصلاح المبنى. سوف يغطي تأمين دخل عملك تغطية قيمة الإيجار التي تخسرها خلال الفترة الزمنية المحددة أو حتى تعود قيمة الإيجار إلى وضعها الطبيعي ، أيهما يأتي أولاً.

توقف عمليات الحاسوب

تستخدم العديد من الشركات بيانات الكمبيوتر في عملياتها اليومية. في حالة تلف البيانات أو تلفها ، قد يتعذر على العمل متابعة التشغيل. يمكن أن يؤدي إيقاف التشغيل الجزئي أو المكتمل إلى فقدان دخل العمل.

تقدم العديد من استمارات دخل الأعمال مبلغًا صغيرًا من التغطية (ربما 2500 دولار) لخسائر الدخل الناجمة عن انقطاع عمليات الكمبيوتر.

لكي يتم تطبيق التغطية ، يجب تعليق عمليات الكمبيوتر بسبب تلف البيانات الإلكترونية من خلال مخاطر مدرجة في السياسة. قد تشمل الأخطار المغطاة فيروسات الكمبيوتر والنار والبرد والبرق.

قانون البناء

لا تغطي معظم أشكال دخل الأعمال خسائر الدخل الناتجة عن إنفاذ قانون البناء. أي إذا استغرق المبنى وقتًا إضافيًا لإصلاحه حتى يمكنك الالتزام برمز المبنى ، فلن تغطي سياستك الدخل الذي تخسره خلال تلك الفترة الزمنية الإضافية.

يتم تضمين تغطية قانون البناء في بعض أشكال دخل الأعمال. هو متاح أيضا عن طريق المصادقة . (هذه التغطية منفصلة عن تغطية القانون الذي ينطبق على خسائر الضرر المباشر). وهي تغطي الدخل الذي تخسره أثناء زيادة تعليق النشاط التجاري بسبب طلب الامتثال لرمز البناء. قد تشمل هذه التغطية فترة انتظار لمدة 72 ساعة.

الملكية التابعة

تتضمن بعض أشكال دخل الأعمال تغطية للممتلكات التابعة (وتسمى أيضًا دخل الأعمال الطارئ). يتم توضيح تغطية الممتلكات التابعة في هذه المقالة .

خدمات المرافق

يمكن لعدد قليل من الشركات العمل بدون خدمات المرافق الأساسية مثل الكهرباء والماء. في حالة مقاطعة خدمة المرافق ، قد يضطر أحد الأنشطة التجارية إلى إيقاف الخدمة حتى يتم استعادة الخدمة. يمكن أن يؤدي إيقاف التشغيل إلى فقدان الدخل. ستقوم تغطية مقاطعة المنفعة بحماية شركتك من خسائر الدخل الناجمة عن انقطاع خدمات المرافق. يتم تضمين هذه التغطية في بعض أشكال دخل الأعمال. وهي متاحة أيضا من قبل المصادقة.