تغطية الممتلكات للشغب

يمتلك كارل مقهى Capital ، وهو مطعم شهير يقع في الشارع الرئيسي في وسط مدينة Cityville. يتم التأمين على مبنى المطعم (الذي يمتلكه كارل) ومحتوياته بموجب سياسة العقارات التجارية . وتشمل السياسة دخل الأعمال وتغطية النفقات الإضافية .

في إحدى الأمسيات يسير عدة مئات من سكان سيتيفيل في الشارع الرئيسي. انهم يحتجون على استخدام الأموال العامة لبناء ملعب رياضي جديد.

تستمر المظاهرة سلمياً حتى تصل مجموعة من أنصار الاستاد. يتبادل المؤيدون والمتظاهرون الشتائم واندلاع القتال. ثم يقوم أحدهم برمي صخرة من خلال نافذة زجاجية وفتح شغب. يبدأ المتظاهرون نهب وتخريب الشركات المحلية. فجأة ، تتدفق عصابة إلى مقهى كابيتال ، وتبع ذلك حالة من الفوضى. وصول الشرطة في نهاية المطاف وإخماد أعمال الشغب.

إنه الآن في صباح اليوم التالي ويقوم كارل بمسح الضرر. تحطمت النافذة الأمامية للمقهى وأصيب الباب بأضرار. تم نزع أعمدة الإنارة من الجدران. وينتشر الأثاث المكسور في غرفة الطعام. تتناثر قوارير النبيذ المحطمة والأواني الزجاجية الممزقة والمفارش الممزقة على الأرض. لا يزال المطبخ سليمًا ولكن تم تجريد الثلاجة والفريزر من الطعام. كما سرق اللصوص العديد من حالات الخمور.

اتصل كارل بشركة تأمين الممتلكات الخاصة به للإبلاغ عن الضرر. يصل الضابط بعد بضع ساعات.

عندما يغادر الضابط كارل يجمع طاقم التنظيف والإصلاح. يستبدل الأثاث والأواني الزجاجية وغيرها من الأشياء التي دمرها المخربون. هو يحل محل الطعام المنهوب والخمور.

إنه الآن بعد ثلاثة أيام من أحداث الشغب. كارل على وشك إعادة فتح المقهى عندما يسمع بعض الأخبار السيئة. أغلقت دائرة الإطفاء المحلية الشارع الرئيسي لمدة أسبوعين على الأقل!

على ما يبدو ، أشعل المشاغبون النار في فندق يقع نصف كتلة من المقهى. أصيب المبنى بأضرار بالغة ويواجه خطر الانهيار. سيتم إغلاق الشارع الرئيسي حتى يمكن تثبيت المبنى.

كارل هو ذهول. لقد فقد بالفعل ثلاثة أيام من الدخل وسيؤدي إغلاق الشارع إلى خسارة المزيد! كم من الأضرار التي لحقت بالممتلكات وخسائر الدخل سيغطيها التأمين على الممتلكات الخاصة به؟

ضرر الممتلكات المادية

جزء النافذة والباب وتركيبات الإضاءة التي تضررت خلال أعمال الشغب هي جزء من مبنى كارل. وبالتالي ، يجب تغطية هذه البنود تحت تغطية المبنى المدرجة في سياسة كارل. يجب أن تكون الأواني الزجاجية ، الأثاث ، مفارش المائدة ، الطعام ، الخمور وغيرها من الأشياء التي تضررت أو سُرقت مؤهلة للحصول على التغطية تحت تغطية كارل للأعمال الشخصية. سيخضع الضرر للحدود ( محددة أو شاملة ) والخصومات المدرجة في سياسته .

الشغب ، واللهو المدني ، التخريب

تغطي معظم سياسات الملكية التجارية الأضرار الناجمة عن أي خطر غير مستبعد على وجه التحديد. لا تستثنى عادة أعمال الشغب والاضطرابات المدنية والتخريب . وبالتالي ، ينبغي تغطية الضرر الناجم عن أي من هذه المخاطر.

لا تحدد العديد من السياسات أعمال الشغب أو الاضطرابات المدنية أو التخريب .

تتباين التعريفات القانونية لأعمال الشغب ، لكن هذا المصطلح يعني عادة اضطراب في السلام ينطوي على ثلاثة أشخاص على الأقل. لتشكيل أعمال شغب ، يجب على الأفراد العمل معا لارتكاب أعمال عنف ضد أشخاص آخرين أو ممتلكات. تشبه الاضطرابات المدنية أعمال الشغب ولكنها تشمل عمومًا عددًا أكبر من الناس. يمكن أن يكون من الصعب التمييز بين الاضطرابات والاضطرابات المدنية ، لذلك غالباً ما تدرج الأخطار معاً. التخريب يشير إلى التدمير المتعمد لممتلكات طرف آخر. لأن الضرر الذي لحق بممتلكات كارل كان بسبب الأخطار التي لم يتم استبعادها ، يجب تغطية الضرر.

خسارة الدخل والنفقات الإضافية

فقدت أعمال كارل ثلاثة أيام من الدخل بسبب الأضرار المادية التي لحقت بمقهى له بسبب أعمال الشغب والمخربين. يجب تغطية خسارة الدخل من خلال تأمين دخل العمل الخاص به.

ربما تكبد كارل بعض التكاليف الإضافية للحصول على أعماله بسرعة كبيرة. على سبيل المثال ، ربما دفع تكاليف نقل إضافية لنقل الطعام والإمدادات الأخرى إلى المقهى الخاص به. يجب تغطية هذه التكاليف الإضافية تحت تغطية نفقات كارل الإضافية.

ماذا عن خسارة الدخل الذي سيعاني منه المقهى بسبب إغلاق الشارع الذي طلبته إدارة الإطفاء؟ يشمل تأمين دخل العمل عادة تغطية السلطة المدنية . يغطي هذا الأخير خسارة الدخل التي تحدث بسبب حظر الدخول إلى مقرك من قبل سلطة مدنية ، مثل إدارة مكافحة الحرائق. يجب حظر الوصول بسبب التلف من خلال خطر مغطى للممتلكات غير الموجودة في المبنى الخاص بك.

تنطبق تغطية السلطة المدنية لفترة زمنية محدودة ، وعادة ما تكون من ثلاثة إلى أربعة أسابيع. قد تتمكن من تمديد هذه الفترة الزمنية عن طريق دفع قسط إضافي.

رفضت إدارة الإطفاء الوصول إلى المنطقة المحيطة بمطعم كارل بسبب الأضرار التي لحقت بفندق قريب. وبالتالي ، يجب تغطية الدخل الذي يخسره كارل بسبب إغلاق الشارع (مع مراعاة عدد الأيام التي يتم توفير التغطية لها في سياسته).

فترة الانتظار

من المهم ملاحظة أن العديد من سياسات الملكية تشمل فترة انتظار (نوع من الخصم) بموجب تأمين دخل العمل. تنطبق فترة الانتظار أيضًا على تغطية السلطة المدنية (ولكن ليس النفقات الإضافية). فترة الانتظار النموذجية هي 72 ساعة.

تنطبق تغطية دخل الأعمال على خسارة الدخل التي تتحملها بسبب تعليق عملياتك خلال فترة الترميم . عندما تنطبق فترة انتظار ، تبدأ فترة الاستعادة بعد 72 ساعة من الخسارة المادية. إذا كانت تغطية إيرادات أعمال كارل تتضمن فترة انتظار مدتها 72 ساعة ، فإن الدخل الذي خسره خلال الأيام الثلاثة التي أغلقت فيها أعماله بسبب أعمال الشغب لن يتم تغطيته. ومن المرجح أيضًا أن تطبق فترة الانتظار بموجب تغطيته للسلطة المدنية.

لا تحتوي جميع سياسات الملكية على فترة انتظار تحت تغطية دخل الأعمال. يمكن أن يساعدك وكيلك أو وسيطك في تحديد ما إذا كانت سياستك تحتوي على هذا القيد.