تعويض العمال - خطط صغيرة قابلة للخصم

هناك خيار واحد لتقليل قسط تعويضات العاملين لديك هو التسجيل في خطة صغيرة قابلة للخصم. هذه الخطط متوفرة في العديد من الدول.

كيف هؤلاء يعملون

إن تعويضات صغيرة للعمال قابلة للخصم مماثلة للخصومات المستخدمة في العقارات التجارية والتأمين ضد الأضرار المادية . يمثل المبلغ المقتطع مقدار كل خسارة تسددها أنت (حامل الوثيقة) من جيبك. على سبيل المثال ، لنفرض أن تعويضات العمال الخاصة بك قابلة للخصم هي 1000 دولار في التكاليف الطبية فقط.

إذا بلغت المطالبة 5000 دولار في التكاليف الطبية ، فسيكون جزء من الخسارة 1000 دولار. سوف تدفع شركة التأمين الخاصة بك المبلغ المتبقي 4000 دولار.

بموجب برنامج صغير قابل للخصم ، فأنت تفترض جزءًا من كل خسارة مقابل تخفيض في قسط التأمين الخاص بك. عادة ما ينطبق الخصم على كل مطالبة. اعتمادا على الدولة ، قد تنطبق على النفقات الطبية فقط أو على كل من النفقات الطبية والتعويض (العجز). تسمح لك بعض الدول بتضمين نفقات تعديل الخسارة أيضًا.

لا يؤثر اقتطاع صغير على عملية معالجة المطالبات. تدير شركة التأمين الخاصة بك المطالبة بالطريقة العادية. وتحقق في الإصابة أو المرض وتدفع مقدمي العلاج الطبي. ويدفع استحقاقات العجز للعمال المؤهلين. إذا تضمنت مطالبة مغطاة دعوى قضائية ، تدفع شركة التأمين تكاليف الدفاع والأضرار الممنوحة للموظف. ثم يقوم المؤمِّن بدفع فواتيرك للجزء القابل للخصم من المطالبة.

جدارة

في بعض الولايات ، يلتزم العمال تعويض الشركات التأمين لتقديم خطة صغيرة للخصم لجميع أصحاب العمل.

في ولايات أخرى ، يُسمح لشركات التأمين ، ولكن ليس مطلوبًا ، بتقديم مبلغ قابل للخصم. في الدول الأخرى ، يجب على شركات التأمين تقديم مبلغ قابل للخصم فقط إذا طلب حامل الوثيقة ذلك.

قد يكون خطط اقتطاع صغيرة متطلبات الأهلية. على سبيل المثال ، قد يتطلب قانون الولاية حدًا أدنى سنويًا ، مثل 5000 دولار أمريكي.

تطلب بعض الدول من حامل الوثيقة توفير الضمان ، مثل خطاب اعتماد غير قابل للإلغاء. في بعض الولايات ، قد تحدد شركات التأمين الأهلية على أساس قواعد الاكتتاب الخاصة بها.

في العديد من الدول ، يُسمح بالخصومات فقط على السياسات المكتوبة في السوق التطوعي. ومع ذلك ، تسمح بعض الولايات أيضًا بخصومات صغيرة على السياسات المكتوبة من خلال برنامج المخاطر المعين من الدولة.

حجم الخصم

ما يشكل خصم "صغير" يختلف من دولة إلى أخرى. قد يصل حجمه إلى 100 دولار أو يصل إلى 75 ألف دولار. عموما ، تتراوح نطاقات قابلة للخصم صغيرة من 500 دولار إلى 5000 دولار. تحدد العديد من الدول خيارات معينة ، مثل 500 دولار إلى 2500 دولار بزيادة 500 دولار. في بعض الولايات ، قد تعرض شركات التأمين خيارات إضافية (مثل 7500 دولار قابلة للخصم) إذا حصلت على موافقة من الوكالة التنظيمية الحكومية.

تقدم العديد من الدول خططًا كبيرة قابلة للخصم. اقتطاع كبير هو نوع من التأمين الذاتي . الخطط القابلة للخصم الكبيرة لها متطلبات مختلفة من نظيراتها الصغيرة القابلة للخصم. الخطط الكبيرة القابلة للخصم موجهة لأرباب العمل الكبار الذين لديهم القدرة المالية على دفع جزء كبير من الخسائر من الجيب. المبلغ المقتطع هو عادة 100000 دولار أو أكثر.

قسط الائتمان

يعتمد الخصم الذي تحصل عليه مقابل مبلغ قابل للخصم بشكل كبير على عاملين.

الأول هو الخصم الذي تختاره. سوف يمنحك خصم بقيمة 2500 دولار أمريكي ائتمانًا أكبر من 500 دولار قابلة للخصم.

العامل الثاني هو نوع العمل الذي تعمل فيه. في تأمين تعويض العمال ، يتم تعيين تصنيف واحد أو أكثر لأصحاب العمل. كل تصنيف يحتوي على رمز فريد من أربعة أرقام. في إطار العديد من الخطط القابلة للخصم الصغيرة ، ينقسم أصحاب العمل إلى مجموعات خطرة على أساس رموز تصنيفهم. وتصنف التصنيفات ذات المخاطر المنخفضة ائتمانا أكبر من التصنيف العالي المخاطر. على سبيل المثال ، سيحصل موظفو المكاتب المكتبية (فئة منخفضة المخاطر) على ائتمان أكبر من قادين الأشجار (فئة عالية المخاطر). عادةً ما يكون رمز الفئة المعيّن لمجموعة الخطر هو التصنيف المنظم (التصنيف الذي يصف عملك بشكل أفضل).

تقييم الخبرة

تختلف الدول في الطريقة التي يتم بها حساب معدّلات الخبرة لأصحاب العمل في الخطط القابلة للخصم.

في بعض الولايات ، يتم تضمين كامل مبلغ الخسارة ، بما في ذلك الجزء من المبلغ المقتطع ، لتصنيف الخبرة . حالات أخرى لا تشمل المبلغ القابل للخصم. عندما لا يتم تضمين الدفعات التي تقوم بها ضمن المبلغ المخصوم في صيغة تقييم الخبرة ، سيكون معدل معدل تعاملك أقل بشكل عام مما سيكون عليه في حالة عدم خصمه.

عدم الدفع للخصم

لكل خسارة تتكبدها ، تكون ملزمًا بتعويض المؤمِّن الخاص بك عن مبلغ الخصم. في معظم الولايات ، يتم التعامل مع الفشل في سداد المبلغ القابل للخصم بنفس طريقة الفشل في دفع القسط. هذا يعني أن المؤمن قد يلغي سياستك لعدم الدفع طالما أنه يوفر لك إخطار عدد الأيام المطلوب بموجب القانون.