مثال
يمتلك كليف كابيتال كافيه ، وهو مطعم شهير يقع في وسط مدينة بليزنتفيل. مواقف السيارات محدودة بالقرب من المطعم لذا قرر كليف مؤخراً تقديم خدمة صف السيارات.
استأجر كليف موقف صغير للسيارات خلف المطعم لاستخدامه في مواقف السيارات. وقد وظف كليف "Valet" لصيانة سيارات العملاء عندما يكون المطعم مفتوحًا.
أمسية واحدة بيل ، خادم مطعم ، يقود سيارة مرسيدس مملوكة لعميل يدعى باولا. يحاول بيل مناورة مرسيدس في مكان لوقوف السيارات ضيق عندما يضرب بطريق الخطأ مسرع بدلا من الفرامل. يحطم بيل سيارة مرسيدس في سيارة BMW تابعة لستيف ، وهو عميل آخر. واصلت كلا السيارات خسائر فادحة شديدة. باولا وستيف غاضبون عندما يعلمون أن سياراتهم قد تضررت. يطالب كلاهما أن تدفع كابيتال كافيه تكاليف إصلاح سياراتهم.
المقهى مؤمن بموجب المسؤولية العامة وسياسات السيارات التجارية . لا يتأكد كليف من السياسة التي ستغطي الأضرار التي لحقت بمركبات عملائه حتى يقدم المطالبات إلى كل من شركات التأمين. يشعر كليف بالاستياء عندما ينفي كليهما التغطية.
يستشهد كل مؤمِّن بما يسمى الرعاية أو الحضانة أو استبعاد الضوابط . هذا الاستبعاد (وهو مشابه في كلتا السياستين) يحول دون الإضرار بالممتلكات في رعاية المؤمن أو حضانته أو سيطرته. في توفير خدمة صف السيارات ، احتفظ كابيتال كافيه بحراسة سيارات باولا وستيف. وبالتالي ، فإن الأضرار التي لحقت بالممتلكات التي حدثت لهذه المركبات لا تغطيها أي من هاتين السياستين.
أبلغه مؤمن السيارات في كليف أن الضرر الذي لحق بمركبات بولا وستيف كان سيغطيه لو أنه اشترى تغطية لأصحاب الجراجات. يمكن إضافة هذه التغطية إلى سياسة السيارات التجارية من خلال المصادقة . وهي مصممة للشركات التي تحتفظ بسيارات العملاء من أجل إيقاف أو تخزين أو تنفيذ خدمة عليها. من الأمثلة على ذلك محلات تصليح السيارات ، محلات بيع هياكل السيارات ، محلات زجاج السيارات ، مبدلات الزيت ، وسيارات التفصيل.
على غرار تغطية الأضرار المادية
مسؤولية Garagekeepers مماثلة في العديد من الطرق لتغطية الأضرار المادية للسيارات التجارية. خيارات التغطية هي نفسها:
- أغطية شاملة تتسبب في تلف تلقائي لأحد العملاء من أي سبب ما عدا تصادم السيارة مع شيء آخر أو الانقلاب التلقائي.
- أسباب الخسارة المحددة هو بديل للتغطية الشاملة. يغطي الأضرار الناجمة عن الحريق أو البرق أو الانفجار أو السرقة أو الأذى أو التخريب.
- ﺗﺻﺎدم اﻻﺻطدام ﯾﺗﺳﺑب اﻟﺗﻟف اﻟذي ﯾﻟﺣﻘﮫ أﺣد ﻋﻣﻼء اﻟﻌﻣﯾل ﻓﻲ ﺣدوث ﺗﺻﺎدم ﻣﻊ ﺟﺳم آﺧر أو ﺗﻐﯾﯾر اﻟﻣرﮐﺑﺔ.
Garagekeepers هي تغطية المسؤولية
تختلف تغطية Garagekeepers من تغطية الضرر المادي التلقائي في أن الأولى هي تغطية المسؤولية. وهو يغطي الخسارة التي تتحمل مسؤوليتها تجاه المركبات التي لا تمتلكها شركتك.
الضرر المادي التلقائي هو نوع من تغطية الممتلكات. يغطي الضرر الذي يلحق بالسيارات التي يمتلكها عملك.
يغطي تأمين Garagekeepers الأضرار التي تم تقييمها ضد شركتك في دعوى قضائية بسبب الفقدان العرضي أو التلف الذي يلحق بسيارة العميل (أو معدات السيارات) المتبقية في رعايتك للإصلاح أو الخدمة أو وقوف السيارات أو التخزين. يشمل التأمين على Garagekeepers تغطية المدفوعات الإضافية (الدفاعية). إذا كان أحد العملاء يقاضيك عن الأضرار ، فستدافع شركة التأمين عنك ضد الدعوى وستدفع تكاليف المحكمة المختلفة.
التغطية المباشرة أو المسؤولية القانونية
تنطبق تغطية Garagekeepers عادة على أساس المسؤولية القانونية . أي أنها تغطي الخسارة لمركبات العملاء فقط إذا كنت مسؤولاً قانونيًا عن الضرر. في سيناريو مقهى كابيتال الموصوف أعلاه ، يكون المطعم مسؤولاً بوضوح عن الأضرار التي لحقت بسيارات العملاء.
وذلك لأن الضرر سببه إهمال موظف مطعم.
قد تتضرر سيارات العملاء أثناء وجودهم في عهدة المطعم بسبب المخاطر التي لا تنتج عن إهمال المطعم. على سبيل المثال ، لنفترض أن عاصفة رعدية تولد أحجار برية كبيرة. جميع السيارات المتوقفة في موقف سيارات كافيتيريا كابيتال تُحافظ على تلف البَرَد. لا يتحمل المطعم مسؤولية قانونية عن الأضرار التي تسببها عاصفة برد. ومع ذلك ، يتوفر التأمين على هذه الخسائر كخيار تغطية.
الزيادة المباشرة أو الابتدائية
يغطي تأمين مرؤوس المرآب المباشر الضرر الذي يلحق بمركبات العملاء سواءً كنت مسؤولاً قانونيًا عن الضرر أم لا. قد يتم تطبيق التغطية المباشرة على أساس أولي أو فائض. توفر التغطية الأولية المباشرة تغطية الخط الأول للأضرار التي لحقت بسيارات العملاء في عهدتك بغض النظر عن مسؤوليتك (أو مسؤولية أي شخص مؤمن آخر). عندما تدفع التغطية المباشرة الخاصة بك لخسارة مركبة العميل ، لا يحتاج العميل إلى تقديم مطالبة بموجب سياسته الذاتية الشخصية .
التغطية الأولية المباشرة يمكن أن تكون مكلفة. البديل هو التغطية المباشرة الزائدة . تنطبق التغطية المباشرة الزائدة على أساس ثانوي على الخسائر التي لا تتحمل مسؤوليتها القانونية. تغطي التغطية فائض أي تأمين آخر قابل للتحصيل. على سبيل المثال ، إذا كان الضرر الناتج عن تلف سيارة العميل مؤمنا بالتغطية الشاملة التي توفرها سياسة السيارات الشخصية للعميل ، فسوف يتم تطبيق التغطية الشاملة للعميل أولاً. إذا لم يكن لدى العميل تغطية شاملة ، فستدفع تغطية فائضك المباشرة الخسارة.
لاحظ أن التغطية المباشرة الزائدة تنطبق على أساس ثانوي فقط إذا لم تكن مسؤولاً قانونيًا عن الخسارة. إذا كنت مسؤولاً قانوناً عن فقدان السيارات الخاصة بالعميل ، فإن التغطية تنطبق على أساس أولي.
حدود وخصومات
ينطبق الحد على تغطية الأسباب الشاملة أو المحددة للضرر. الحد الأقصى هو أقصى مبلغ يدفعه المؤمن للخسارة في أي حدث واحد لجميع سيارات العملاء في موقع واحد.
قد تشمل التغطية الشاملة أو المحددة لأسباب الخسارة خصمًا ينطبق على سيارة كل عميل. وقد يشمل أيضًا "لكل حدث" قابل للخصم (الحد الأقصى الذي سيتم خصمه لكل الخسارة في حدث واحد). ينطبق التصادم القابل للخصم على كل سيارة.
الاستثناءات
عادة ما تستثني مسؤولية Garagekeepers الخسارة الناتجة عن أي مما يلي: