متى تكون سيارتك خسارة كلية؟

في حالة تلف مركبة مملوكة للشركة في حادث سيارة ، قد تعلن شركة تأمين السيارات التابعة للشركة أنها خسارة كاملة. قد تختار شركة التأمين "الإجمالي" سيارة يبدو أنها لم تتعرض إلا لأضرار طفيفة. هذا يحبط العديد من أصحاب الأعمال. هنا هو السيناريو النموذجي.

كان فقط ضرر بسيط!

انتهى فريد فرغوسون لتوه من محادثة هاتفية مع ضابط تأمين وهو غير سعيد. يمتلك فريد Ferguson Flowers ، محل لبيع الزهور بالتجزئة.

تعرضت شاحنة تستخدمها الشركة لتسليم الزهور في حادث وقع الأسبوع الماضي. كان موظف في فريد يعود إلى المحل بعد أن قام بتسليمه عندما اصطدم بقطعة من الثلج الأسود. وفقد السائق السيطرة على الشاحنة واصطدمت الشاحنة بشجرة. لحسن الحظ ، لم يكن العامل بجروح.

قام فريد بتأمين الشاحنة بموجب سياسة السيارات التجارية القياسية. قام بشراء كل من التغطية الشاملة والتصادم. لم تتعرض السيارة إلا لأضرار بسيطة (في رأي فريد على أي حال) ، لكن شركة التأمين أعلنت أنها خسارة كلية. فريد منزعج من هذا لأنه يعتقد أنه يمكن إصلاح السيارة. كما أنه غير راض عن حساب المؤمِّن للقيمة النقدية الفعلية للمركبة. ووفقًا لمؤمِّنه ، فإن قيمة سيارة Fred's أقل من نصف المبلغ الذي دفعه منذ بضع سنوات!

خيارات تسوية خسائر المؤمِّن

يسمح قسم الشروط في سياسة السيارات التجارية القياسية للمؤمن ببعض الخيارات عند الاستجابة لفقدان التلف المادي .

قد تختار شركة التأمين إصلاح أو استبدال السيارة التالفة أو المسروقة . بدلا من ذلك ، قد يستغرق الأمر كل أو جزء من السيارات المتضررة كخلف من القيمة التي تفاوضت عليها مع حامل الوثيقة أو تم تحديدها من خلال تقييم.

في حالة سرقة السيارة ، قد يقوم المؤمِّن بإصلاح أي تلف كان قد تعرض له ، ثم إعادته إلى حامل الوثيقة.

إذا أعلن المؤمِّن عن الخسارة الإجمالية للمركبة ، فسيتم حساب القيمة النقدية الفعلية للمركبة. سيشمل حساب المؤمِّن تعديلاً لإهلاك المستهلك والوضع المادي للسيارة.

متى تكون السيارة خسارة كلية؟

بشكل عام ، تعتبر السيارة خسارة كلية عندما تتجاوز تكلفة إصلاحها قيمتها النقدية الفعلية. تعتبر شركات التأمين مجموعة متنوعة من العوامل عند حساب قيمة السيارة. وتشمل هذه:

• عمر
• شرط
• قراءة عداد المسافات
• المعدات والميزات
• نقص في القيمة
• يستحق في سوق المركبات المحلية

يقارن المؤمِّن تكلفة إصلاح السيارة إلى قيمتها النقدية الفعلية عن طريق قسمة الأولى على الأخير. تُسمى النتيجة عتبة الخسارة الكلية ويتم التعبير عنها كنسبة مئوية. على سبيل المثال ، لنفترض أن السيارة سوف تكلف 8000 دولار للإصلاح وأن ACV الخاص بها هو 10،000 دولار. يبلغ الحد الأقصى لخسارة السيارة 80 بالمائة (8،000 / 10،000). عندما تصل العتبة إلى نسبة معينة ، سوف تقوم شركة التأمين "بإجمالي" السيارة.

في بعض الولايات ، يتم تحديد عتبة الخسارة الكلية بموجب القانون. النسبة المئوية القانونية هي عموما بين 60 ٪ و 100 ٪ ، مع 75 ٪ هي الأكثر شيوعا. في الحالات التي تحدد فيها العتبة بموجب القانون ، لا يمكن لشركة التأمين الإعلان عن خسارة كاملة للسيارات ما لم يتم الوصول إلى العتبة المحددة من قبل الدولة.

وتسمح الولايات الأخرى لكل شركة تأمين بتحديد عتبة الخسارة الكلية الخاصة بها.

بمجرد أن يتم الإعلان عن خسارة سيارة كاملة ، يقوم المؤمِّن بإكمال نموذج وإرساله إلى سلطة ترخيص المركبات التابعة للدولة. يقوم النموذج بإخطار السلطة بأن السيارة قد تم تجميعها. لا يمكن قيادة السيارة الإجمالية في حالتها الحالية.

السيارات الحديثة مكلفة لإصلاح

من المرجح أن تكون السيارات الحديثة أكبر من السيارات القديمة. وذلك لأن المركبات الحديثة معقدة ، وتعقيدها يجعلها مكلفة للإصلاح. العديد من وظائفهم الداخلية محوسبة. في حالة تلف أحد مكونات النظام في حادث ، قد يكون من الصعب تحديد الضرر وإصلاحها.

في الوقت الحاضر ، تحتاج محلات تصليح السيارات إلى معدات متطورة مكلفة في الشراء ومكلفة للحفاظ عليها. تحتاج الميكانيكا إلى تدريب مكثف لأداء المهام الأساسية.

يتم نقل تكاليف المعدات والتدريب للعملاء.

عامل آخر يؤثر على تكاليف التصليح هو المواد التي تصنع منها السيارات الحديثة. هذه المواد خفيفة الوزن لدرجة أن السيارات تستخدم وقودًا أقل. مواد خفيفة الوزن أيضا حماية الركاب عن طريق crummpling في حادث تحطم طائرة. ومع ذلك ، قد تكون هذه المواد صعبة ، إن لم تكن مستحيلة ، لإصلاحها. لا يمكن خدش الخدوش في لوحة مجعدة مثل تلك الموجودة في السيارات القديمة. بدلاً من ذلك ، يجب استبدال اللوحة بأكملها. تضاف التكاليف بسرعة حتى يتم "تجميع" العديد من السيارات بدلاً من إصلاحها.

سيارة الإنقاذ

عادة ما تكون للمركبة التي تم الإعلان عنها خسارة كاملة بعض قيمة الإنقاذ. يدفع المؤمن عادة لصاحب السيارة القيمة النقدية الفعلية للسيارة ويحتفظ بالتعويض التلقائي المتضرر. يجب أن تحصل شركة التأمين على شهادة إنقاذ من الدولة. شهادة الإنقاذ بمثابة دليل على الملكية القانونية ، وتحل محل أي عناوين سابقة للسيارة. بمجرد حصول المؤمن على الشهادة ، فإنه عادة ما يبيع السيارة لشركة إنقاذ السيارات.

في بعض الولايات ، يمكنك الاحتفاظ بسيارة "مجمل" من خلال دفع قيمة التأمين. لا يمكن دفع السيارات المتضررة القابلة للإصلاح ما لم يتم إصلاحها وإعادة تسجيلها كمركبة منقذة تم إعادة إنعاشها. من أجل إعادة تسجيل السيارة ، يجب عليها اجتياز فحص شامل من قبل سلطة تفتيش الولاية الخاصة بك. إذا كنت لا ترغب في قيادة السيارات ولكنك تريد الاحتفاظ بها لأجزاء ، يمكنك الحصول على شهادة مركبة غير قابلة للإصلاح.