إذا كنت متعاقدًا ، فمن المهم أن تفهم ما هي أنواع المطالبات التي من المحتمل أن يتم تغطيتها والتي لا يتم تغطيتها.
مثال
يوضح السيناريو التالي كيفية حدوث مطالبة معطوبة للعمل. يمتلك إد شركة النخبة للكهرباء ، وهي شركة مقاولات كهربائية. تم توظيف Elite Electrical من قبل مالك عقار يسمى Prime Properties لتركيب إضاءة جديدة في مبنى مكتبي يمتلكه Prime. اثنان من موظفي إد يكملان أعمال التركيب.
بعد شهر واحد من اكتمال أعمال الإضاءة ، تشكو Prime Properties لشركة Ed بأن المصابيح لا تعمل بشكل صحيح. يقوم طاقم إد بعدة رحلات إلى موقع العمل لإصلاح المشاكل ولكن برايم غير راضي. يدعي مالك العقار أن موظفي إد فشلوا في تثبيت المفاتيح بشكل صحيح وأنهم استخدموا المواد غير المطابقة للمواصفات.
تقوم شركة برايم بروبرتيز بتوظيف مقاول كهربائي آخر لتصحيح خطأ شركة إليت ، ثم ترفع شركة النخبة للكهرباء عن الإخلال بالعقد.
وتزعم الدعوى أن استخدام شركة إليت لمواد رديئة وطرق التركيب الخاطئة تشكل عملاً ضعيفًا في العمل. النخبة مؤمنة للمسؤولية بموجب سياسة المسؤولية العامة القياسية. يرفع إد الدعوى القضائية إلى شركة تأمين مسؤوليته ، الأمر الذي ينفي التغطية بسرعة. إد هو الذهول. لماذا لا تغطي المطالبة؟
متطلبات التغطية
ولكي تتم تغطية المطالبة بموجب سياسة المسؤولية العامة ، يجب استيفاء عدة متطلبات. أولاً ، يجب المطالبة المطالبة بتعويضات ضد المؤمن عليه لإصابة جسدية ، أو ضرر بالممتلكات ، أو إصابة شخصية وإعلانية . ثانياً ، يجب أن يكون الضرر الجسدي أو ضرر الممتلكات سببه حدوث . إذا كانت المطالبة تدعي إصابة شخصية وإعلان ، يجب أن تكون الإصابة ناتجة عن مخالفة. ثالثًا ، يجب أن تحدث الإصابة الجسدية ، أو ضرر بالممتلكات ، أو إصابة شخصية وإعلانية خلال فترة السياسة وضمن منطقة التغطية . (لأغراض هذه المقالة ، سنفترض أن الشرط الثالث قد تم استيفاءه). وأخيراً ، يجب ألا يخضع المطالبة لاستبعاد السياسة .
1- هل يدعي المطالب إصابة جسدية أو ضرر بالممتلكات؟
في مثال النخبة الكهربائية المبينة أعلاه ، فإن الدعوى المرفوعة ضد النخبة تشير إلى صنعة ضعيفة فقط. لم يزعم برايم بروبرتيز أن صنعة النخبة الضعيفة تسببت في تحمل برايم لإصابات جسدية أو أضرار في الممتلكات. وبالتالي ، لا تتم تغطية الدعوى بموجب سياسة المسؤولية العامة لشركة Elite.
2. هل يوجد مكان للحادث؟
تقضي دعوى برايم العقارية ضد شركة إليت للكهرباء بأن المقاول الكهربائي فشل في استيفاء شروط عقده .
لم تفعل شركة إد ما وعدت به ، والآن مالك العقار يريد التعويض.
تغطي سياسة المسئولية الخاصة بالإدارة الأضرار التي تلزم شركة إد قانونًا بدفعها بسبب الأضرار الجسدية أو أضرار الممتلكات الناجمة عن حدوثها . فشل النخبة في الأداء ليس بالصدفة. بما أنه لم يحدث أي حادث ، فإن خرق شركة برايم للعقد لم تتم تغطيته بموجب سياسة المسؤولية لشركة Elite.
كقاعدة عامة ، لا يتم تغطية الدعاوى القضائية المستندة إلى خرق العقد فقط بموجب سياسات المسؤولية العامة. سياسة المسؤولية ليست ضمان أن عملك سيتم وفقا للعقد. قد يطلب منك مالك المشروع ضمان اكتمال عملك كما هو مذكور في العقد. يمكنك تقديم هذا الضمان من خلال شراء سند إكمال. نظرًا لأن جودة عملك تحت سيطرتك ، فأنت تفترض أن عملك قد يكون خاطئًا.
بعض الدعاوى القضائية ضد المتعاقدين مطالبة بتعويض عن خرق العقد وعن إصابات جسدية أو ضرر بالممتلكات. في مثال Elite Electrical ، افترض أن موظفي Ed قاموا بتثبيت تركيبات الإضاءة. بعد ذلك بوقت قصير ، يسخن سلك يؤدي إلى واحدة من الاضواء. يشعل السلك الساخن حريقًا يسبب 10000 دولار من الأضرار في الممتلكات.
شركة برايم بروبرتيز تقاضي شركة إليكت للكهرباء لخرق العقد ولأضرار الحريق الناجمة عن الأسلاك المعيبة. يجب أن تغطي سياسة المسؤولية لشركة Elite جزء الضرر الخاص بالممتلكات من المطالبة.
3. هل تنطبق أي استثناءات؟
تحتوي سياسة المسؤولية العامة على استثناءات تقضي على التغطية لبدلات معينة ناشئة عن عملك الخاطئ. هذه الاستثناءات معقدة ، والمحاكم لا تفسرها على أي حال بطريقة متسقة. فيما يلي بعض المفاهيم الأساسية التي يجب مراعاتها. هذه قواعد عامة وقد تنطبق بعض الاستثناءات في بعض الحالات.
- إذا كان عملك خاطئًا ، فلن تغطي سياستك تكلفة إعادة تصميمه. في سيناريو النخبة الكهربائية ، افترض أن شركة برايم بروبرتيز تقاضي "إيليت" بتكلفة توظيف مقاول آخر لإعادة عمل "النخبة" غير المطابقة للمواصفات. لن تغطي سياسة مسؤولية النخبة تكلفة تصحيح عملها الخاطئ.
- إذا كنت تعمل على جزء من مبنى وتتسبب في حدوث ضرر للجزء المحدد الذي تعمل عليه ، فلن تغطي سياستك هذا الضرر. على سبيل المثال ، أنت مقاول كهربائي. لقد تم تعيينك من قبل مالك عقار لتثبيت لوحة كهربائية جديدة. أثناء العمل على اللوحة ، تشعل النار بطريق الخطأ وتدمر اللوحة. إذا طالب مالك العقار بالتعويض عن الأضرار التي لحقت بالفرقة ، فلن تغطي شركة التأمين الخاصة بك الخسارة.
- إذا كان العمل الذي أكملته يؤدي إلى تلف في الممتلكات ، فلن تغطي سياستك هذا الضرر. على سبيل المثال ، لنفترض أنك تدير نشاطًا تجاريًا للبناء. يتم تعيينك من قبل مالك المنزل لتثبيت جدار من الطوب. نظرًا لأنك استخدمت نوعًا خاطئًا من الملاط ، ينهار جدار القرميد بعد اكتماله. إذا طالب مالك المنزل بإعادة الجدار (أو دفع تكلفة التعاقد مع مقاول آخر) ، فلن تغطي سياسة المسئولية الخاصة بك هذه المطالبة.
استثناءات الاستبعاد
لا تنطبق الاستثناءات الثلاثة المذكورة أعلاه بشكل عام إذا تسبب عملك الخاطئ في إصابة جسدية لطرف ثالث أو أضرار بممتلكات غير عملك. على سبيل المثال ، في سيناريو اللوحة الكهربائية الموضح سابقًا ، افترض أن الحريق ينتشر من اللوحة إلى جدار مجاور. الجدار تالف بشدة. إذا قام مالك العقار بمقاضاةك عن الأضرار التي لحقت بالجدار ، فيجب أن تغطي سياسة المسئولية الخاصة بك المطالبة. يجب تغطية المطالبة بسبب تلف خاصية غير اللوحة الكهربائية بسبب حدوثها.
وبالمثل ، إذا كان الضرر الذي لحق بأعمالك المكتملة قد أدى إلى إصابة طرف ثالث أو إلحاق أضرار بممتلكات أخرى ، فيجب تغطية الضرر أو الضرر. على سبيل المثال ، افترض أنك تستخدم نوعًا خاطئًا من الملاط لبناء جدار من الطوب. ينهار الجدار على سيارة صاحب المنزل ، مما يؤدي إلى إتلاف السيارة. يجب أن تغطي بوليصة التأمين الخاصة بك الضرر الذي يلحق بالسيارة. في هذه الحالة ، تسبب عملك الخاطئ في تلف ممتلكات بخلاف الجدار.
قد يتم أيضًا تغطية الضرر الذي لحق بالعمل الذي أنجزته إذا تم تنفيذ العمل التالف من قِبل مقاول من الباطن قمت بتوظيفه. على سبيل المثال ، لنفترض أنك تدير نشاطًا تجاريًا في مجال البناء وتم توظيفه من قِبل مالك العقار للقيام بأعمال طوب واسعة النطاق. تقوم بتوظيف مقاول من الباطن لبناء جدار من الطوب ولكن تفعل كل الأعمال المتبقية بنفسك. يقوم المقاول من الباطن بعمل رديء ، وينهار الجدار ، ويقاضيك مالك العقار عن الأضرار التي لحقت بالممتلكات. نظرًا لأن الجدار لم يكن عملك ، فقد تتم تغطية المطالبة بالتعويض عن الأضرار في الممتلكات.