أفضل بنك للأعمال التجارية الصغيرة في كندا: حسابات بنك الأعمال

يعتمد أفضل بنك للأعمال التجارية الصغيرة على حجم واحتياجات العمل

في كندا ، لم تكن هناك فائدة كبيرة في البحث عن أفضل بنك للأعمال التجارية الصغيرة عندما كنت تبحث عن حساب مصرفي تجاري. لسنوات ، كان الفرق الوحيد بين الحسابات المصرفية للشركات والأخرى الشخصية هو أن حسابات البنوك التجارية تكلف أكثر بكثير في الرسوم.

لكن أعين Cyclopean من البنوك الكندية الكبيرة أخيراً نهبت على الأعمال المصرفية التجارية الصغيرة ، وبعد أن قررت أن أصحاب الشركات الصغيرة هم سوقاً جديرة بالاهتمام ، فإن البنوك تتنافس فعليًا مع بعضها البعض لإنشاء حسابات مصرفية للأعمال التي سيجد أصحاب الأعمال الصغيرة جاذبيتها - وهذا يعني إنشاء حسابات أعمال صغيرة مع رسوم مصرفية أقل.

في ما يلي أفضل حسابات الأنشطة التجارية للشركات الكندية الصغيرة استنادًا إلى تكاليفها الشهرية حتى تتمكن من مقارنة وتحديد أفضل بنك للأنشطة التجارية الصغيرة.

حسابات بنك الأعمال للشركات منخفضة الحجم

إذا لم يكن لديك العديد من المعاملات كل شهر ولا تحتاج إلى كتابة أو إيداع الشيكات بشكل كبير ، فقد تتمكن من استخدام حساب البنك التجاري الوحيد المجاني ، حساب eSccount للأعمال الصغيرة في RBC ، والذي لا يحتوي على رسوم شهرية ، وحساب إلكتروني غير محدود المعاملات كل شهر وليس هناك حد أدنى للرصيد المطلوب.

ومع ذلك ، تنطبق الرسوم القياسية على جميع المعاملات غير الإلكترونية ، مثل رسوم بقيمة 2.00 دولار لكل عملية سحب أو تحقق من الورق ، وقيمتها 3.50 دولار لكل ائتمان ووديعة ورقية و 5.00 دولار لكل 1000 دولار يتم إيداعها في الفرع. لذلك ، ما لم يكن العملاء جميعًا يدفعون مباشرةً عن طريق الائتمان أو الخصم أو التحويل الإلكتروني ، فقد يكون من الأفضل لك الظهور في حساب مصرفي تجاري له رسوم شهرية.

على سبيل المثال ، يقدم RBC أيضًا حسابًا أساسيًا في الأعمال التجارية صغيرًا بقيمة 6 دولارات للأعمال. لا تسري رسوم 6.00 دولار إذا كانت رسوم المعاملات الخاصة بك أكثر من 6.00 دولارات وتخفيض رسوم المعاملة حسب عدد المعاملات ؛ على سبيل المثال ، إذا قمت بإجراء معاملات مستندة إلى الأوراق من 1 إلى 10 ، فإن رسوم المعاملة هي 1.25 دولار لكل منها ، ولكن إذا قمت بإجراء 11-30 ، فإن الرسوم تنخفض إلى 1.20 دولار لكل منها.

يمكنك أيضا خفض رسوم المعاملات عن طريق الخدمات المصرفية إلكترونيا. 1-10 المعاملات الإلكترونية ليست سوى 0.75 دولار لكل منهما.

إن حساب البنك التجاري الذي يتمتع بأدنى رسوم شهرية حاليًا هو خطة عمل TD الأساسية. وتشمل الرسوم الشهرية التي تبلغ 5 دولارات خمسة معاملات مجانية وخمس بنود إيداع مجاني كل شهر. وبعد ذلك ، تبلغ قيمة كل معاملة 1.25 دولارًا أمريكيًا ، بينما يبلغ سعر كل عنصر إيداع 0.22 دولارًا أمريكيًا ، بينما يكون أول خمسة من كل نوع من المعاملات مجانيًا. الودائع النقدية هي 2.50 دولار لكل 1000 دولار.

يبدو أن ستة دولارات هي الرسم المشهور لحسابات الشركات الصغيرة. إنها التكلفة الشهرية لحساب الحجم الصحيح لـ Scotiabank للأعمال (مع رسوم المعاملات من 1.20 دولار إلى 0.85 دولار لكل حساب اعتمادًا على عدد المعاملات التي تجريها كل شهر) ، وحساب BMO's Business Start البنكي الذي يسمح لك بسبعة معاملات مجانية في الشهر وحساب CIBC الأساسي للأعمال التي لا تسمح لك بإجراء أي معاملات مجانية كل شهر وتخصم 1.25 دولار لكل معاملة كاملة الخدمات التي تقوم بها و 1.00 دولار لكل معاملة ذاتية الخدمة.

يقدم Scotiabank أيضًا حسابًا أساسيًا لحساب Business Basic في الولايات المتحدة والذي لديه حد أدنى لصيانة الحساب يبلغ 9.95 دولار في الشهر. بالإضافة إلى ذلك ، تتم محاسبتك على جميع معاملاتك على أساس الدفع لكل استخدام.

كل شيك ، على سبيل المثال ، يكلف 1.20 دولار ، في حين أن كل عنصر مودع في حسابك يتكلف 1.00 دولار. الشيء المثير للاهتمام في هذا الحساب هو أنك تحصل على معاملة مجانية واحدة من خلال الاحتفاظ برصيد رصيد شهري لا يقل عن 1،100 دولار ، ولن تدفع أي رسوم صيانة حساب شهري إذا كان الحد الأدنى للرصيد الشهري الخاص بك هو 6000 دولار أو أكثر.

و إذا لم تكن أعمالًا منخفضة الحجم؟

أنت ستدفع أكثر في بعض الأحيان أكثر من ذلك بكثير. يقدم كل بنك قائمة من عروض حسابات الأعمال التجارية والرسوم الخاصة بهم مقابل ما تحصل عليه قابلة للمقارنة. لا توجد صفقات مصرفية.

تقدم معظم البنوك الكندية حسابًا تجاريًا بسعر الرسوم الشهرية التي تبلغ 20 دولارًا ، والتي قد تناسبك إذا كنت تدير نشاطًا تجاريًا صغيرًا للبيع بالتجزئة.

يعتبر حساب الرسوم الثابتة من RBC Business Essentials الأساسي نموذجًا جيدًا للحسابات المقدمة. للحصول على رسم حساب مصرفي شهري للشركات بقيمة 20 دولارًا ، يمكنك الحصول على:

• ما يصل إلى 20 خصم / شيكات كل شهر
• ما يصل إلى 15 وحدة / إيداع شهريًا
• ما يصل إلى 20 البنود المودعة كل شهر
• ما يصل إلى 2500 دولار نقدًا يتم إيداعه كل شهر.

(كما يقدمون ثلاثة خطط رسوم ثابتة أخرى بمعدلات شهرية تبلغ 35.00 دولار ، 50.00 دولار و 75.00 دولار ، لكل منها عدد متزايد من المعاملات في الشهر.)

أفضل هذه الحسابات هو حساب TD كل يوم الأعمال. مقابل 19.00 دولار ، فإنه يوفر لك 50 إيداعًا و 5000 دولار كوديعة نقدية ، أكثر من أي بنك آخر.

من هناك ، تقدم جميع البنوك حسابات ذات رسوم شهرية متزايدة على أساس عدد المعاملات الشهرية.

يقدم CIBC حساب تشغيل غير محدود للأعمال ، كما يوحي الاسم ، يعطيك معاملات غير محدودة مع نقود وعملة وحزمة إيداع شيك مقابل رسوم شهرية 50.00 دولار. بالنظر إلى عدد المعاملات الشهرية التي يتم تضمينها في معظم الحسابات المصرفية التجارية غير المكلفة ، ومدى سرعة تكديس رسوم المعاملات الإضافية ، قد يكون هذا هو الخيار الأقل تكلفة إذا كان نشاطك التجاري يحتوي على العديد من المعاملات الشهرية.

باقات الأعمال المصرفية الصغيرة

الشيء الآخر الذي يعقد مسألة ما هو أفضل بنك للأعمال التجارية الصغيرة هو أن بعض البنوك تقدم حزم أعمال مصرفية صغيرة تجمع الخدمات المصرفية.

تعتبر حزم الخدمات المصرفية التجارية الصغيرة "كومبو" الخاصة بشركة Scotiabank ذات أهمية خاصة. يقدمون العديد من حسابات البنوك التجارية التي تجمع بين حساب مصرفي شخصي وتجاري مع خدمات مصرفية أخرى ، مثل خطة حساب ScotiaOne الخاصة بهم. وبالإضافة إلى الحساب الشخصي الخاص بالشيكات والبنوك التجارية ، تتضمن الخطة بطاقة فيزا للأعمال التجارية وسكوتكارد والبنوك الإلكترونية للأعمال. تبدأ الرسوم من 49.95 دولار في الشهر.

أفضل طريقة للحصول على حساب بنك الأعمال "مجاني"

... هو الحفاظ على التوازن الشهري. لكن الرصيد الشهري المطلوب للتنازل عن رسوم صيانة الحساب غالبًا ما يكون مرتفعًا جدًا.

اعتبارًا من وقت كتابة هذا التقرير ، يكون الحساب ذو الحد الأدنى المطلوب من الرصيد الشهري هو حساب TD Every Day Business المذكور أعلاه. لن تضطر لدفع رسوم 19.00 دولارًا أمريكيًا في حساب البنك الخاص بـ Every Day A إذا احتفظت بحد أدنى من الرصيد الشهري البالغ 20000 دولار.

انظر ما هي حسابات بنك الأعمال الخاصة بك عروض الاتحاد الائتماني أولاً

هناك أيضا العديد من الاتحادات الائتمانية التي تعمل في مناطق مختلفة في كندا. وستحتاج إلى التحقق من اتحاد الائتمان المحلي لمعرفة أنواع الحسابات المصرفية التجارية التي تقدمها. من الناحية التاريخية ، كانت الاتحادات الائتمانية مهتمة بشدة في الأعمال المصرفية التجارية الصغيرة ، ومن المحتمل أن يقدم اتحاد الائتمان المحلي الخاص بك حسابات مصرفية وخدمات تجارية تنافسية للغاية.

يقدم "الاتحاد الائتماني " الذي أستخدمه حساب Chequing لحسابات الأعمال بقيمة 6.00 دولار ، وهو عبارة عن حزمة أعمال بقيمة 10.25 دولارًا تأتي مع 15 معاملة كاملة الخدمات وأربع حزم حسابات أعمال أخرى برسوم تتراوح بين 19.95 دولارًا و 99.95 دولارًا. بالإضافة إلى مجموعة الحزم ، أنا أحب حقيقة أن رسوم معاملاتهم أقل من البنوك في كثير من الحالات. تحقق وانظر ؛ قد يكون هذا صحيحًا عن اتحاد الائتمان في منطقتك أيضًا.

الأعمال المصرفية الصغيرة ليس كل شيء عن الرسوم

أهم ميزة في الأعمال المصرفية للأعمال الصغيرة هي العلاقة التي تربطك بالبنك أو مدير الاتحاد الائتماني ، وليس بتكلفة حساب البنك التجاري الصغير الخاص بك ، حيث أن جميع الشركات الصغيرة تحتاج عاجلاً أو آجلاً إلى قرض أعمال و / أو خط ائتمان . ومع ذلك ، ليس هناك ما يدعو إلى إنفاق المال كل شهر على الخدمات المصرفية للأعمال التجارية الصغيرة التي لا تستخدمها أو العكس ، حيث تدفع رسوم حسابات مصرفية للشركات الصغيرة نسبياً ولا تحصل على الخدمات المصرفية التجارية الصغيرة التي تحتاجها.

يمكن أن يساعدك التحقق من حساب البنك التجاري الخاص بك ومقارنته بالمعلومات الخاصة بحسابات البنوك التجارية أعلاه في العثور على حساب مصرفي صغير للأعمال يناسبك بشكل أفضل لأعمالك الصغيرة ويوفر لك المال.

أنظر أيضا:

هل تحتاج إلى حساب بنك الأعمال؟

ما هو حساب التاجر وكيف تحصل على واحد؟

حسابات كندا وكالة الإيرادات عبر الإنترنت للشركات

كيفية إغلاق حساب GST / HST الخاص بك إذا كان التغييرات في حالة عملك