الاحتفاظ بحسابات الأصول
حساب التحالف في Prudential هو نوع من حساب الأصول المحتفظ بها .
تم استخدام حسابات الأصول المحتجزة من قبل شركات التأمين على الحياة منذ منتصف الثمانينات. وقد تم تطويرها كبديل لدفع مبلغ مقطوع عبر شيك مصرفي. حساب الأصول المحتفظ به هو نوع من التحقق من الحساب الذي تم إنشاؤه بواسطة شركة تأمين لسداد الفوائد. تقوم شركة التأمين بإنشاء حساب باسم المستفيد ثم تقوم بإيداع عوائد بوليصة التأمين على الحياة. يقوم المستفيد بسحب الأموال عن طريق كتابة الشيكات على الحساب.
يمكن أن يكون حساب الأصول المحتفظ به مفيدًا عندما يكون أحد الناجين مزعجًا جدًا عند وفاة أحد أفراد العائلة لاتخاذ قرارات الاستثمار. يمكن للمستفيد ترك الأموال في الحساب حتى يكون مستعدًا لاتخاذ هذه القرارات. يمكن للناجي سحب أي من أو كل الأموال في أي وقت من خلال كتابة شيك.
يقوم المؤمنون بجني الأموال من حسابات الأصول المحتفظ بها من خلال استثمار الأموال المحتفظ بها في الحسابات. المعدلات التي يكسبونها على استثماراتهم أعلى بكثير من المعدلات التي يدفعونها لحاملي الحسابات.
سلبيات
بالنسبة للمستفيدين ، فإن حسابات الموجودات المحتفظ بها لها بعض العيوب.
- سعر فائدة منخفض سعر الفائدة المدفوع على حساب أصل محتفظ به منخفض للغاية. معدل نموذجي هو 0.5 ٪. يمكن للمستفيدين الحصول على عائد أفضل عن طريق تحويل الأموال إلى شهادة الإيداع أو صندوق سوق المال أو أي استثمار مالي آخر.
- لا يتم التأمين على الأموال المؤمنة من قبل FDIC التي تحتفظ بها شركة تأمين من قبل FDIC. ومع ذلك ، فإن معظم الولايات لديها صندوق ضمان يحمي صاحب الحساب إذا أصبح المؤمن معسراً أو غير قادر على دفع الاستحقاقات.
- ليس حساب التحقق الحقيقي إن حساب الأصول المحتفظ به ليس حساب شيك حقيقي. لشيء واحد ، قد تكون "الشيكات" عبارة عن مسودات ، والتي قد لا يقبلها التجار مقابل الشراء. ثانيًا ، لا يمكن لأصحاب الحسابات إيداع الأموال ، من شيكات الراتب ، إلى الحساب.
- تأخر الوصول يجب على الناجي الذي يريد استخدام جميع الأموال على الفور أن ينتظر حتى يتم إنشاء الحساب وتلقي شيكات من شركة التأمين.
سياسات الحياة العسكرية الأمريكية
تدير Prudential سياسات التأمين على الحياة الجماعية التي تم شراؤها من قبل الأعضاء النشطين والسابقين في الجيش الأمريكي. يتم بيع السياسات من خلال وزارة شؤون المحاربين القدامى الأمريكية (VA). يتم التأمين على الأعضاء النشطين بموجب برنامج التأمين الجماعي على الحياة (SGLI). يتم التأمين على المحاربين القدامى في إطار برنامج التأمين على الحياة للمرضى المحاربين القدامى (VGLI). تدير Prudential هذه البرامج منذ عام 1965.
حتى عام 2009 ، كان العقد المكتوب بين Prudential و VA ينص على أنه إذا طلب أحد المستفيدين بموجب SGLI أو VGLI دفع مبلغ مقطوع ، فسيتم الدفع عن طريق شيك واحد.
ومع ذلك ، في عام 1999 بدأت Prudential توزيع المدفوعات دفعة واحدة في حسابات التحالف في اتفاق لفظي مع المستفيدين VA الذين طلبوا دفعة مبلغ مقطوع يفترض أنهم سيحصلون على شيك بمبلغ كامل. وبدلاً من ذلك ، حصلوا على دفتر شيكات ومعلومات حول حساب التحالف الخاص بهم.
في عام 2009 تم وضع الاتفاقية الشفهية التي سمحت باستخدام حسابات Alliance. هذا تسبب في ضجة وسائل الاعلام. تم اتهام Prudential و VA بالمشاركة في ممارسات خادعة والاستفادة من الناجين من أعضاء الخدمة. كما تم إدانتهم بسبب تعرضهم للمخاطر عن طريق وضعهم في حسابات غير مؤمنة من قبل مؤسسة التأمين الفيدرالية.
سياسات المنافع الحالية
في أواخر عام 2010 ، غيرت VA و Prudential طريقة دفع الاستحقاقات. لدى المستفيدين الآن أربعة خيارات للاختيار من بينها عند التقدم بطلب للحصول على مخصصات.
يمكنهم الحصول على الدفع عن طريق أي مما يلي:
- حساب التحالف
- التحويل الإلكتروني إلى حساب مصرفي
- تحقق من دفع مبلغ مقطوع
- مدفوعات القسط على مدى 36 شهرا
إذا لم يقم المستفيد بالاختيار ، فستقوم Prudential بإيداع الأموال في حساب Alliance.
دعوى قضائية
في عام 2014 استقر Prudential دعوى قضائية جماعية بمبلغ 39.2 مليون دولار. ادعى المدعون أن Prudential انتهك القانون الاتحادي ، وخرق كل من العقد وواجبه الائتماني للمستفيدين. نفى Prudential هذه الادعاءات لكنه استقر في الدعوى لتجنب تكلفة التقاضي.
تم رفع دعوى ضد شركات التأمين الأخرى على استخدام حسابات الأصول المحتجزة. وقد كانت النتائج متفاوتة. كسبت شركات التأمين بعض الحالات وخسرت آخرين. في عام 2014 ، رفضت المحكمة العليا الأمريكية مراجعة القرار الصادر عن محكمة أدنى حكمت لصالح إحدى شركات التأمين. وفي الوقت نفسه ، لا يزال العديد من شركات التأمين على الحياة تستخدم حسابات الأصول المحتفظ بها لتوزيع المنافع. يمكن للمستفيدين من وثائق التأمين على الحياة تجنب هذه الحسابات عن طريق اختيار طريقة بديلة للدفع.