تصنيف الإقليم
غالبًا ما تقسم شركات التأمين أو وكالات التصنيف الدول إلى تقسيمات جغرافية فرعية تسمى مناطق التصنيف .
تتمتع كل منطقة تقييم بخصائص تميزها عن غيرها. على سبيل المثال ، قد تكون إحدى المناطق ريفية إلى حد كبير في حين أن منطقة أخرى هي منطقة حضرية. وبالمثل ، قد يكون إقليم واحد معدل سرقة السيارة أعلى من الآخر.
تعكس مناطق التقييم الاختلافات في المخاطر. الازدحام المروري والجريمة شائعة في المناطق ذات الكثافة السكانية العالية. وبالتالي ، تكون المعدلات أعلى عمومًا في المناطق الحضرية منها في المجتمعات الريفية. يتم تعيين سيارة منطقة تصنيف للمكان الذي يوجد به الكراج. لاحظ أن منطقة التصنيف غير مرتبطة بمنطقة تغطية السياسة.
أسطول مقابل غير أسطول
بموجب سياسة السيارات التجارية ، تخضع المركبات لمعدلات الأسطول أو غير الأسطول. معدلات الأسطول عادة ما تكون أقل من معدلات غير الأسطول. يتكون الأسطول عادة من خمسة أو أكثر من السيارات ذاتية الحركة (مثل الشاحنات أو الجرارات). المقطورة ليست ذاتية الدفع ، لذلك لا يتم تضمين المقطورات في عدد السيارات.
ومع ذلك ، فإن المقطورات مؤهلة لتصنيف الأسطول إذا كان حامل الوثيقة يملك خمسة أو أكثر من المركبات ذاتية الدفع. إذا لم تكن متأكدًا مما إذا كانت سياراتك مصنفة كأسطول أم لا ، فقم بمراجعة الوكيل أو الوسيط الخاص بك.
هناك نوعان أساسيان من المركبات المستخدمة للأعمال التجارية. واحد يتكون من الشاحنات والجرارات والمقطورات.
تتكون المجموعة الثانية من سيارات الركاب الخاصة (سيارات).
الشاحنات والجرارات والمقطورات
يعتمد تصنيف الشاحنات والجرارات والمقطورات على عدة عوامل. وتشمل هذه حجم السيارة ، والطريقة التي يتم استخدامها بها ، والمسافة التي تقطعها.
فئة الحجم
بموجب نظام تصنيف ISO ، يتم تصنيف الشاحنات إلى فئات الحجم بناءً على وزن المركبة الإجمالي (GVW). يتم تحديد GVW من قبل الشركة المصنعة. إنه وزن الشاحنة عندما يتم تحميلها بسعتها مع الأشخاص والبضائع. واعتمادًا على GVW ، يمكن تصنيف الشاحنة على أنها خفيفة أو متوسطة أو ثقيلة أو ثقيلة (انظر الجدول أدناه). من المحتمل أن تصنف شاحنة صغيرة صغيرة كسيارة خفيفة. من ناحية أخرى ، قد تتأهل شاحنة لجمع القمامة كبيرة الحجم كشاحنة ثقيلة.
| فئة الحجم | الوزن الإجمالي للمركبة (ليرة) |
| شاحنة خفيفة | ما يصل إلى 10000 |
| شاحنة متوسطة | 10،001 إلى 20،000 |
| شاحنة ثقيلة | من 2001 إلى 45000 |
| شاحنة ثقيلة | أكثر من 45000 |
| ثقيلة شاحنة جرار | ما يصل إلى 45000 (GCW) |
| جرارات شاحنة ثقيلة | أكثر من 45000 (GCW) |
الشاحنات الكبيرة لديها كتلة أكبر من تلك الصغيرة. إذا اصطدمت شاحنة كبيرة بجسم آخر ، فمن المرجح أكثر من شاحنة صغيرة أن تسبب إصابة جسدية خطيرة أو تلف في الممتلكات . على سبيل المثال ، لنفترض أن شاحنة لجمع القمامة الثقيلة وشاحنة بيك اب تسافر بنفس السرعة.
وتدير كل مركبة إشارة توقف وتنتهي بمركبة ركاب خاصة. ولأن شاحنة القمامة لديها كتلة أكبر بكثير من الشاحنة الصغيرة ، فمن المحتمل أن تتسبب في تلف السيارة أكثر من الشاحنة الصغيرة.
كما أن الشاحنة الكبيرة أكثر احتمالاً من شاحنة صغيرة لتسبب إصابات بالغة للركاب. في المثال أعلاه ، فإن شاحنة القمامة من المحتمل أكثر من الشاحنة الصغيرة أن تصيب الركاب في سيارة الركاب الخاصة. وبالتالي ، كلما زاد الحجم (الوزن الإجمالي للمركبة) للشاحنة ، يزداد أيضًا المعدل الذي يتم تحميله لتغطية المسؤولية.
يتم التعبير عن وزن جرارات الشاحنات من حيث إجمالي الوزن الإجمالي (GCW). هذا هو الوزن لجرار محملة بالكامل والمقطورة مجتمعة. تشمل المراقبة العالمية للغلاف الجوي وزن الركاب والبضائع.
استخدام الصف
يتم أيضًا تخصيص فئة استخدام للشاحنات ، والتي قد تكون خدمة أو تجزئة أو تجارية.
تصنف الشاحنة على أنها خدمة تستخدم إذا كانت تستخدم في المقام الأول لنقل الأدوات والمعدات إلى مواقع العمل. على سبيل المثال ، يمتلك مقاول السباكة ثلاث شاحنات صغيرة يستخدمها موظفو الشركة للسفر إلى مواقع العمل. تصنف الشاحنات على أنها استخدام خدمة لأنها متوقفة في مواقع العمل في معظم يوم العمل. يتم تصنيف الشاحنة كتجزئة إذا تم استخدامها لالتقاط أو تسليم الممتلكات إلى أو من الأسر الفردية. مثال على ذلك شاحنة صغيرة تستخدمها المنظفات الجافة لتوصيل الملابس إلى المنازل الفردية. يتم تصنيف الشاحنة غير المؤهلة لاستخدام الخدمة أو البيع بالتجزئة على أنها استخدام تجاري. مثال على ذلك شاحنة تستخدم من قبل شركة منتجة لتوصيل الفواكه والخضروات إلى المطاعم.
تحمل السيارات الخدمية أقساط ذات مسؤولية أقل من السيارات المستخدمة للبيع بالتجزئة أو التجارية. وبالمثل ، فإن السيارات المستعملة للبيع بالتجزئة تكون عادة مشحونة بأقساط ذات مسؤولية منخفضة مقارنة بمركبات الاستخدام التجاري.
فئة دائرة نصف قطرها
عامل آخر يؤثر على أقساط السيارات التجارية هو دائرة نصف قطرها للاستخدام. هذه هي المسافة التي تقطعها السيارة عادة كل يوم من المكان الذي تم تخزينها فيه. يتم حساب المسافة باستخدام خط مستقيم من الأصل إلى الوجهة. يتم تعيين سيارة تجارية لإحدى الفئات التالية:
- محلي يصل إلى 50 ميلاً
- متوسط 51 إلى 200 ميل
- المسافة الطويلة أكثر من 200 ميل
على سبيل المثال ، يقدم فريدا فلورز الزهور في نطاق 50 ميلاً من متجر فريدا. ولأن شاحنة فريدا لا تسافر أكثر من 50 ميلاً من متجرها ، فإن شاحنتها تستخدم داخل دائرة نصف قطرها محلي . إذا سافرت شاحنة فريدا بين 51 و 200 ميل ، فسيكون لديها دائرة نصف قطرها متوسط . تعتبر أي شاحنة تسافر على مسافة 200 ميل بعيدًا. تخضع المركبات البعيدة (غير الشاحنات الخفيفة) لنوع خاص من التصنيف يسمى تصنيف المنطقة .
عادة ما يتم تحميل السيارة التي تنتقل عبر دائرة نصف قطرها 50 ميلًا قسطًا من المسؤولية أقل من السيارة المماثلة التي تنتقل لمسافة أطول. بشكل عام ، المركبات التي تسافر لمسافات طويلة لديها مخاطر أكبر من الحوادث أكثر من تلك التي تسافر لمسافات قصيرة.
الأضرار المادية
العلاوة المدفوعة لتغطية الأضرار المادية على مركبة تجارية تعتمد على عمر السيارة وتكلفتها جديدة. التكلفة الجديدة هي سعر الشراء الأولي للمركبة. السن مهم لأنه يتم احتساب مدفوعات المطالبات لخسائر الأضرار المادية على أساس القيمة النقدية الفعلية للمركبة (ACV). ACV للمركبة يتراجع مع تقدم العمر. وبالتالي ، فإن الأقساط المدفوعة لتغطية التغطية المادية للأضرار تنخفض من سنة إلى أخرى. ACV للسيارة هو أكثر مبلغ ستدفعه شركة التأمين الخاصة بك في حالة حدوث خسارة كاملة .
العمر والتكلفة الجديدة ليست هي العوامل الوحيدة التي تؤثر على قسط الضرر المادي. كما ستفكر شركة التأمين الخاصة بك في منطقة تقييم السيارة ، واستخدام فئة ، ودرجة نصف القطر ، وحجم (GVW). الإقليم ، واستخدام الطبقة وطبقة نصف القطر تؤثر على خطر حوادث السيارات. قد تعكس منطقة التصنيف خطرًا متزايدًا أو منخفضًا من خسائر السرقة. يؤثر حجم السيارة على تكاليف الإصلاح. تكلف السيارات الكبيرة عموما أكثر من إصلاحات أصغر.
تشمل تغطية الضرر المادي عادةً مبلغًا قابلًا للخصم. يمثل المبلغ القابل للخصم مبلغ كل خسارة يدفعها حامل الوثيقة. كلما زاد المبلغ القابل للخصم ، يقل القسط الذي تدفعه مقابل تغطية الضرر المادي.
أنواع الركاب الخاصة
تصنيف سيارات الركاب الخاصة أبسط بكثير من الشاحنات. عادة ما يكون قسط المسؤولية عن السيارة على أساس رسم ثابت. هذه الرسوم تختلف تبعا لمنطقة التصنيف. يتم تطبيق "عامل الحدود" على الرسم المسطح ليعكس الحد المشترى. يزيد العامل مع زيادة الحد.
يعتمد قسط التأمين على تغطية الضرر المادي على سيارة ركاب خاصة على العوامل التالية:
- إقليم التصنيف
- عمر السيارة
- تكلفة السيارة الجديدة
- الخصم
إن ضرر الضرر المادي على سيارة ركاب خاصة يتناقص مع اقتراب عمر المركبة. علاوة على ذلك ، فإن العلاوة تتراجع مع زيادة الخصومات.