كيفية تحديد ما إذا كانت خطوط ائتمان الموردين توفر رافعة لشركتك
يمكن أن يكون الأشخاص الأكثر موثوقية والذي يمكنك أن تتعامل معه عندما تواجه تحديات في عملك إما موردين أو عملاء. إذا كان بإمكانك محاولة الحصول على علاقة جيدة مع مورديك ، فيمكنك التأكد من إمكانية الحصول على إمدادات ثابتة من السلع دون الحاجة إلى إجراء دفعة مقدمة.
ويشار إلى الأعمال التجارية التي يمكن أن تعقد صفقة مع البائعين لتوريدها مع السلع دون الحاجة إلى الدفع مقدما باسم الائتمان التجاري . ومع ذلك ، قبل المضي قدما في أي رائد أعمال يقبل الائتمان التجاري من أي بائع ، سيكون من المهم للغاية بالنسبة لهم معرفة الجانب الجيد والجانب السيئ من الائتمان التجاري كشكل من أشكال الدفع.
العديد من رواد الأعمال القادمين يجرون على الائتمان التجاري كشكل من أشكال الدفع دون معرفة مسبقة بما يستلزمه ذلك. لذا ، نود أن نمنحك اليوم رؤى عميقة لكل من الإيجابيات والسلبيات عند الحصول على شروط ائتمان مع الموردين. هنا هو تسليط الضوء على الإيجابيات من الائتمان التجاري للمشترين.
1. ضمان توريد السلع
كشخص تجاري ، الحصول على إمدادات ثابتة من البضائع من بائعين معينين وفي نفس الوقت جعل المبيعات الدورية للعملاء يمكن أن يكون أفضل وقت على الإطلاق. ومع ذلك ، في بعض الأحيان يكون من الصعب أن تتدفق الأشياء بسلاسة بينك وبين المورد والمشترين. في معظم الأحيان ، يمكن أن يكون عرض البضائع صعبًا خصوصًا عندما يحتاج البائعون إلى الدفع النقدي مقدمًا قبل توريد السلع إلى النشاط التجاري.
ومع ذلك ، فإن أي صاحب عمل يمتلك بائعًا يثق به لن يواجه أي مشكلة حتى إذا انخفض تدفق السيولة النقدية للنشاط التجاري نظرًا لأن البائع قد يوافق على التخلي عن السلع بالوعود التي سيتم بها دفع ثمن البضاعة في وقت لاحق. تاريخ.
هذه هي ميزة كبيرة واحدة يمكن لأي منظم الحصول عليها من البائعين الذين يقدمون الائتمان التجاري. إذا كان لديك نشاط تجاري لديه اتفاقية تجارية مع البائعين لتزويدك بالبضائع التي يمكن إجراء الدفع في وقت لاحق ، فهذا يمكّنك من الحفاظ على التدفق النقدي. هذا يضمن أن لديك إمدادات ثابتة من البضائع حتى عندما لا تكون أموالك مستقرة . ستتمكن من بيع السلع الموردة والتمتع بالربح ومن ثم سداد البائع خلال الفترة المتفق عليها.
2. رؤى الصناعة
من أهم مزايا وجود مورد موثوق به هو الذي يزودك بالبضائع هو أنك تحصل على آخر المعلومات حول التغييرات أو التطورات التي مر بها خط توريد الأعمال الذي تشارك فيه أو تعرض له في أي وقت. هذا شيء جيد أن أي صاحب عمل يرغب في امتلاكه لأنه غير المال والعلاقات الجيدة مع كل من العملاء والبائعين ، فإن المعلومات المتعلقة بخط الإمداد الخاص بك هي أيضًا المفتاح. من الواضح أن أي بائع قام بتزويدك بالبضائع سوف يبقى على اتصال بك بسبب الأموال التي تدين بها الشركة.
في سياق تذكرك بالمبلغ الذي من المفترض أن تدفعه ، سيتبادل البائع معك بشكل واضح آخر التطورات في النشاط التجاري. على سبيل المثال ، أحدث جودة للسلع التي ظهرت وكيف يمكنك الاستعداد لنفسك في المستقبل القريب. أليس هذا أمر جيد لمن يريد أن ينجح في مجال الأعمال؟ بالتأكيد ، إنه كذلك!
3. قد يزيد من جدارة الائتمان الخاصة بك
إنشاء شراكة جيدة مع بائع أو عدد معين من البائعين له العديد من المزايا وزيادة الجدارة الائتمانية الخاصة بك هو واحد منهم. ماذا؟ يبقي العديد من الموردين في عالم المقاولات على اتصال مع بعضهم البعض ، ومن خلال القيام بذلك ، يأتي وقت يتشاركون فيه حول أماكن العمل التي يوفرونها للسلع. وهذا يعني أنه في حالة نفاد سلعك من البضائع التي تطالب بها ، فقد تمضي قدمًا وتوصلك بمورد آخر لديه البضائع التي تريدها في ذلك الوقت.
هذا سيؤدي في الواقع إلى فتح طرق لنشاطك التجاري للحصول على إمدادات ثابتة من البضائع من بائعين مختلفين دون الحاجة بالضرورة إلى الدفع نقدًا عند تسليم البضاعة.
هذا ، ومع ذلك ، يأتي في التكلفة! عليك أن تظهر عملك الجدير بالثقة وأنك موثوق. ماذا يعني هذا؟ يجب عليك احترام جميع الاتفاقيات الخاصة بك عن طريق دفع المبلغ الصحيح خلال الفترة الزمنية المتفق عليها. عندما تفعل ذلك ، لن تكافح أبدًا عندما يتعلق الأمر بشراء سلع لإعادة البيع ، حتى إذا تعرضت أعمالك لأزمة مالية. سيكون الائتمان التجاري من البائعين متاحًا لك في أي وقت. وبالتالي ، يمكن أن الائتمان التجاري زيادة الجدارة الائتمانية لعملك لأنها تفتح الطرق للتعامل مع البائعين المختلفة.
4. الاحتفاظ النقدية
لكي ينمو أي نشاط تجاري ، يجب على المالك إيجاد طرق فريدة وبسيطة للاحتفاظ بالنقد في الشركة. دون وجود مثل هذه التقنيات ، قد يكون عملك دائما مربوطة بالسيولة أو يمر صعوبات مالية بسبب التدفق النقدي الزائد من الأعمال التجارية . واحدة من أفضل الطرق لك والاحتفاظ بالنقود في عملك هو الحصول على الائتمان التجاري من البائعين. سيسمح لك هذا في الواقع بالحصول على البضائع من البائعين وبيعها ودفعها لاحقًا مقابل البضائع من البائع. وبعبارة أخرى ، لن تستخدم أموالك الخاصة للقيام بالأعمال التجارية ولكن بدلاً من بيع البضائع نيابة عن المورد والاستمتاع بالربح. وهذا في الواقع سيمكنك من الاحتفاظ بالكثير من السيولة في عملك والتي يمكن استخدامها لتطوير أعمال أخرى.
5. تتمتع الخصومات التجارية
لكي يتمكن أي رجل أعمال معين من الاستمتاع بتشغيل الأعمال ، يجب عليه التأكد من أن تكاليف تشغيل المشروع يتم تقليلها إلى الحد الأدنى. إذا لم يكن الأمر كذلك ، فقد يكون من الصعب على صاحب العمل الاستمتاع بالأشياء الجيدة في عالم الأعمال. يمكنك في الواقع تقليل تكاليف تشغيل عملك من خلال الانخراط في الائتمان التجاري من البائعين . بمجرد أن يعطيك أحد الموردين سلعة عن طريق الائتمان ، هناك خصم نسبة تستمتع به اعتمادًا على كيفية إجراء الدفع الفوري. كلما قمت بإجراء الدفع في وقت سابق ، كلما زادت نسبة الخصم التي تحصل عليها. التخفيض المعطى سيقلل في الواقع من تكاليف العرض وبالتالي يمكّنك من تحقيق أرباح ضخمة عند بيع البضاعة.
سلبيات الائتمان التجاري للمشترين
على الرغم من وجود العديد من الإيجابيات على الائتمان التجاري التي يمكن أن يتمتع بها أي صاحب عمل ، إلا أن هناك الجانب الآخر للعملة الذي يجب أن تنظر إليه أيضًا قبل أن تقرر أن يعرض عليك أي بائع تجاري. كما ذكرنا سابقًا ، فإن الحصول على ائتمان من الموردين يأتي أيضًا مع بعض العيوب التي يجب عليك الحذر منها. هنا هو انهيار سريع من سلبيات الائتمان التجاري للمشترين.
1. تكاليف عالية
بمجرد موافقتك على بائع معين لتزويدك بالسلع ، يجب أن تكون مستعدًا لدفع الغرامات في حالة فشلك في دفع ثمن البضاعة في غضون 30 يومًا. في معظم الأحيان ، يتم احتساب العقوبة كنسبة مئوية ، وبالتالي في وقت لاحق تسديد ، وارتفاع العقوبة أو بالأحرى سعر الفائدة وبالتالي ارتفاع تكاليف السلع لأن تكاليف البضائع ستكون أعلى. وهذا يعني أنه إذا كنت ترغب في الاحتفاظ بتكاليف إدارة عملك في أدنى نقطة ، فيجب عليك إجراء الدفع للبضائع خلال أول 10 أيام أو خلال 30 يومًا. في وقت لاحق من ذلك ، أنت معرض لرفع تكاليف السلع التي سوف تترجم تلقائيا إلى تكاليف عالية لتشغيل عملك. ولذلك ، فإن الائتمان التجاري مواتٍ فقط للمشترين الذين يدفعون في وقت مبكر للبضائع ، أي خلال فترة الـ 10 أيام. لذا ، من الأفضل لك أن تزن خيارات مختلفة قبل أن تؤدي إلى استخدام الائتمان التجاري لأنه قد يؤدي في بعض الأحيان إلى رفع تكاليف إدارة أعمالك.
2. تأثير على تصنيف الائتمان الخاصة بك
هذا أمر أساسي يجب أن يكون في ذهنك قبل أن تدخل نفسك في الائتمان التجاري. ويرجع ذلك إلى حقيقة أن الائتمان التجاري قد يؤدي في النهاية إلى الإضرار بتصنيفك الائتماني للأعمال في حالة استمرارك في دفع مبالغ متأخرة جدًا للموردين. قد يقوم بعض الموردين بالإبلاغ عن سلوك الدفع غير اللائق الخاص بك لمكاتب ائتمان مختلفة ، وهذا سيجعل رصيدك التجاري غير جدير بالثقة. إذا تم الإبلاغ عن المدفوعات المتأخرة التي تقوم بها إلى المكاتب ، فقد تصبح درجة الائتمان التجاري لنشاطك التجاري منخفضة للغاية. هذا سيجعل عملك حتى لا يستحق الائتمان ، وبالتالي قد لا تحصل على أي مؤسسة لمنحك قرض كلما كنت في صعوبات مالية.
هذا يعني أنك إذا كنت ترغب في التعامل مع الائتمان التجاري من الموردين ، كن حريصًا جدًا على من تتعامل معه. سيكون من المستحسن العمل مع مورد لا يهتم أبداً بتقديم تقارير إلى مكاتب الائتمان في حالة التأخر في سداد السلع الموردة. ثانياً ، الانخراط في الائتمان التجاري عندما تعرف أنك ستتمكن من احترام جميع الشروط والأحكام التي يقدمها المورد. هذه هي أفضل الطرق التي يمكنك من خلالها تجنب خفض تصنيفك الائتماني للأعمال .
3. صعوبات التدفق النقدي
بعض الشركات تعمل بشكل جيد خلال الفصول المختلفة وفي الوقت نفسه الانخفاض في أوقات معينة. وهذا يعني أنه إذا شاركت في الائتمان التجاري ، لا يهتم المورد أو البائع بما إذا كان نشاطك التجاري يزدهر أم لا ؛ كل ما يريدونه هو أن تسدد المدفوعات في الوقت المحدد. الائتمان التجاري هو حلو جدا عندما يكون العمل مزدهرا ولكن في نفس الأوقات الأسوأ خلال فترة الركود. ويرجع ذلك إلى أنه عندما يكون النشاط التجاري مزدهرًا ، فهناك مبالغ نقدية جاهزة تدخل في النشاط التجاري والتي يمكنك استخدامها بعد ذلك لدفع ثمن السلع. ولسوء الحظ ، عندما يكون النشاط التجاري في حالة ركود ، يمكن أن يكون دفع ثمن البضاعة من الصعب أن يتصدع ببساطة لأن السلع لا تتحرك كما هو متوقع ، ومع ذلك يصر المورد على السداد. وهذا يمكن في الواقع أن يجبر صاحب العمل على استخدام بطاقات الائتمان التجارية أو الذهاب للحصول على قرض عمل من مصدر آخر لدفع البائع للسلع المقدمة.
هذا يمكن أن يكون بداية لأزمة مالية لأية شركة. ليس من المستحسن أبدا في الأعمال التجارية الذهاب للحصول على قرض من أجل تعويض قرض آخر. هذا هو أسوأ شيء يمكن للائتمان التجاري أن يجعلك تفعله. وهذا يعني أنه قبل أن تدخل نفسك في الائتمان التجاري ، تأكد من أنك ستتمكن من سداد قيمة الباعة خلال فترات الطفرة والركود في عملك.
4. خسارة الموردين
عند التعامل مع البائعين الذين يقدمون الائتمان التجاري ، من الجيد أن تضع في اعتبارها حقيقة أن لديهم أيضا التزامات مالية لجعلها في نهاية اليوم. هذا يعني أنه إذا لم تقم بتسديد دفعاتك في الوقت المحدد ، فقد ينتهي بك الأمر إلى إزعاج خطط البائعين. ماذا يعني هذا؟ قد يؤدي دفع متأخرات البضائع الموردة إلى الإضرار بالمورد بطريقة أو بأخرى. إذا استمر الاتجاه نحو السداد المتأخر ، فبالتأكيد لا يريد أي مورد العمل معك في المستقبل إلا إذا كان نقدًا على أساس التسليم وليس الائتمان التجاري. كما يحتاج العديد من البائعين إلى الدفعات في الوقت المناسب ، حتى يتمكنوا من الاستمرار في إدارة أعمالهم بسلاسة ، وإذا لم تتقيدوا بالشروط والأحكام ، فإنك معرضة لخطر فقدان الموردين الأوفياء.
في الختام ، فإن الائتمان التجاري من الموردين له كل من الإيجابيات والسلبيات وبالتالي فإنه من المستحسن لأي عمل أن يفهمها قبل الانخراط في هذه الطريقة التجارية.