نظرة داخلية على التمويل القائم على التدفق النقدي

بالنسبة للعديد من الشركات ، يعد تمويل التدفق النقدي مهمة صعبة. في بعض الأحيان ، تنخفض مبيعات النشاط التجاري وفي أحيان أخرى تكون في قمة. ويحدث الأمر نفسه بالنسبة للهوامش ، وأحيانًا تكون جيدة ، وفي أحيان أخرى تتسطح. إذا لم تكن لديك المعلومات الصحيحة لإدارة التدفقات النقدية الخاصة بك ، يبدأ التدفق النقدي بالتصرف في مسألة غير متوقعة. ستغطي هذه المقالة بعض الطرق التي يمكن أن تقوم بها الشركة بتمويل تدفقها النقدي.

قبل تغطية هذا الموضوع ، نود أن نحدد أولاً التمويل القائم على التدفق النقدي. هذا هو شكل من أشكال التمويل الذي يتم فيه دعم القرض من خلال التدفق النقدي الحالي والمتوقع للشركة. يختلف هذا القرض اختلافاً كبيراً عن القروض المدعومة بالموجودات حيث تستند ضمانات القرض إلى أصول عملك.

عندما تأخذ قرضًا قائمًا على التدفق النقدي ، فإن التسديدات ستعتمد على التدفقات النقدية المتوقعة من عملك. وتركز عهود الديون من هذه الأنواع من القروض على مستويات يمكن التحكم فيها من أسعار الفائدة. قبل النظر في قرض تمويل قائم على التدفق النقدي ، إليك بعض الطرق للحفاظ على تدفق نقود عملك تحت السيطرة .

معرفة وإدارة التكاليف الثابتة الشهرية

بغض النظر عما إذا كنت قد حققت أرباحًا أو خسائر جوهرية خلال العام ، تأكد دائمًا من معرفة مبلغ الأموال الذي تحتاجه لتغطية تكاليف التشغيل المتكررة والمجدولة. تأكد من قيامك بذلك شهريًا حتى يكون لديك أساس لاتخاذ القرارات المتعلقة بالتدفق النقدي.

تحديد الأموال المتاحة

استنادًا إلى المكان الذي تتواجد فيه الآن ، تحتاج إلى تحديد مقدار الأموال التي تملكها نقدًا والنقد الخارجي الذي يمكنك استثماره في عملك وأية مصادر خارجية أخرى قمت بإنشائها.

مشروع خارج التدفق النقدي الخاص بك

سيساعدك إسقاط التدفق النقدي الخاص بك في إدخال التكلفة الثابتة ، وحسابات القبض والحسابات القائمة في الأسابيع والأشهر المستقبلية بشكل واقعي.

إذا كان أموالك النقدية عادة ما تكون ضيقة جدًا فمن الأفضل أن تقوم بالتدفق النقدي أسبوعيًا.

من المهم أن نفهم أن التدفق النقدي التمويلي فريد إلى حد ما لكل عمل حسب الصناعة ، وحجم الأعمال ، ومرحلة العمل ، وحجم النموذج ، وموارد المالك ، من بين عوامل أخرى. ولهذا السبب ، من المهم لكل شركة أن تقوم بالوصول إلى موارد التمويل الخاصة بها ، بما في ذلك استثمار المالك أو الحوالات الحكومية أو تمويل التجارة أو الدفع ، أو الإيداعات المعروضة للبيع ، أو الخصومات المستحقة للدفع المبكر ، أو بطاقات ائتمان الأعمال ، أو تمويل الأطراف الثالثة ( خط عمل الائتمان ، التخصيم ، قرض لأجل ، تمويل المخزون ، تمويل أمر الشراء أو أي شيء آخر له صلة بك.

أهمية تمويل التدفق النقدي الخاص بك

أولاً ، من المهم جداً أن تفهم أن تمويل التدفق النقدي الخاص بك لا يعني بالضرورة أنك ستحصل على قرض بالمبلغ المطلوب. يساعدك هذا النوع من التمويل على تطوير عملية لإبقاء التدفق النقدي الخاص بك إيجابيًا باستمرار بأقل تكلفة ممكنة.

تذكر أنه إذا كان من غير الممكن توليد التدفق النقدي إلا إذا قامت الشركة بعمل مبيعات كاملة وجمع العائدات ، فلا يوجد عائد على الاستثمار لقياسه. لهذا السبب ، إذا كان لدى شركتك تقلبات في الهامش ومبيعات ، فقم فقط بإدخال المعاملات التي يمكنك تمويلها.

بالإضافة إلى ذلك ، سيساعدك تمويل التدفق النقدي الخاص بك على التركيز على احتياجات العملاء بحيث يمكنك إجراء مبيعات متكررة من أجل زيادة جهودك التسويقية مع تقليل عدم القدرة على التنبؤ بفترة المبيعات السنوية.

في الختام ، من الأهمية بمكان أن تبحث عن أنسب برامج التمويل القائمة على الدخل لتناسب احتياجات عملك. إن استخدام التمويل القائم على التدفق النقدي سيساعد شركتك على البحث عن مزيد من الأموال للتشغيل أو إجراء عمليات شراء رئيسية أخرى. تذكر أن خيار التمويل المناسب سيساعد شركتك على الاقتراض من التدفق النقدي المتوقع في المستقبل ، مما يساعدك في الحصول على الأموال اليوم بدلاً من نقطة معينة في المستقبل.

قد يساعدك التمويل المرتكز على التدفق النقدي في تلبية النفقات التشغيلية في الوقت المناسب مثل جدول الرواتب. من المهم جدًا أيضًا التركيز بشكل مستمر على عملية تحسين التدفق النقدي لمساعدتك في تحقيق النتائج المرجوة بمرور الوقت.