الائتمان التجاري أو تمويل البائع لنمو الأعمال

إذا كان عملك بحاجة إلى قرض ، والحصول على قرض من بنك تقليدي ليس أمراً محتملاً ، ففكر في تمويل البائع ، والذي يطلق عليه أحيانًا الائتمان التجاري. تشرح هذه المقالة كيف يعمل هذا النوع من الائتمان.

تمويل البائع والائتمان التجاري

تمويل الموردين هو ممارسة شائعة للشركات. الباعة هم شركات تتعامل معهم. يمكن أن يكون البائعون:

• مزودي الخدمة ، مثل خدمة كشف الرواتب أو خدمة التنظيف

• الموردين ، مثل متجر مستلزمات المكاتب أو دور التوريد المتخصصة
• صانعي المعدات
• شركة توفر قطع أو مواد.

الائتمان التجاري هو نفس تمويل البائع. إنها عملية شراء المعدات والإمدادات من الموردين أو الموردين والسماح لهم بتمويل مشترياتك. بعبارة أخرى ، الائتمان التجاري أو تمويل البائع هو "اشتر الآن ، وادفع لاحقًا".

يطلق بعض الموردين على هذا "الحساب المفتوح" ، لأنهم يحتفظون بحسابك مفتوحًا ويمكنك شراءه من رصيد طالما أنك تستمر في الدفع بانتظام. يمكن استخدام الائتمان التجاري للتوسع أو للأنشطة التجارية العادية.

على سبيل المثال ، يمكنك الانتقال إلى شركة توريد مكتب وإعداد حساب وشراء أثاثك المكتبي والكمبيوتر واللوازم المكتبية من هذه الشركة. سيطلب منك البائع ملء طلب ائتمان واستخدام بطاقة الائتمان أو شركة التمويل الخاصة بالبائعين للتحقق من الائتمان الخاص بك وعرض شروط التمويل الخاصة بك.

استخدام الائتمان التجاري لتمويل بدء عملك أو توسعه

عندما تفكر في الحصول على تمويل لبدء الأعمال التجارية أو للتوسع ، أو لتمويل المخزون ، عادة ما تفكر في الذهاب إلى أحد البنوك. لكن قد لا يكون البنك هو أفضل طريقة للبدء في إنشاء أعمالك. ويمكن أيضا استخدام الائتمان التجاري لشراء المخزون لبدء التشغيل الخاص بك.

في هذه الحالة ، قد يتعين عليك استخدام تقرير ائتمان شخصي ، نظرًا لأن نشاطك التجاري الجديد لن يكون له سجل ائتماني.

تأسيس الائتمان التجاري

عندما تقوم بإعداد هيكل أعمالك الجديدة ، ابدأ بالتعامل مع الموردين المحليين للمعدات واللوازم والمخزون. بعبارة أخرى ، يمكنك الحصول على ائتمان مباشر من الموردين ، مثل متاجر توريد المكاتب ، وموردي المعدات المتخصصة لنوع عملك ، والمخزون أو المواد. اسأل كل مورّد إذا كان سيسمح لك بالدفع "على الحساب" ومن ثم تأكد من دفع الحساب كل شهر. بالنسبة إلى الموردين المحليين الأكبر حجمًا ، اطلب إحدى بطاقاتهم الائتمانية وسدادها كل شهر.

كيف تعمل شروط الائتمان التجاري

يمكن أن يؤدي استخدام الائتمان التجاري إلى الحصول على شروط أفضل في عمليات الشراء بين الشركات. وتوضح "شاري ووترز" ، المتخصصة في تجارة التجزئة ، أن الشركات تقدم شروط تمويل ملائمة للعملاء الجيدين. هي تقول:

وبمجرد إثبات أن الشركة قادرة على دفع فواتيرها في الوقت المحدد ، يمكن التفاوض بشأن الائتمان التجاري والشروط مع الموردين.

قد تتضمن شروط الائتمان التجاري المواتية هذه خصومات عند سداد الرصيد المستحق مبكرًا.

كيف الائتمان التجاري يساعد عملك

استخدام الائتمان التجاري يتطلب أربعة أمور لنشاطك التجاري:

1. يساعدك على شراء الأشياء التي تحتاجها دون الحاجة إلى الذهاب إلى أحد البنوك واستخدام الأموال الشخصية كضمان.

1. يمنحك تصنيف ائتمان تجاري لاستخدامه عندما تحتاج إلى الذهاب إلى البنك للحصول على قرض.
2. يسمح لك بحجز التمويل المصرفي لتحسينات رأس المال التي ستؤدي إلى المزيد من العوائد.

يتطلب الأمر التحدث إلى العديد من البائعين والموردين وإقامة الائتمان مع كل منهم ، لكنه يؤتي ثماره في النهاية ، حيث ترى أن تصنيفك الائتماني للأعمال يتحسن وقدرتك على اقتراض المال من زيادة البنك.

العودة إلى 5 طرق لتمويل عملك في الأوقات المالية الصعبة