استخدام Rollover for Business Startups (ROBS) لتمويل عملك

لطالما لعب التمويل الثابت دوراً رئيسياً في نجاح الشركات الصغيرة. ومع ذلك ، بما أن المستثمرين الرأسماليين وقروض الشركات الناشئة تبدو مثل الكأس المقدسة في بعض الأحيان ، فإن العديد من أصحاب المشاريع يبحثون عن أشكال بديلة للتمويل أقل إثارة للجدل عندما تقلع أعمالهم وتنمو. واحدة من تلك المصادر البديلة للتمويل هي شركة Rollover for Business Startups أو ROBS. باختصار ، ROBS تسمح لأصحاب الأعمال بنقل 50.000 دولار أو أكثر من خطط التقاعد الخاصة بهم إلى شركاتهم كرأس مال استثماري.

كما هو الحال مع أي أداة لتنظيم الأعمال ، فإن ROBS لها مزاياها وعيوبها ، لذا إذا كنت مهتمًا باستخدامها كمصدر للتمويل ، فمن المهم فهم التفاصيل وكيفية عملها. تختلف كل خطة ROBS ، وقد تكون لها متطلبات تسبب ضررًا أكبر من المساعدة.

كيف يمكن لخطة روب التي تساعد عملك

لا ينبغي الاستخفاف باستراتيجية الاستثمار ، لا سيما تلك التي تنطوي على استخدام الأموال التي خصصتها خصيصًا لتقاعدك. ولكن من السهل معرفة سبب رغبة بعض رواد الأعمال في الاستفادة من خطة ROBS للمساعدة في تأمين أعمالهم ومستقبلهم.

واحدة من الفوائد الرئيسية للخطة هي أنه نظرًا لأن ROBS لا يعتبر قرضًا من حسابك 401k أو IRA ، فلا يلزم سداده. بالإضافة إلى ذلك ، لا توجد عقوبة للانسحاب المبكر أو الضرائب التي يتعين دفعها كما تفعل مع القروض مقابل معظم خطط التقاعد.

على الرغم من أنه يطلق عليه Rollover For Business Startups ، إلا أن البرنامج لا يقتصر على الشركات الجديدة.

يمكن لممارسي go-getters تطبيق ROBS على أعمالهم الراسخة ، أو امتياز تجاري أو نشاط تجاري بدأه رجل أعمال آخر. نظرًا لأنك تقوم بتحويل مدخرات التقاعد إلى شركتك كاستثمار ، فإن أي أرباح تحققها شركتك يمكن إعادتها إلى ضريبة خطة التقاعد المجانية.

ولأن البرنامج ليس قرضاً من بنك أو مجموعة استثمارية ، فإن أصحاب الأعمال الذين يستخدمون روبس ROBS ليسوا مضطرين للتعامل مع ضغوط محاولة جعل مشاريعهم ناجحة مالياً في نفس الوقت الذي يدفعون فيه أيضاً مدفوعات ذات أسعار فائدة مرتفعة إلى مقرضيهم. ونتيجة لذلك ، فإن معظم رواد الأعمال الذين يموِّلون شركاتهم الناشئة بتمويل من شركة ROBS يرون أن نسبة النجاح أعلى من ذلك بفضل انخفاض النفقات العامة وانخفاض المخاطر بسبب تقلبات الأسواق.

كيف يمكن لخطة روب أن تؤذيك

على الرغم من المزايا العديدة التي يتمتع بها ROBS ، إلا أنه يأتي بشكل طبيعي مع حصته من المخاطر أيضًا. أبرز عيب ، بطبيعة الحال ، هو أنك تقوم بتحويل الأموال من مدخرات التقاعد الخاصة بك والتي قد لا تتمكن من العودة إليها في حالة فشل شركتك. ربما يكون السيناريو الأسوأ ، سيكون عليك الآن أن تتعامل مع انخفاض المدخرات لسنوات التقاعد وسقوط الأعمال التي لم تكن مستدامة من الناحية المالية.

من أجل الاستفادة من خطة ROBS لشركتك ، لا يجب أن يكون لديك على الأقل 50000 دولار في حساب التقاعد الخاص بك للتحويل إلى حساب الأعمال الخاص بك ، ولكن يجب أيضًا إنشاء شركتك كشركة C. قد يستغرق هذا بعض إعادة التنظيم المكثف إذا كنت تعمل حاليًا كمالك وحيد أو شركة ذات مسؤولية محدودة. وبذلك ، قد لا يكون هذا هو الاختيار الصحيح لك من حيث المسؤولية والهيكل الضريبي.

يمكنك وحدك تحديد ما إذا كانت إعادة التنظيم تستحق المخاطرة إذا قررت متابعة خطة ROBS.

أيضا ، إذا كنت صاحب مشروع ذو محدودية نقدية محدودة ، فإن تكلفة التسجيل في خطة روبس قد تكون باهظة إذا لم يكن لديك المال لدفع الرسوم. على سبيل المثال ، يقوم مقدمو ROBS الرائدين Guidant و Benetrends Financial $ 5000 تقريبًا للمساعدة في إنشاء ROBS. هذه الرسوم مستحقة قبل إعداد الخطة ، وبالتالي لا يمكن استخدام تحويل الاستثمار من حساب التقاعد الخاص بك.

5 خطوات لإعداد ROBS لعملك

قد يبدو استخدام ROBS لتمويل مشروعك الصغير عملية مرعبة ، ولكن مع التوجيه والبحث ، يمكنك متابعتها كمصدر لرأس المال الاستثماري في خمس خطوات بسيطة. من المهم ملاحظة أن مالكي الأنشطة التجارية يمكنهم فقط استخدام أنواع معينة من خطط التقاعد لـ ROBS.

خطط IRA التقليدية و 401 k هي أكثر الموارد شيوعًا للانتقال إلى التمديد ، ولكن للأسف ، فإن Roth IRAs غير مؤهلة.

  1. مع توفر أموال خطة التقاعد الخاصة بك ، فإن الخطوة الأولى هي تأسيس عملك كشركة C. ستضم شركة AC مجلس إدارة ومساهمين مع مدخلات حول كيفية عمل الشركة.
  2. في إطار هذا الهيكل الجديد ، قم بإنشاء خطة 401k لعملك.
  3. بمساعدة محام أو مقدم خدمة ROBS ، قم بتدوير أموال خطة التقاعد الحالية الخاصة بك في خطة 401k للأعمال الجديدة.
  4. استخدام الأموال التي تم نقلها الآن إلى خطة العمل الخاصة بك 401k لشراء أسهم الشركة في شركة C التي تشكلت حديثًا.
  5. يمكن الآن استخدام المال من بيع أسهم شركتك كعاصمة للاستثمار في عملك.

وبالنظر إلى الفوائد المترتبة على قروض الأعمال الصغيرة والقروض التي تبلغ 401 ألفًا ، يمكن لأصحاب المشاريع الذين يستخدمون خطة ROBS أن يروا بسهولة السبب في أنه قد يكون الخيار الأفضل لأعمالهم. ومع ذلك ، من المهم مناقشة جميع الخيارات المتاحة أمامك مع محاسب شركتك أو خبير الضرائب للتأكد مما إذا كانت هناك طرق أقل مجازفة للتمويل تستحق الاستكشاف أولاً.

بعد فحص جميع الموارد المتاحة لزيادة رأس المال ، فضلا عن مزايا وعيوب كل منها ، عندها فقط ستكون مستعدًا لتحديد ما إذا كانت خطة روبس هي أفضل طريقة للعمل.