ما الذي يبحث عنه المقرضون في الأعمال التجارية ذات الجدارة الائتمانية؟

العوامل الرئيسية التي تؤثر على قدرة صاحب العمل على تأمين التمويل

تميل العديد من الشركات إلى الخضوع لبعض القيود المالية في سياق تطورها في معظم الأحيان. عندما تأتي هذه الأزمات ، فإن العديد من أصحاب المشاريع يعتبرون مقرضين ومصادر تمويل بديلة . هناك العديد من المقرضين الذين تتراوح أعمارهم بين البنوك ومؤسسات التمويل الصغير فضلا عن المقرضين الآخرين مثل مواقع التمويل الجماعي المتاحة لصناعة الأعمال بأكملها.

ومع ذلك ، ليست كل الشركات قادرة على الوصول إلى قروض الأعمال . هذا بسبب العديد من العوامل التي وضعها العديد من المقرضين في الاعتبار. لسوء الحظ ، لا تلبي العديد من الشركات جميع المتطلبات التي تحتاجها المؤسسات المالية من أجل منحها قروض تجارية أو خطوط ائتمان. على نفس المذكرة ، لا يعرف بعض أصحاب الأعمال العوامل المستخدمة لتحديد الجدارة الائتمانية للأعمال. هنا نظرة على ما يبحث عنه المقرضون قبل توسيع أي شكل من أشكال الائتمان لمقاول الأعمال الصغيرة .

تاريخ سداد الائتمان

هذا هو عامل حاسم للغاية أن يستخدم أي مقرض كأولوية قبل تقديم الائتمان إلى أي عمل تجاري . من أجل قياس جدارتكم الائتمانية ، يبحث المقرضون عن تقرير ائتماني من مكاتب الائتمان. يحتوي تقرير الائتمان على معلومات مثل حسابات الائتمان الخاصة بك ، والاستعلامات الائتمانية التي يقوم بها نشاطك التجاري وأخيراً تاريخك في السداد.

فيما يتعلق بالتقرير الائتماني ، فإن بعض أهم المؤشرات التي يبحث عنها المقرضون هي عدد المرات التي تخلفت فيها عن الدفع وكذلك أي تاريخ من الإفلاس.

عندما يكون لديك سجل سيء للغاية من تاريخ سداد الائتمان ، لن يمنحك المقرض أي شكل من أشكال الائتمان.

وهذا يعني أنه من الجيد لأي شركة أن تحاول دفع جميع فواتيرها في الوقت المحدد. مع تاريخ سداد ائتماني جيد جدا ، ستعزز ثقة المقرض باعتقادك بأنك ستعيد أموالها في الوقت المحدد دون الإخفاق.

وبالتالي ، من اليوم ، تأكد من أن تسدد جميع فواتيرك في الوقت المحدد لزيادة فرصك في الحصول على قروض الأعمال أو خطوط الائتمان من مختلف المقرضين.

عملك الائتمان نقاط

هذا هو أيضا عامل كبير آخر يستخدمه المقرضون لتحديد الجدارة الائتمانية لعملك. كلما زادت درجة الائتمان التجاري لشركتك ، زادت فرص الحصول على قرض من أي مؤسسة مالية معينة. إذا كنت تتساءل كيف يتعرف مقرضو الأموال على عملك أو في بعض الأحيان على نقاط فيكو الشخصية؟ هنا هو كيف.

تقرير ائتمان العمل الخاص بك هو مستند يحتوي على معلومات مختلفة يتم استخدامها من قبل مكاتب الائتمان عندما يتعلق الأمر بحساب عملك أو النقاط الشخصية الخاصة بك. وتشمل العوامل التي تم أخذها في الاعتبار في حساب درجة الائتمان نسبة استخدام الائتمان ، وعدد مرات فتح حسابات الائتمان الجديدة ، والاستفسارات الائتمانية ، ومدى سرعة مسح أموالك المودعة لك من قبل المقرضين السابقين.

إذا كانت درجة ائتمان الأعمال الخاصة بك مع Dun & Bradstreet تتراوح ما بين 75 فصاعدًا ، يتم تصنيفك على أنها تحصل على درجة عالية مما يمنحك فرصة أفضل للحصول على الموافقة على قروضك بسهولة. هذا يعني أنه كصاحب عمل ، عليك أن تعمل بجد أكثر ورفع درجاتك إذا كنت حقا بحاجة إلى منح قروضك من قبل المقرضين في غضون فترة قصيرة جدا من الزمن.

عملك المالية الدائمة

كثير من المؤسسات المالية مثل البنوك والمؤسسات المالية الأخرى غالباً ما تطالب بمؤسسات مالية مختلفة مثل البيانات المالية للشركة في العام الماضي والميزانية العمومية والبيان المالي المؤقت للأشهر الأخيرة. البيانات المالية الأخرى التي تحتاج إلى تضمين بيان الدخل وبيان التدفقات النقدية.

ستعطي هذه البيانات نظرة ثاقبة حول المركز المالي لشركتك أو شركتك. إذا كان عملك مستقرًا جدًا ، فسيتمكن العديد من المقرضين من منحك ائتمانًا لأنهم يثقون بأن عملك يمتلك القدرة اللازمة لسداد الديون. ومع ذلك ، إذا كان نشاطك التجاري يحتوي على العديد من الديون ، فلن يرغب أحد في المخاطرة بأمواله عليك.

لذلك ، من الجيد لأصحاب الأعمال التأكد من أن الأعمال التجارية التي يديرونها مستقرة للغاية من الناحية المالية.

هناك عدة طرق يمكن من خلالها تقليل التدفقات النقدية إلى الخارج في نشاط تجاري ، بما في ذلك على سبيل المثال لا الحصر ، تقليل عدد الموظفين ، وتأخير المدفوعات للمقرضين ، وتأجير العقارات ، وشراء المعدات المستعملة ، وما إلى ذلك. وسوف يؤدي كل ذلك إلى تقليل النفقات والتكاليف غير الضرورية في نهاية المطاف للأعمال التجارية.

الضمانات المتاحة

عندما تتقدم بطلب للحصول على قروض من مؤسسات مختلفة ، فإن معظم الأوقات التي تحتاج فيها إلى ضمانات تم التعهد بها كضمان. هذا هو الأصل الذي قد يبيعه المقرضون لاسترداد أموالهم في حالة تقصيرك في سداد القرض. وتشمل معظم الأصول العقارات والأراضي ومعدات الآلات.

وهذا يعني أن أي عمل له أصول قيمة يمكن أن تتم الموافقة على قروضه في غضون فترة قصيرة. ومع ذلك ، تذكر أنه في بعض الأحيان ، يمكن أن تذهب الأعمال التجارية للحصول على قروض غير مضمونة رغم أن هذا يحتاج إلى عمل مستقر للغاية مع درجة ائتمان عالية وتاريخ سداد جيد.

مع الاحتفاظ بعوامل أخرى ثابتة ، سيتم منح أي عمل ذي قطعة قيمة إضافية مبلغًا كبيرًا من المال في شكل قرض مقارنةً بنشاط تجاري تكون قيمة أصوله الأمنية منخفضة للغاية. إذا كان لديك ضمانات استهلكت قيمتها ، فمن الجيد تقديم طلب للحصول على قرض صغير يطابق قيمة الضمانات.

الديون الخاصة بك إلى نسبة الدخل

عند دراسة الجدارة الائتمانية للأعمال التجارية الخاصة بك ، تأخذ العديد من المقرضين بعين الاعتبار نسبة الدين إلى الدخل من عملك. يمكن لأي صاحب عمل حساب هذه النسبة عن طريق أخذ إجمالي التزاماته الشهرية وتقسيمها على إجمالي الدخل الشهري الذي تحققه الشركة. هذه النسبة يجب ألا تتجاوز 36. رياضياً ، كلما كانت النسبة أفضل.

وهذا يعني أن أي نشاط تجاري تكون نسبة الدين إلى الدخل فيه مرتفعًا جدًا يكون خطرًا أكبر على مصادرة السداد. هذا هو تنبيه أحمر للمقرضين عدم إقراض المال لمثل هذا العمل. وبالتالي ، من المهم للغاية لأصحاب الأعمال دفع ديونهم من أجل تخفيض هذه النسبة إلى أدنى حد ممكن.

إذا كنت تريد من المقرضين منحك قروضًا أو أشكالًا ائتمانية أخرى من وقت لآخر ، فأنت بحاجة إلى استثمار استثماراتك في بناء نشاط تجاري ذو جدارة ائتمانية. جعل جميع سداد الائتمان الخاصة بك في الوقت المحدد ، وتحسين درجة الائتمان الخاصة بك عملك ، فضلا عن تاريخ سداد الائتمان مع سمعة جيدة. أيضا ، فمن المستحسن لمسح الديون الخاصة بك والعمل على التدفق النقدي الخاص بك وذلك للحصول على بيانات مالية قوية.