أنواع الوكلاء والوسطاء
أحد القرارات التي عليك اتخاذها هو ما إذا كنت ستستخدم وسيطًا أو وسيطًا.
يقوم وكلاء التأمين والوسطاء بأداء العديد من المهام نفسها ولديهم واجبات مماثلة. كلاهما ملزمان بالحصول على تغطية تأمينية نيابة عنك ومناسبة لعملك وسعر معقول. يجب أن يتأكد كلاهما من أن السياسة التي تتلقاها تتضمن التغطية التي طلبتها ، وأن تشرح أي اختلافات. ومع ذلك ، هناك بعض الاختلافات بين الاثنين.
وكلاء التأمين هم ممثلو شركات التأمين. وكلاء توقيع العقود ، ودعا اتفاقات ملزمة ، مع شركات التأمين. تسمح العقود للعملاء ببيع أنواع معينة من السياسات. وهي عادة ما توفر وكلاء بعض السلطة الملزمة ، وهذا يعني سلطة لبدء التغطية. لكل سياسة يبيعونها ، يتلقى الوكلاء عمولة. قد يكون وكلاء الأسير أو مستقلة. يمثل الوكيل الأسير شركة تأمين واحدة فقط ، بينما يمثل الوكيل المستقل العديد من شركات التأمين.
السماسرة بمثابة ممثلين من مشتري التأمين.
لا يوقعون اتفاقيات ملزمة مع شركات التأمين ، لذلك ليس لديهم السلطة لإلزام السياسات. عندما يرغب وسيط في بدء التغطية نيابة عن العميل ، يجب عليه أو عليها أن تطلب من شركة التأمين إصدار مستند التأمين . مثل الوكلاء ، يتم دفع عمولة للوسطاء مقابل كل سياسة يقومون ببيعها.
العثور على الوسيط الصحيح
يتضمن العثور على الوكيل أو الوسيط المناسب لنشاطك التجاري عدة خطوات:
- الحصول على الإحالات
- القيام بفحص الخلفية
- مقابلة المرشحين
- اختيار أفضل مرشح
الحصول على الإحالات
أفضل طريقة للعثور على وكيل أو وسيط هي من خلال إحالة من عميل راضي. إليك بعض المصادر التي يجب وضعها في الاعتبار:
- الزملاء وزملاء العمل
- الأصدقاء والجيران والمعارف
- التجارة أو المنظمات المهنية
- مواقع شركات التأمين
إجراء فحص الخلفية
بمجرد تحديد مرشح محتمل ، ستحتاج لفحصه من أجل ملاءمته. مهمتك الأولى هي التأكد من أن الوكيل لديه ترخيص صالح.
رخصة
تحتوي العديد من المواقع الإلكترونية لدائرة التأمين على أداة بحث تسمح لك بالتحقق من حالة ترخيص الوكيل. تأكد من أن ترخيص الوكيل نشط. يجب عليك أيضًا التأكد من أنه مرخص له ببيع نوع التأمين الذي ترغب في شرائه. على سبيل المثال ، سيحتاج الوكيل إلى رخصة إصابات (أو ملكية أو إصابات) من أجل بيعك لسياسة السيارات التجارية . لن يتمكن الوكيل من بيع لك سياسة تلقائية إذا كان مرخصًا له بيع التأمين على الحياة فقط.
قد يوفر موقع الويب الخاص بوزارة التأمين الأمريكية معلومات حول أي شكاوى أو إجراءات تنفيذية تم تقديمها ضد الوكيل.
يجب أن يشرح موقع الويب نتائج أي حوادث مدرجة.
البحث على الانترنت
بمجرد التأكد من أن الوكيل مرخص بشكل صحيح ، يمكنك إجراء بحث أساسي على الإنترنت. تحتفظ معظم شركات التأمين بموقع إلكتروني. بعض المواقع تشمل السيرة الذاتية لمديري الشركات والموظفين. وتشمل المصادر الأخرى للمعلومات مواقع وسائل الإعلام الاجتماعية ومواقع الويب الخاصة بالمنظمات التجارية ، مثل الجمعية المهنية لوكالات التأمين.
مقابلة المرشح الخاص بك
الآن بعد الانتهاء من الترخيص وفحص الخلفية ، يجب عليك إجراء مقابلة شخصية مع الوكيل. وهنا بعض الأسئلة لطرحها.
- هل أنت على دراية بصناعتي؟ يجب أن يكون لدى الموظف على الأقل معرفة أساسية عن مجال عملك والمخاطر المرتبطة به.
- ما أنواع التأمين الذي تبيعه؟ يجب أن يكون الوكيل على دراية بأنواع التغطيات التي يحتاجها عملك. ربما لا يكون الوكيل الذي يتعامل مع تغطية الخطوط الشخصية في الغالب هو الخيار الصحيح لنشاط تجاري. إذا كانت شركتك تحتاج إلى تغطية متخصصة ، مثل التأمين ضد المخاطر السياسية ، فتأكد من قدرة الوكيل على تقديمها.
- منذ متى وأنت تعمل كوكيل؟ تعتبر التجربة مهمة ، لذا اختر الوكيل الذي كان يعمل في الشركة لعدة سنوات.
- ما أوراق الاعتماد التي تلقيتها؟ لقد حصل العديد من الوكلاء على أوراق اعتماد خاصة بصناعة التأمين. ومن الأمثلة على ذلك شركة تشارترد للممتلكات والمسؤولين عن الخسائر (CPCU) ، ومستشار التأمين المعتمد (CIC). إذا كانت بطاقة العمل الخاصة بالوكيل تسرد تسمية غير مألوفة بالنسبة لك ، فاطلب من الوكيل توضيح المعنى المقصود.
- ما هي شركات التأمين التي تمثلونها؟ تعرف على شركات التأمين التي يمثلها الوكيل وتحقق من التصنيفات المالية لتلك الشركات.
- يمكنك تقديم المراجع؟ اطلب من الوكيل تقديم الأسماء ومعلومات الاتصال للعملاء الراضيين الذين لديهم أعمال مشابهة لشركتك. اتصل بالأفراد واطلب ملاحظاتهم.
- هل تستطيع تلبية احتياجاتي؟ اشرح للوكيل أنواع الخدمات التي تبحث عنها واسأل عما إذا كان يمكنه تقديمها. بعض مالكي الشركات يريدون الكثير من التفاعل وجهاً لوجه. آخرون يفضلون التواصل عبر البريد الإلكتروني أو الهاتف.
اختيار وكيل
قد تضطر إلى تكرار عملية التدقيق عدة مرات حتى تجد وكيلًا ترغب في العمل معه. تذكر أن علاقة العمل الجيدة تستغرق وقتًا لتطويرها. التواصل هو المفتاح. إذا لم تكن راضيًا عن الخدمة التي يقدمها لك الوكيل ، فعليك بالتحدث. كن واضحا حول ما تريد. إذا فشل الوكيل في الاستجابة لطلباتك ، وكنت لا تزال غير سعيد ، فابحث عن وكيل آخر.