من خلال التوجهات الحالية ، قد يكون من الملاحظ أن تمويل الشركات الصغيرة التقليدية مثل القروض الائتمانية والأعمال التجارية غير كافية أو ليست في متناول أصحاب الشركات الصغيرة. ومع ذلك ، لا يزال أصحاب الشركات الصغيرة يدركون الحاجة إلى الحصول على تمويل لتنمية أعمالهم التجارية والحد من النقص في التدفقات النقدية. في الأوقات الصعبة ، يتحول العديد من أصحاب الأعمال التجارية إلى تمويل الحسابات المستحقة القبض كطريقة للحصول على الأموال التي يحتاجون إليها.
يمكن أن يكون من الصعب للغاية مقاومة فوائد الحسابات المستحقة القبض للشركات. إن إغراء الحصول على تمويل فوري لتعزيز نمو الأعمال هو حل قوي. هذا المقال يلقي نظرة واضحة على جميع القضايا الملحة التي يجب على كل صاحب عمل البحث عنها قبل التوقيع على الخطوط المنقطة لأي اتفاقية تمويل حسابات القبض ، بالإضافة إلى جميع جوانبها الجيدة والسيئة.
ما هو بالضبط تمويل الحسابات المستحقة القبض؟
يعرف التمويل كعامل التخصيم ، تمويل الذمم المدينة هو بالتأكيد واحد من أقدم أنواع التمويل التجاري. بعبارة بسيطة ، هي عملية تستلزم بيع المستحقات أو الفواتير المستحقة عند تخفيض السعر إلى شركة متخصصة أو شركة مالية (تسمى عادة "العامل"). تفترض شركة التخصيم المخاطر على المستحق وفي المقابل إصدار عملك مع تدفق سريع من النقد. وتعتمد قيمة المبالغ المصدرة على المستحق بشكل كبير على "العمر" وجودة المستحق.
هل هو قرض أو ترتيب العوملة؟
حذار للتأكد من أنه اتفاق العوملة وليس قرض. تأكد من أن الصفقة لديها سعر أولي ، وهو في جوهره هو مقدار الفائدة المتنوعة. تعرف على كيفية حساب معدل الفائدة الرئيسي وما إذا كان مرتبطًا بالتعويض. ضع في اعتبارك أن السعر الأساسي هو جزء أساسي من تمويل الحسابات المستحقة القبض ، سواء كان ذلك بحد أدنى أو أقصى.
تعريف تاريخ الشراء
هذا جزء آخر حاسم في الاتفاق يجب أن تضعه في نصاب النظر. في الحالات العادية ، تدفع المشتريات خلال أكثر من 180 يومًا. شركة التخصيم عادة ما تكون مسؤولة عن تحصيل وفاتورة السداد على حساباتك المدينة. من الأهمية بمكان معرفة مبلغ الإحتياطي وكيف يتم شحنه. مبلغ الاحتياطي هو النقد المحتفظ به ويتراوح عادة من 2٪ إلى 20٪.
شروط الاتفاقية
طول الاتفاقية هو عامل مهم يجب مراعاته. سواء كان العقد لمدة شهور أو سنة أو عدة سنوات ، تأكد من أنك على دراية بطول الاتفاقية ، وما إذا كانت اتفاقية قصيرة الأجل أو طويلة الأجل ضرورية لنشاطك التجاري.
الايجابيات في حسابات المقبوضات المالية
في الحقيقة ، كل خيار تمويل تجاري له جوانبه الجيدة والسيئة. تمويل الذمم المدينة ليست استثناء:
- لا توجد حاجة للحصول على ضمانات - وهو نوع من خيارات تمويل الأعمال غير المضمونة التي لا تتطلب أي ضمانات في شكل أصول وضامنين.
- الاحتفاظ بملكية عملك - هذا النوع من التمويل لا يتطلب منك إعطاء جزء من ملكية عملك للحصول على التمويل.
إيجابيات حساب الذمم المدينة
- التكاليف الأعلى - على الرغم من أنها طريقة سريعة للوصول إلى الأموال الخاصة بنشاطك التجاري ، إلا أنها قد تأتي بتكاليف أعلى من التكاليف المفروضة على أنواع أخرى من قروض الأعمال. تذكر أن عدم تسديد المبلغ خلال الفترة المحددة مسبقًا سيزيد فقط من المبلغ الإجمالي المطلوب منك سداده.
- العقود المطولة - قد تكون بعض الاتفاقات قصيرة وقابلة للحياة ، لكن بعضها الآخر يمكن أن يكون طويلًا ومتعرجًا أكثر مما تريد. ومع ذلك ، فمن الأهمية بمكان التفاوض على طول مدة العقد التي تناسبك أنت وعملك تمامًا.
أي نوع من الأعمال التجارية ، سواء كانت صغيرة أو كبيرة ، سوف تتطلب في مرحلة ما الائتمان التجاري لدعم مختلف العمليات اليومية للأعمال. في مرحلة ما ، قد يتطلب العمل المال السريع لإصلاح عملياته. للأسف ، أصبح الوصول إلى الائتمانات ضيقًا للغاية ، خاصة للشركات الصغيرة التي ليس لديها العديد من المقرضين التقليديين الراغبين في تقديم مساعدة قابلة للتطبيق. تمويل الذمم المدينة يمكن أن يساعد الشركات على التغلب على تلك التحديات المالية.