شرح اتفاق اتفاقية قرض الأعمال
اتفاقية القرض هذه هي عقد عمل ، لذلك لديها جميع الأجزاء اللازمة لكي يكون العقد ساريًا ، أي أن يكون قابلاً للتنفيذ في المحكمة ، إذا لزم الأمر.
لماذا إنشاء اتفاقية قرض الأعمال
تتمثل الأسباب الأكثر شيوعًا للبحث عن اتفاقية قرض العمل في:
- بدء الأعمال التجارية
- شراء مبنى
- شراء المعدات ، بما في ذلك المركبات
- شراء منتجات أو قطع لبناء مخزون أو بيعه.
هل يمكنني استخدام قالب اتفاقية قرض الأعمال؟
إذا كنت تحصل على قرض عمل من بنك أو بنك آخر ، فسيطلب منك استخدام مستنداته ونماذج الاتفاقية الخاصة به. إذا كنت تقوم بعمل قرض خاص مع شخص ما ، فقد تميل إلى استخدام القالب. ولكن حذار.
في القروض التجارية ، كما هو الحال في العقود التجارية الأخرى ، كل حالة فريدة من نوعها ، وكل شيء قابل للتفاوض. على سبيل المثال ، قد يرغب المقرض الخاص بك في الحصول على بعض العهود المحددة (الضمانات) على القرض ، أو قد توافق على طريقة أخرى. قد تفكر في استخدام قالب قرض الأعمال كنقطة بداية ، مع إجراء تغييرات حيث يوافق الطرفان عليهما.
أقسام اتفاقية قرض الأعمال
تاريخ النفاذ. عادةً ما يكون تاريخ التوقيع على اتفاقية القرض هو تاريخ السريان - وهو تاريخ صرف المال لك.
تعريفات. تشمل اتفاقيات القروض التجارية ، مثل العقود الأخرى ، دائمًا قائمة بتعريفات المصطلحات الأساسية. قد تصبح هذه التعريفات مهمة إذا كان هناك خلاف ، لذا اقرأ بعناية.
الأطراف الموصوفة. يتم وصف الطرفان في اتفاقية القرض في البداية. إذا كان هناك موقّع مشارك يساعد الشركة في الدفع أو الضمان ، فإن هذا الشخص موصوف أيضًا في هذا القسم.
سند إذني أو رهن عقاري. قد تتضمن اتفاقية القرض سندًا إذنيًا أو رهنًا. تعتبر السند المالي بمثابة وعد بالدفع. الرهن العقاري هو نوع معين من السند المالي ، على الممتلكات (الأراضي والمباني). قد تكون الضمانة مضمونة بواسطة بعض الأصول التجارية أو قد تكون غير مضمونة. إذا تم تأمين القرض ، يتم وصف الأمان بالتفصيل.
جانبية. الضمانة على القرض هي الممتلكات أو الأصول التجارية الأخرى المستخدمة كضمان في حالة عدم استيفاء المقترض للقرض. قد يكون الضمان أرضًا ومبنى (في حالة الرهن العقاري) أو مركبات أو معدات. يتم وصف الضمان بالكامل في اتفاقية القرض.
الأحكام والشروط. هذا هو الجزء الأكثر أهمية في القرض. بما أن معظم قروض الأعمال عبارة عن قروض بالتقسيط مع دفعات دورية ، فإن الشروط تشمل اتفاقية القسط. شروط القرض توضح:
- مبلغ القرض
- طول مدة القرض (عادة ما يتم تحديده في الأشهر)
- سعر الفائدة . معبرا عنه بمعدل النسبة السنوية (APR). قد يكون سعر الفائدة ثابتًا أو عائمًا (متغير). إذا تغير سعر الفائدة ، فعادةً ما يعتمد التغيير على السعر الأساسي بالإضافة إلى النقاط الإضافية. على سبيل المثال ، قد يكون سعر الفائدة الرئيسي +
- جدول الدفع
- بيان أن القرض قد يكون الدفع المسبق. (معظم القروض هذه الأيام يمكن دفعها مقدمًا ، ولكن من الأفضل دائمًا التحقق منها).
عقوبات عدم الدفع. تشمل الشروط أيضًا ما يحدث إذا لم يتم إجراء الدفعات في الوقت المحدد. كل شهر ، عادة ما تكون هناك فترة سماح ، والتي هي عدد معين من الأيام بعد تاريخ الاستحقاق عندما يمكن سداد القرض بدون غرامة. إذا لم يتم السداد خلال فترة السماح ، فإن الاتفاقية توضح العقوبات.
افتراضيات و تسريع المادة. لقد قطع الطرفان وعودا ، وإذا لم يوف أحد الأطراف بالوعود التي قطعها ، فإن الاتفاق يكون في حالة تخلف عن السداد. إذا تخلف المقترض عن سداد القرض (لا يفي بالشروط والأحكام) ، ينص اتفاق القرض على أي غرامات أو غرامات.
يمكن استخدام شرط التسريع كعقوبة. وفي هذه الحالة ، إذا لم يستوف المقترض جميع متطلبات الاتفاقية أو إذا لم يقم المقترض بسداد المدفوعات في الوقت المحدد ، فقد يصبح القرض مستحقاً ومستحق الدفع على الفور.
القانون الذي يحكم. تخضع القروض التجارية لقوانين الولاية ، والتي تختلف من دولة إلى أخرى. يجب أن تتضمن اتفاقية القرض الخاصة بك جملة حول تحديد قانون الولاية. من الجيد الحصول على مساعدة في كتابة اتفاقية قرض العمل من محامي لديه معرفة بقوانين دولتك للتأكد من أن الاتفاقية تتوافق مع متطلبات الدولة.
تمثيل المقترض. وبصفتك المقترض ، سيطلب منك التأكيد على أن بعض العبارات صحيحة. قد تتضمن هذه البيانات تأكيدك على أن الشركة التجارية قادرة قانونًا على القيام بأعمال تجارية في الولاية ، وأن الشركة قد قدمت جميع الإقرارات الضريبية لها ودفعت جميع ضرائبها ، وأنه لا توجد امتيازات أو دعاوى قضائية ضد الأعمال التي قد تؤثر على قدرتها على تسديد القرض ، وأن البيانات المالية للشركة صحيحة ودقيقة. هذه مجرد بعض التمثيلات الشائعة. قد يكون هناك آخرون لقرضك. قد يُطلب من ممثل مجلس إدارتك التوقيع على هذا القرض.
العهود . العهود هي الوعود التي قدمها كلا الطرفين. سيتطلب معظم المقرضين عدة اتفاقيات كجزء من اتفاقية القرض:
- سوف تحتاج إلى الحصول على إثبات للتأمين على أي ضمان تتعهد به (مبنى أو معدات أو مركبات). يرغب المقرض في التأكد من أنه إذا حدث شيء ما للأصل ، فإن التأمين سيدفع جزءًا على الأقل من التكلفة.
- تتطلب العديد من القروض التجارية أن تشتري التأمين على الحياة على حياة المالك (يسمى التأمين على الحياة للشخص الرئيسي) مع المقرض كمستفيد. يريد المقرض التأكد من أنه يمكن أن يكون لديه بعض المال في حالة حدوث شيء للمالك.
- هناك مطلب آخر هو أنك تدفع جميع الضرائب والرسوم المرتبطة بالأصل حتى لا تتخلف عن العمل. قد يشمل ذلك الضرائب على الممتلكات والتراخيص على المركبات.
- يتطلب بعض المقرضين أن تضمنوا أن الأعمال لن تأخذ ديونًا إضافية أو أن إدارتك لن تتغير.
- للحصول على قروض أكبر ، وخاصة بالنسبة للشركات الناشئة ، يطلب العديد من المقرضين بيانات مالية دورية تبين أن الشركة ستظل قادرة على تسديد القرض.
قراءة بعناية قبل التوقيع
على الرغم من أنك تعتقد أنك تعرف ما هو موجود في اتفاقية القرض ، خذ وقتك في قراءتها بعناية للتأكد من أنك تفهم كل شيء وأن كل شيء كما هو متفق عليه. احترس من الطباعة الجميلة!
تنصل. تمنحك هذه المقالة بعض الأجزاء العامة من اتفاقية قرض العمل حتى تتمكن من معرفة ما قد يكون مطلوبًا. ليس المقصود أن تكون ضريبية أو مشورة قانونية. قد يتم تضمين أقسام أخرى في اتفاقية القرض ، ويجب عليك الحصول على مساعدة من المحامي إذا كنت ترغب في كتابة اتفاقية القرض الخاصة بك.