الإقراض (المعروف أيضا باسم "التمويل") بمعناه الأعم هو الإعارة المؤقتة للمال أو الملكية لشخص آخر مع توقع سداده. في سياق الأعمال التجارية والمالية ، يشتمل الإقراض على العديد من أنواع القروض التجارية المختلفة.
الإقراض والاقتراض هما نفس المعاملة من وجهتي النظر.
ما هو المقرض؟
المقرضين هم شركات أو مؤسسات مالية تقرض المال ، مع توقع استردادها.
يدفع المقرض فائدة على القرض كتكلفة للقرض. كلما ارتفع خطر عدم الدفع ، ارتفع معدل الفائدة.
يعتبر الإقراض إلى الأعمال التجارية (خاصة بالنسبة إلى الشركات الناشئة الجديدة) محفوفاً بالمخاطر ، وهذا هو السبب الذي يجعل المقرضين يتقاضون معدلات فائدة أعلى وغالباً ما لا يقدمون قروضاً للأعمال الصغيرة.
المقرضين لا يشاركون في عملك بالطريقة نفسها المساهمين في شركة أو أصحاب / شركاء في أشكال الأعمال الأخرى. وبعبارة أخرى ، ليس للمقرض أي ملكية في عملك.
المقرضين لديهم نوع مختلف من المخاطر من أصحاب الأعمال / المساهمين. المقرضون يأتون قبل المالكين من حيث المدفوعات إذا كان العمل لا يستطيع دفع فواتيرها أو يفلس . وهذا يعني أنه يجب عليك أن تدفع للمقرضين قبل أن تتلقى أنت والمالكين الآخرين أي أموال في حالة إفلاس.
ما هي أنواع القروض التجارية؟
- تمويل البنك لبدء الأعمال التجارية الصغيرة ورأس المال العامل
- تمويل الأصول للمعدات والآلات أو المركبات التجارية.
- القروض العقارية
- تمويل بطاقة الائتمان
- تمويل البائع (من خلال الائتمان التجاري)
- القروض الشخصية (غير المضمونة)
يعتمد نوع المقرض الذي ستحتاجه للحصول على قرض عمل على عدة عوامل:
- مقدار من القرض. كمية المال التي ترغب في استعارتها تؤثر على نوع المقرض. للحصول على قروض أكبر ، قد تحتاج إلى مزيج من أنواع القروض التجارية.
- الأصول المتعهد بها. إذا كان لديك أصول تجارية يمكنك التعهد بها كضمان للقرض ، يمكنك الحصول على شروط أفضل مما لو كان قرضك غير مضمون.
- نوع الأصول. الرهن العقاري هو عادة للأرض والبناء ، في حين أن قرض المعدات هو لتمويل النفقات الرأسمالية مثل المعدات.
- بدء التشغيل أو التوسع . عادة ما يكون الحصول على قرض بدء التشغيل أصعب بكثير من الحصول على قرض لتوسعة نشاط تجاري قائم. بالنسبة لشركة ناشئة ، قد تضطر إلى النظر إلى بعض الأنواع غير التقليدية من المقرضين الموصوفة أدناه.
- مدة القرض. متى تحتاج المال؟ إذا كنت بحاجة إلى قرض قصير الأجل لبدء الأعمال التجارية ، فستبحث عن مقرض مختلف عن قرض طويل الأجل للأراضي والمباني.
ما هي أنواع مختلفة من المقرضين؟
المقرضين الأكثر شيوعا هي البنوك والاتحادات الائتمانية والمؤسسات المالية الأخرى.
وفي الآونة الأخيرة ، تم إنفاق مصطلح "المقرضين" للإشارة إلى مصادر تمويل أقل تقليدية للقروض التجارية الصغيرة ، بما في ذلك:
المقرضون من الأقران - الاقتراض من الأفراد ، من خلال المنظمات عبر الإنترنت مثل نادي المقرضين.
التمويل الجماعي ، من خلال منظمات مثل Kickstarter ، وغيرها. الشيء الجيد في هؤلاء المقرضين هو أنهم لا يحتاجون لدفع فوائد!
الاقتراض من العائلة والأصدقاء. هناك منظمات تساعد في حل المشكلات المالية والشخصية المعقدة المتعلقة بهذه المعاملات. إذا كنت تفكر في الحصول على قرض من شخص تعرفه ، تأكد من إنشاء اتفاقية قرض. تسمى هذه الاتفاقيات في بعض الأحيان بقروض حزبية خاصة.
الاقتراض من نفسك. يمكنك أيضًا إقراض المال لعملك كبديل للاستثمار فيه ، ولكن تأكد من حصولك على عقد مكتوب يحدد بشكل خاص دورك كمقرض ، مع دفعات وعواقب منتظمة إذا تعثرت الأعمال.
تبحث عن المقرض؟
عندما تبحث عن مقرض ، فكر في نوع القرض الذي تحتاجه ، سواء كان لديك أي أصول للتعهد مقابل القرض ، والعوامل الأخرى التي ستحدد قدرتك على الحصول على قرض عمل وشروط ذلك القرض.
لمزيد من المعلومات ، راجع مقالي حول 4 C's من الائتمان.
SBA القروض والمقرضين
يمكنك أيضا النظر في إدارة الأعمال الصغيرة ، التي تعمل مع المقرضين لتوفير ضمانات للقروض للشركات الصغيرة. برنامج القروض (7) (أ) يساعد الشركات الصغيرة على الحصول على القروض التي قد لا تكون مؤهلة لسبب آخر بسبب "نقاط الضعف" في طلباتها. ولدى SBA أيضًا برامج قروض خاصة أخرى قد تكون مؤهلاً لنشاطك التجاري.