سيناريو خسارة الدخل التجاري

أهمية تغطية دخل الأعمال

سؤال واحد أن العديد من أصحاب الأعمال يسألون عما إذا كانوا بحاجة إلى تغطية دخل الأعمال . أفضل مثال على ذلك هو الإجابة على هذا السؤال. يوضح السيناريو التالي ما يمكن أن يحدث إذا تضررت ممتلكات عملك بسبب الرياح أو الحريق أو أي خطر آخر ، واضطر عملك إلى إيقاف التشغيل.

زهور ستيف

يمتلك ستيف محل زهور يسمى زهور ستيف. يشغل ستيف متجره في الفضاء التجاري الذي يستأجره في وسط المدينة.

يتم اشتقاق دخل المحل بالكامل من مبيعات الزهور. يشتري ستيف قطع الزهور من تجار الجملة ثم يبيعها لعملاء التجزئة. يبيع بعض الزهور في عناقيد وغيرها في ترتيبات.

يحتوي Steve's Flowers على منطقة عمل في الجزء الخلفي من المتجر المجهز بمقصورة. يستخدم المشي لتخزين الزهور بالجملة وكذلك الترتيبات المكتملة. يحتوي المتجر أيضًا على مساحة للبيع بالتجزئة. تحتوي هذه المنطقة على ثلاجة واحدة يستخدمها ستيف لعرض ترتيبات صغيرة.

تنفق أعمال زهرة ستيف معظم دخلها الإجمالي على الإمدادات (الزهور ، والمزهريات ، والأشرطة وغيرها) ، والإيجار ، والرواتب ، والمرافق العامة. يبلغ إجمالي دخل ستيف حوالي 600 دولار في اليوم. ينفق في المتوسط ​​400 دولار في اليوم للإيجار والمرافق والمرتبات والزهور وغيرها من الضروريات التجارية. يحصل المتجر على ربح قبل الضريبة قدره 200 دولار في اليوم ، وهو مقبول من ستيف. قام ستيف بالتأمين على متجره بموجب سياسة العقارات التجارية .

لا تشمل السياسة دخل العمل أو تغطية النفقات الإضافية .

خسائر ستيف

في أحد الأيام ، يضرب إعصار المدينة ، ويدمر متجر ستيف بشدة. المبنى غير قابل للاستخدام الآن. ذهبت الثلاجات. وقد تضررت داخل المحل وتدمير جميع الزهور. يقدم ستيف مطالبة إلى شركة تأمين العقار.

بعد بضعة أيام ، يبدو أن ضابط التأمين يقوم بفحص الضرر. يشير الضابط ستيف إلى مقاول يمكنه القيام بالإصلاحات. ثم يصدر شيكًا حتى يتمكن ستيف من استبدال الثلاجات المفقودة.

عندما يتصل ستيف بمزود المعدات ، يتعلم أن الثلاجات يصعب الحصول عليها بسبب العاصفة. سيقدم مورده معدات جديدة ، لكنه لن يصل لمدة أسبوعين. يسمع المزيد من الأخبار السيئة من المقاول. لا يمكن أن يبدأ المقاول العمل في متجر ستيف لمدة ثلاثة أسابيع. سوف تستغرق الإصلاحات أسبوعًا. يمكن إغلاق متجر ستيف لمدة شهر.

العديد من (ولكن ليس كل) من نفقات ستيف ستستمر بعد الكارثة على الرغم من أن أعماله قد أغلقت. يجب أن يدفع ستيف الإيجار والمرافق. للحفاظ على عقده الزهور بالجملة ، يجب على ستيف وضع الحد الأدنى من النظام مع مورده. تكلف زهور ستيف حوالي 300 دولار في اليوم على الرغم من أن الشركة لا تحقق أي عائد. هذا يبلغ 9،000 دولار شهريا في النفقات. بمجرد أن يبدأ العمل في العمل مرة أخرى ، سيحتاج إلى تحقيق ربح لعدة أشهر للتعويض عن الدخل المفقود.

تغطية دخل الأعمال

هو الآن بعد 30 يوما. لم يحصل ستيف على أي دخل صافٍ (صافي الربح قبل ضرائب الدخل) في حين تم إغلاق متجر الزهور.

كما تكبدت الشركة 9000 دولار في نفقات مستمرة (300 دولار في اليوم الواحد 30 مرة). إذا لم يحدث الإعصار ، فقد حقق المتجر ربحاً صافياً قدره 6000 دولار (200 دولار في اليوم الواحد 30 يوماً). بسبب العاصفة ، عانى ستيفز فلاورز من خسارة في دخل الأعمال بقيمة 15000 دولار (6000 دولار في الأرباح المفقودة بالإضافة إلى 9000 دولار في النفقات المستمرة). لو اشترى ستيف تأمينًا على دخل العمل ، فإن خسارته البالغة 15000 دولار قد تمت تغطيتها.

لاحظ أن بعض نماذج دخل الأعمال تتضمن نوعًا من الخصم القابل للخصم يسمى فترة الانتظار. فترة الانتظار النموذجية هي 72 ساعة. فترة انتظار لمدة 3 أيام من شأنها أن تقلل من خسارة دخل أعمال ستيف من خلال ما يقرب من 1500 دولار.

تغطية نفقات إضافية

لنفترض أنه في اليوم التالي للإعصار. لم يتأثر مورد زهرة ستيف من العاصفة. بما أن ستيف لا يزال لديه إمكانية الوصول إلى الزهور ، فإنه يقرر تأجير مساحة في مكان آخر لتشغيل نشاطه التجاري مؤقتًا.

سيستخدم المساحة البديلة حتى يتم إصلاح موقعه الدائم. ينقل ستيف بعض العناصر التي نجت من الإعصار إلى الموقع المؤقت. إنه يستأجر ثلاجة ، ويشتري بعض الإمدادات ، ويعمل في غضون بضعة أيام.

إذا كان ستيف قد اشترى تغطية نفقات إضافية ، فستغطى التكاليف التي تكبدها لتشغيل شركته في الموقع المؤقت. كان من شأن تأمينه أن يغطي ما يلي:

أخيرا

في حين يتم تبسيط السيناريوهات المبينة أعلاه ، فإنها تدل على قيمة دخل الأعمال وتغطية النفقات الإضافية. هذه التغطية يمكن أن تمنع الشركات الصغيرة من الفشل بعد وقوع الكارثة . قد تفشل الشركة التي تفتقر إلى هذه التغطية حتى إذا كانت مؤمنة لخسائر مادية بموجب سياسة العقارات التجارية.

المادة تحرير ماريان بونر