مثال
أنت تمتلك منتج باراماونت ، وهو مورد بالجملة للفواكه والخضروات. لقد اشتريت للتو شاحنة كبيرة تنوي استخدامها لنقل المنتجات.
يبلغ عمر الشاحنة 25 عامًا ، ولكنها تمتلك محركًا جديدًا. كما أن لديها فرامل جديدة وإطارات جديدة وجهاز رفع جديد.
لقد وضعت مبلغًا كبيرًا من المال في الشاحنة وتريد حماية استثماراتك. اتصل بوكيل التأمين واطلب منها إضافة الشاحنة إلى سياسة السيارات التجارية الخاصة بك. أنت تخبر وكيلك بأنك تريد تأمين الشاحنة من أجل المسؤولية التلقائية والتغطية الشاملة والاصطدامية.
وكيلك الهواتف في اليوم التالي مع الأخبار السيئة. محرك السيارة الخاص بك متردد في تأمين السيارة للضرر المادي . تدعي شركة التأمين أن قيمة الشاحنة صعبة للغاية بالنظر إلى عمر السيارة والترقيات التي قمت بها. ومع ذلك ، فإن شركة التأمين الخاصة بك تقدم لك امتيازا. وسوف يضمن الشاحنة عن الأضرار المادية على أساس المبلغ المذكور .
مبلغ الموافقة
عادة ما يتم توفير تغطية المبلغ المقرر عندما يكون من الصعب تحديد قيمة السيارة المؤمن عليها.
غالبًا ما يتم تغطية الشاحنات (لا سيما النماذج القديمة) بهذه الطريقة. كما يتم تغطية السيارات العتيقة على أساس المبلغ المحدد بموجب سياسة السيارات التجارية.
يتم تغطية السيارة على أساس المبلغ المذكور عن طريق اعتماد مرفقة بسياستك . أنت (حامل الوثيقة) تحدد قيمة السيارة.
ثم يتم سرد هذه القيمة في التظهير باسم الحد من التأمين. تخضع تغطية المبلغ المحدد لخصم ، وهي مدرجة في التصديق أسفل الحد.
تقوم مطالبة المبلغ المُعدَّل بتعديل حدود التأمين في سياسة السيارات التجارية. في غياب التصديق ، لا تخضع تغطية الضرر المادي لحد معين. إذا تعرضت إحدى السيارات المغطاة للتلف بسبب خطر مغطى ، فستدفع شركة التأمين تكاليف إصلاح أو استبدال العقار المتضرر ، أو القيمة النقدية الفعلية للعقار ، أيهما أقل.
ليس الحد المضمون
وكما ذكرنا أعلاه ، فإن القيمة التي تحددها لسيارتك تصبح الحد الأقصى للتأمين في وثيقة الموافقة المحددة. ومع ذلك ، قد يكون المبلغ الذي تتلقاه مقابل خسارة أقل من المبلغ المذكور.
وبموجب المصادقة على مبلغ محدد ، فإن أقصى مبلغ ستدفعه شركة التأمين الخاصة بك مقابل خسارة في أي حادث هو أقل ما يلي:
- القيمة النقدية الفعلية للممتلكات المتضررة ؛
- تكلفة إصلاح أو استبدال الممتلكات التالفة ؛ أو
- حد التأمين (المبلغ المذكور) في المصادقة
على سبيل المثال ، لنفترض أنك قمت بحساب قيمة شاحنة الإنتاج الخاصة بك بمبلغ 50.000 دولار. لقد قمت بالتأمين على الشاحنة تحت تغطية شاملة مع 1000 دولار قابلة للخصم.
هدير الإعصار في المدينة ويدمر شاحنتك. تعلن شركة التأمين الخاصة بك الشاحنة خسارة كاملة . قد تقرر شركة التأمين الخاصة بك أن حساباتك من قيمة الشاحنة دقيقة. يدفع لك 49000 $ (50000 دولار الحد ناقص 1000 دولار قابلة للخصم).
بدلاً من ذلك ، قد تقرر شركة التأمين الخاصة بك أن القيمة التي قمت بتعيينها لشاحنتك عالية للغاية. تحدد شركة التأمين الخاصة بك أن القيمة النقدية الفعلية لشاحنتك هي 35،000 دولار. بما أن القيمة النقدية الفعلية (35،000 دولار) هي أقل من الحد الأدنى للتأمين (50.000 دولار) ، فإن شركة التأمين الخاصة بك تدفع لك مبلغ 34،000 دولار فقط (35،000 دولار أقل من الـ 1000 دولار قابلة للخصم).
يختلف من القيمة المتفق عليها
كطريقة لتقييم الممتلكات ، يختلف المبلغ المذكور بشكل كبير عن القيمة المتفق عليها . عندما يتم تقييم الممتلكات على أساس القيمة المتفق عليها ، توافق أنت وشركة التأمين على قيمة العقار عند بدء التغطية.
في حالة تلف أو تلف الممتلكات ، يتم تعديل الخسارة بناءً على القيمة المتفق عليها. عندما تتضرر الممتلكات التي يتم تقييم قيمتها على أساس المبلغ المذكور ، يتم تعديل الخسارة على أساس المبلغ المذكور فقط إذا كان هذا المبلغ أقل من القيمة النقدية الفعلية للعقار أو التكلفة أو إصلاحه.
تستخدم لأغراض التقييم
يتم استخدام حد التأمين الوارد في قائمة "مبلغ الحجز" بشكل أساسي لأغراض التقييم . عادة ، تستند الأقساط التي يتم تحميلها لتغطية أضرار مادية على الشاحنة على تكلفة السيارة عندما كانت جديدة. بموجب اعتماد المبلغ المحدد ، يعتمد قسط التأمين على المبلغ المذكور (حد التأمين). قد يكون المبلغ المذكور أقل بكثير من التكلفة الجديدة. وبالتالي ، قد يوفر لك المال على أقساط الأضرار المادية.
فوائد المؤمن
تذكر شركات التأمين اثنين من مزايا تغطية المبلغ المذكور لصاحب البوليصة. واحد هو التوفيرات الممكنة على أقساط الأضرار المادية. الفائدة الثانية هي أن الموافقة تتيح لك تأمين السيارات التي قمت بتخصيصها على أساس قيمتها الحقيقية. بالطبع ، هذه فائدة فقط إذا كنت قد حسبت قيمة سيارتك بدقة.
توفر تغطية الكمية المحددة فائدة رئيسية لشركة التأمين. إذا تكبدت المركبة خسارة كلية ، فإن المؤمن غير ملزم بدفع الحد الأدنى للتأمين (تقديرك للقيمة الحقيقية للمركبة). بدلا من ذلك ، يمكن لشركة التأمين دفع تقديرها للقيمة النقدية الفعلية للمركبة.