تعرف على القروض طويلة الأجل ومتوسطة الأجل

تمويل الديون لعملك لاحتياجات رأس المال

يمكن لجميع الشركات ، باستثناء أصغرها ، استخدام كل من الديون وتمويل الأسهم في تمويل أعمالها. تعد القروض المصرفية من خلال البنوك التجارية أكثر الطرق شيوعا للحصول على تمويل الديون. الشركات لديها احتياجات للحصول على قروض قصيرة الأجل ، وقروض متوسطة الأجل ، وقروض طويلة الأجل. تركز هذه المقالة على قروض الأعمال طويلة الأجل وقروض الأعمال المتوسطة الأجل ، ولماذا تحتاج الشركات الصغيرة وتستخدم قروض تجارية طويلة الأجل في أعمالها.

القروض لأجل لها آجال استحقاق مختلفة ، ولكن أغراض مختلفة كذلك.

قروض تجارية طويلة الأجل

عادة ما تحمل القروض لأجل المصرفي فترات استحقاق ثابتة وأسعار فائدة بالإضافة إلى جدول سداد شهري أو ربع سنوي. وعادة ما يكون القرض طويل الأجل مستحقا من 3 إلى 10 سنوات ، على الرغم من أن القروض المصرفية طويلة الأجل يمكن أن تمتد إلى 20 سنة حسب الغرض منها.

يتم دائمًا دعم القروض البنكية طويلة الأجل بضمان الشركة ، وعادةً ما يكون ذلك على شكل أصول الشركة. عادة ما تحتوي عقود القروض على مواثيق تقييدية تفصِّل ما يمكن للشركة ولا يمكن أن تفعله مالياً أثناء مدة القرض.

على سبيل المثال ، قد يحدد البنك أن الشركة لا تستطيع تحمل المزيد من الديون خلال حياة القرض طويل الأجل. عادة ما يتم سداد القروض طويلة الأجل من خلال التدفق النقدي للشركة على مدى عمر القرض أو بنسبة مئوية معينة من الأرباح التي يتم تخصيصها لهذا الغرض.

الغرض من القروض طويلة الأجل

يجب أن تتبع الشركات عمومًا قاعدة ربط فترة تمويلها بحياة الموجودات التي تمولها.

لذا ، إذا كانت الأعمال بحاجة إلى إجراء تحسين كبير في رأس المال ، مثل شراء قطعة من المعدات لعملية التصنيع التي ستستمر لمدة 10 سنوات ، فإن قرض العمل طويل الأجل سيكون هو النوع الملائم للتمويل. قرض العمل قصير الأجل لن يكون مناسبا في هذه الحالة. إذا احتاجت الأعمال التجارية إلى شراء معدات رأسمالية أو مبانٍ أو أعمال أخرى أو القيام بمشاريع بناء ، فإن القرض طويل الأجل هو الطريق الذي يجب اتباعه.

الحصول على قرض أعمال طويل الأجل

القروض التجارية طويلة الأجل من الصعب على الشركات المبتدئة الحصول عليها. عادة ، تتم الموافقة فقط على الشركات القائمة مع بعض سنوات من النجاح المالي للقروض المصرفية طويلة الأجل. يتعين على الشركة إنتاج خطة أعمالها وعدة سنوات من البيانات المالية التاريخية من أجل الحصول على قرض طويل الأجل.

بالإضافة إلى ذلك ، يتعين عليها إعداد بيانات مالية متوقعة لإثبات قدرتها على سداد القرض. قبل أن تسعى شركة صغيرة للحصول على قرض طويل الأجل ، ينبغي عليها دائمًا مقارنة تكلفة القرض بتكلفة استئجار الأصل الذي تتطلع إلى تمويله. وعادة ما تكون أسعار الفائدة على القروض طويلة الأجل أقل بعدة نقاط من أسعار الفائدة على قرض قصير الأجل في الاقتصاد العادي.

إذا كنت على علم بسعر الفائدة الأساسي ، يمكنك إضافة بضع نقاط إلى ذلك والتوصل إلى شيء قريب من سعر الفائدة الذي سيحمله البنك على قرضك. هذه النقاط القليلة تعكس مدى خطورة شعورهم بشركتك. كلما زادت مخاطر شركتك ، زادت النقاط التي سيضيفونها إلى سعر الفائدة الأساسي. عند تقييم مخاطر شركتك ، ستنظر البنوك في 5C's من الجدارة الائتمانية لشركتك.

الحصول على قرض طويل الأجل

تعتمد سهولة الحصول على قرض طويل الأجل على العديد من العوامل ، بما في ذلك البنك الذي اخترته للتعامل معه ، والقوة المالية لشركتك ، وصحة الاقتصاد.

خلال فترة الركود العظيم ، كان الائتمان ضيق للغاية ولم يكن من السهل الحصول على القروض.

كم يمكنك الحصول من خلال قرض طويل الأجل

تبدأ القروض طويلة الأجل عادة بمبلغ 25000 دولار وتصل إلى 200000 دولار. كلما زادت الأموال التي تحتاجها ، كلما أصبحت عملية الموافقة أكثر صرامة.

كيف يختلف القرض المتوسط ​​الأجل من قرض طويل الأجل

القروض متوسطة الأجل عادة ما يكون لها مدة الاستحقاق من 1-3 سنوات. يتم استخدامها لتمويل الأصول التي ليست ذات طبيعة طويلة الأجل مثل أنظمة الكمبيوتر التي قد يكون لها حياة اقتصادية فقط حوالي 3 سنوات. يتم الدفع للبنك شهريا أو فصليا. عملية الموافقة على قرض متوسط ​​الأجل هي بنفس القدر من الدقة كما هو الحال بالنسبة للقرض طويل الأجل.