الخطوات التي يجب أن تتخذها الشركات الصغيرة لكي تقدم طلبًا للحصول على قرض
ولكي تنجح شركة صغيرة في العمل ، أو تحافظ على تشغيلها ، يجب أن يكون لديها تمويل والذي غالباً ما يكون في صورة قرض عمل. أحد أشكال تمويل الشركات الصغيرة هو تمويل الديون . يمكن للشركات الصغيرة أن تنطبق على البنوك أو المؤسسات المالية الأخرى ، مثل الاتحادات الائتمانية ، للحصول على قروض تجارية. عادة ، لا تقدم البنوك قروض للشركات الناشئة ، لكنها تقدم قروضا للشركات الجارية. هذه هي الخطوات الرئيسية التي يجب اتباعها من خلال عملية طلب القرض.
01 - سبب وقيمة القرض التجاري
02 - زيارة مكاتب SCORE المحلية و SBDC المحلي
خاصة إذا كان عملك هو بداية ، قد ترغب في الحصول على بعض النصائح والمساعدة من المديرين التنفيذيين من ذوي الخبرة. إذا كان لديك فصل من SCORE في منطقتك ، فهي مصدر رائع ومجاني للمشورة والمساعدة. SCORE هي مجموعة غير ربحية ومتطوعة من المديرين التنفيذيين المتقاعدين. إذا لم يكن لديك فصل محلي ، فيمكنك الحصول على المشورة عبر الإنترنت والاستشارة عبر الإنترنت. قد يكون لديك أيضًا فصل محلي من مركز تطوير الأعمال الصغيرة (SBDC) ، لا سيما إذا كان لديك جامعة قريبة. يعد مركز تطوير الأعمال الصغيرة جزءًا من إدارة الأعمال الصغيرة (SBA) ، وهو موجود لمساعدة الشركات الصغيرة القائمة والجديدة . وسوف يساعد أصحاب الشركات الصغيرة مع عملية تقديم طلب للحصول على قرض أعمال صغيرة.
03 - مراجعة تاريخ الائتمان الخاصة بك ونقاط الائتمان
إذا كان نشاطك التجاري هو بداية أو أقل من ثلاث سنوات ، فسيتم تقييم سجل الائتمان الشخصي الخاص بك بالإضافة إلى سجل الائتمان الخاص بك. قبل التقدم بطلب للحصول على قرض أعمال صغيرة ، خذ بعض الوقت للحصول على تاريخ الائتمان الشخصي الخاص بك. طلب تقرير الائتمان الخاصة بك من كل من وكالات الإبلاغ عن الائتمان الرئيسية . مراجعة هذه التقارير الائتمانية . إذا رأيت أي أخطاء في تقارير الائتمان الخاصة بك ، فاكتب الوكالة خطابًا وقم بتفاصيل الخطأ واطلب حلها. إذا كان هناك خطأ لن تقوم الوكالة بإصلاحه ، قم بتقديم تقرير النزاع الائتماني. تحقق على درجة الائتمان الخاصة بك. درجة الائتمان حوالي 700 جيدة للغاية ويزيد بشكل كبير من فرص حصولك على الموافقة على قرض.
04 - ابدأ بمراجعة خيارات الاقتراض الخاصة بك
انظر إلى البنوك التجارية المتاحة لك. لا تذهب فقط إلى البنوك التجارية الوطنية الكبيرة. قد يكون لديك فرصة أفضل للحصول على قرض في البنوك التجارية الإقليمية الأصغر. قد تكون المؤسسات غير المصرفية الأخرى خيارات لك مثل الاتحادات الائتمانية . إذا كنت عضوًا في اتحاد ائتماني محلي ، فتحدث إلى مسؤول القروض هناك حول حاجتك للحصول على قرض أعمال صغير. إذا قدموا مثل هذه القروض ، فاختر طلب القرض هناك أيضًا. هناك خيارات أخرى مثل قروض التمويل الأصغر التي تقدم القروض للشركات الناشئة. إذا قام أحد المقرضين بإيقافك ، قد يقول آخر نعم على نفس طلب القرض ، لذا استمر في المحاولة.
05 - إعداد خطة عملك
قد يكون هذا أهم خطوة. من أجل الحصول على قرض أعمال صغيرة من أي مقرض ، عليك إعداد خطة عمل جيدة. في الواقع ، حتى يكون لديك خطة عمل جيدة ، لا يمكنك حتى معرفة مقدار المال الذي تحتاجه أو مدى سرعة سداده. خطة العمل هي بالإضافة إلى طلب القرض الذي تطلبه المؤسسة المالية. تتكون خطط الأعمال من أجزاء عديدة. سيكون لخطة العمل الجيدة عدة سنوات من البيانات المالية السابقة والمشروعة لنشاطك التجاري. وسوف تشمل بيان الضمان أو نوع وقيمة الأصول التي ستستخدمها لتأمين القرض. ستحتاج إلى تضمين تحليل للسوق الذي ستخدمه شركتك بالإضافة إلى بيان بتجربتك الخاصة.
06 - تخطيط عرض التقديم والقيام بالتعيين
لكي يعطي موظف الإقراض في مؤسستك المالية طلبًا للحصول على قرض أعمال صغير نظرة ثانية ، عليك أن تجعله مقنعًا. قم بإعداد عرض تقديمي لخطة العمل الخاصة بك والتطبيق لموظف القرض الخاص بك. وضع حزمة مهنية لتسليم موظف القرض الخاص بك مع السرد بالإضافة إلى أي بيانات مالية وجداول البيانات والمخططات والرسوم البيانية اللازمة. تأكد من تضمين ملخص تنفيذي. قرأ العديد من موظفي القروض الملخص التنفيذي أولاً وقرّروا ما إذا كانوا مهتمين بناءً على ذلك. قم بتحديد موعد مع مسؤول القرض الخاص بك واطلب وقتًا كافيًا للقيام بعرض قصير ، مع مساعدات مرئية ، بناءً على خطة عملك. كن موجزا وموجزا ومنظمًا.