نصائح لتقديم قرض ناجح للمقرض
القروض التجارية هي القروض الأكثر خطورة ، لأن الأعمال التجارية هي شركة محفوفة بالمخاطر. القروض الناشئة هي أكثر خطورة. تقول إدارة الأعمال الصغيرة (SBA) أن 50٪ من الشركات الصغيرة تفشل في السنوات الخمس الأولى.
ولكن لا يزال بإمكان الشركات الصغيرة زيادة احتمالات النجاح من خلال تذكر هذه العوامل:
- أولا ، المعلومات التي تقدمها للمقرض ، و
- ثانيًا ، كيف تقدم هذه المعلومات.
المدرجة في هذه المقالة هو مناقشة حول تقديم اقتراح قرض الأعمال إلى المقرض. يجب أن تكون المعلومات التي تقدمها في شكل خطة عمل رسمية . تفترض هذه النصائح أنك قد أعددت بالفعل خطة العمل هذه وأنها مثالية ودقيقة وكاملة.
بعض النصائح قبل وأثناء وبعد التقديم:
إحجز موعد.
المقرضون ، مثلنا جميعا ، هم أشخاص مشغولون. إذا كنت ترغب في إقناع المقرض ، الاتصال مسبقا وتحديد موعد لوقت محدد. اسأل ما إذا كانت الشركة تقدم قروضاً الآن ، وقدم وصفًا موجزًا جدًا لعملك أو جماعتك لمدة دقيقة واحدة ولماذا تريد المال (أحيانًا ما يسمى هذا "خطاب المصعد").
إن التحدث عبر الهاتف سيوفر عليك الوقت إذا كان المقرض غير مهتم حقًا ، ولكن تذكر أن هذه هي الطريقة التي تجني بها البنوك والاتحادات الائتمانية والمقرضون التجاريون الآخرون أموالهم.
تبرج.
في حالة عدم التأكد من كيفية ارتداء الملابس ، من الأفضل دائمًا ارتداء ملابس أكثر من الملابس الداخلية. إذا كنت تريد أن تؤخذ مقترح القرض الخاص بك على محمل الجد ، واللباس مثلك خطيرة.
فهم ما يبحث عنه المقرض.
لقد قيل أن المقرضين يقرضون المال للأشخاص الذين لا يحتاجون إليه.
في هذه الأوقات المالية الصعبة ، الأمر أكثر واقعية. يرغب المقرض في معرفة أمرين فقط:
- كم تريد؟
- كيف ستتمكن من سدادها؟
يتم عرض الإجابات على السؤال الأول في خطة العمل وجداول البيانات المالية التي ستقدمها. ستحتاج إلى ميزانية عامة ، بيان دخل مقترح (P & L) ، تحليل التعادل ، وربما من مصادر واستخدامات بيان الأموال لتوضيح المكان الذي ستأتي منه الأموال والأماكن التي سيتم إنفاقها فيها.
يمكن تطوير الإجابات على السؤال الثاني أثناء التحدث إلى المقرض. هل لديك فهم لل "4 C من الائتمان" وما هي أنواع الائتمان الذي يبحث عنه المقرض. على سبيل المثال ، ستحتاج على الأرجح إلى تقديم ضمان شخصي لقرض العمل هذا - وهو أمر شائع جدًا بالنسبة إلى الشركات الناشئة. إذا كان لديك وثائق الضمان الشخصية على استعداد ، فإنه سيزيد من مصداقيتك واحتمال الحصول على هذا القرض.
كن على استعداد مع المعلومات.
إحضار جميع المعلومات اللازمة للمقرض لاتخاذ قرار. ويشمل ذلك المعلومات الشخصية على نفسك وأي مواقع مشتركة محتملة ، بالإضافة إلى خطة عمل ووثائق مالية . يجب عليك إحضار بيانك المالي الشخصي .
إذا كنت تعتقد أنه قد تكون هناك مشكلات متعلقة برصيدك ، فتحقق من درجة الائتمان الخاصة بك واحصل على تقرير ائتماني مفصل.
إذا كانت لديك أصول تريد استخدامها كضمان ، فأدخل معلومات عن تلك الأصول. تريد أن تكون قادرًا على الإجابة عن السؤالين المذكورين أعلاه ، بأكبر قدر ممكن.
كن موجز.
تذكر شيئين يريدان المقرضان معرفتهما (انظر أعلاه). إن الحديث عن كل الميزات الرائعة لنشاطك التجاري وطريقة اكتشافك لفكرة العمل يستغرق وقتًا ولا يجيب عن الأسئلة.
أفضل طريقة لتكون موجزة وكاملة هي أن يكون لديك ملخص تنفيذي لخطة عملك المتاحة للمقرض للقراءة. قم بتضمين بعض الرسوم البيانية أو الرسومات البيانية لتوضيح التوقعات المالية التي قمت بإعدادها.
خطط ما ستقوله.
يمكنك أو لا تتاح لك الفرصة للتحدث كثيراً ، لذا قم بالعمل على طريقة الهرم المقلوب التي تستخدمها الصحف: ابدأ بالمعلومات الأكثر أهمية ، للإجابة على الأسئلة الرئيسية للمقرض.
بعد ذلك ، إذا كان لديك وقت ويبدو أن المقرض مهتم به ، تحدث أكثر عن عملك وما تأمل في تحقيقه.
استخدم عرضًا تقديميًا واحدًا لتقديم أفضل عرض.
إذا حصلت على إجابة "لا" ، اطرح هذا السؤال: "في أي ظروف قد تفكر في منح قرض لهذا العمل؟" إذا كانت الإجابة شيئًا مثل "عندما يتجمد الجحيم" ، فانتقل. قد تكون أنت تسأل عن الكثير ، لقد أغفلت بعض المعلومات الأساسية ، أو قد تحتاج إلى مزيد من الضمانات من أموالك الشخصية أو من الموقع المشترك. يمكن لكل اجتماع أن يكون تجربة تعليمية وخطوة نحو تجربة أفضل في المرة القادمة.
P يستاء من العديد من المقرضين في وقت واحد.
قد يأخذك العديد من البنوك أو الاتحادات الائتمانية لضبط العرض التقديمي الخاص بك. وضع قائمة من المقرضين المحتملين يساعدك على رؤية الاحتمالات. كما ذكر أعلاه ، فكر في المربع ، بما في ذلك الاتحادات الائتمانية في القائمة.
لديك خطة احتياطية.
اعرف ما يمكنك فعله إذا رفضت من قبل المقرضين. يؤدي الاحتفاظ بنسخة احتياطية إلى خفض مستوى الإجهاد لديك ، مما يقلل من احتمالية إظهار اليأس ، ويبقيك تفكر في المستقبل.
النظر في البدائل الأخرى.
إذا قمت بتشغيل قائمة المقرضين المحتملين ولا يزال لديك قرض ، لا تستسلم. انظر إلى مصادر التمويل الأخرى ، مثل الائتمان التجاري ، والعائلة والأصدقاء ، أو التعهيد الجماعي. أيضا ، قد ترغب في النظر في تقليص الطلب الخاص بك.
يمكنك قراءة المزيد عن كيفية إعداد قرض عمل للتقديم