وماذا نقول والقيام التالي
من الصعب جداً على الشركات الجديدة الحصول على قرض من بنك تجاري لبدء الأعمال التجارية. الشركات الجديدة هي في الواقع أكثر القروض خطورة من أي بنك أو بنك قد يواجهها. من المفهوم إذن أنهم متوترون بشأن القروض الناشئة.
لماذا الأعمال الناشئة محفوفة بالمخاطر
ولفهم الأسباب التي تجعل الشركات الناشئة الجديدة محفوفة بالمخاطر بالنسبة لمقرضي الأعمال ، نحتاج إلى إلقاء نظرة على أربعة من C من الائتمان (الضمان ، رأس المال ، السعة ، الشخصية).
المقرضين يتوقع أن يكون للمقترض
- رأس المال - الأصول التجارية التي يمكن استخدامها لإنشاء منتجات أو خدمات والتي يمكن أن تتحول إلى نقد لتقديم المدفوعات على القروض التجارية. الأعمال التجارية الجديدة ، خاصة أعمال الخدمات ، لديها أصول تجارية قليلة.
- الضمان - النقدية للمساهمة في الأعمال التجارية. يمتلك مالك العمل الجديد القليل من الضمانات ما لم يكن بإمكانه / لها استخدام الأصول الشخصية أو أن يكون لديه شريك في الموقع مع الأصول ليتعهد.
- القدرة - سجل حافل لإظهار أن الأعمال لديها القدرة على توليد ما يكفي من المال لسداد القرض.
- حرف. هذا هو في المقام الأول تصنيف ائتماني جيد. إذا كان لديك تصنيف ائتماني جيد ، فإن ذلك لا يعني أنه يمكنك الحصول على قرض عمل ، ولكن تصنيفًا سيئًا قد يحولك بعيداً بسرعة.
البنوك هي خلاقة جميلة عندما يتعلق الأمر بأسباب عدم وجود قرض بدء التشغيل. هذه هي الاستجابات النموذجية من قبل البنوك لزوجين شابين كانوا يسعون للحصول على قرض لبدء ممارسة مهنية.
الاستجابات المصرفية النموذجية لطلبات بدء التشغيل والقروض الخاصة بك
فقط لأن.
غالباً ما تقول البنوك ببساطة: "نحن لا نقدم القروض للشركات الناشئة".
ردك: الانتقال إلى بنوك أخرى. في بعض الأحيان يستغرق الأمر بعض الوقت للعثور على الحق واحد.
100 ٪ ضمانات.
وقال أحد البنوك إنه سيقدم قرضا بقيمة 80 ألف دولار بفائدة 8٪ إذا كان المقترضون سيوقعون على موقعهم المشترك مبلغ 80 ألف دولار في البنك (بفائدة 5٪).
عندما سألهم المقترض عن السبب في أنه لا ينبغي أن يأخذ 80 ألف دولار فقط لبدء عمله ، أجابوا: "بهذه الطريقة تحصل على ائتمان الأعمال".
ردك: لا يمكنك الحصول على رصيد عمل ما لم يكن لديك عمل تجاري. المضي قدما ، أو النظر في البدائل الأخرى.
الحد من مبالغ القروض. ولن يمنحهم بنك آخر سوى 50 ألف دولار ، قائلاً إن هذا هو الحد الأقصى "للقروض الصريحة من SBA للشركات الناشئة".
ردك: قبل التحدث إلى البنوك ، تحدث مع SBA. معرفة معاييرها. بعض البنوك أكثر استعدادا للتعامل مع الأوراق الإضافية والاضطراب من قروض SBA. يمكنك الذهاب إلى SBA والحصول على موافقة مبدئية ، لقطع اعتراضات البنك.
الأسهم من المالك. وقال بنك سمعته أنه يريد "حقنة الأسهم المطلوبة" (أي الأموال النقدية من المالك. إذا كان البنك يقرض 80،000 دولار ويتطلب مبلغ 30،000 دولار من المالك ، فإن البنك يقرض بالفعل 50،000 دولار فقط.
ردك: كن مستعدًا من خلال اقتراح أحد الموقعين (أحد الأشخاص الذين سوف يتعهدون بمساعدتك في متطلبات الأسهم.
الائتمان الشخصي وقروض بدء التشغيل
نظرًا لأن الشركات الجديدة لا تمتلك ائتمانات خاصة بها ، يتعين على المصرف النظر إلى الفضل لدى الأشخاص الذين يمتلكون هذا النشاط التجاري. البنوك في كثير من الأحيان رفض طلبات القروض بدء التشغيل لأن الائتمان الشخصي للمقترض يعاني من مشاكل.
فمثلا:
- المشكلة قد تكون أقل من تقييم سلبي واحد في تقرير الائتمان الخاص بك ، ولكن قد يكون هذا كل ما يتطلبه البنك ليقول لا.
- تؤثر التصنيفات الائتمانية المنخفضة أيضًا على القدرة على الحصول على تمويل بدء التشغيل. في هذه الأيام ، تكون أي درجة تحت 800 موضع شك ، لذا ستحتاج إلى معرفة تصنيفك الائتماني والعمل على رفعه.
طرق الحصول على قرض بدون تمويل من البنك
أفضل شيء يمكنك القيام به إذا تم رفض التمويل المصرفي هو الذهاب إلى مصادر أخرى للتمويل أو المقرضين البديلين .
اقرأ المزيد عن برنامج القروض SBA 7 (a) على موقع SBA.