تمويل مشروعك الصغير باستخدام حساباتك المدينة

الحصول على النقد لمشروعك الصغير باستخدام التبرعات والعوامل

إن استخدام حساباتك المستحقة ، أو حسابات ائتمان العملاء الخاصة بك ، للحصول على تمويل لمشروعك الصغير ، هو طريقة أخرى لجمع الأموال لاحتياجات رأس المال العامل. وكثيرا ما يستخدم التمويل المستحق القبض وتمويل المخزون للحصول على قروض سريعة وقصيرة الأجل عندما لا يكون من الممكن الحصول على قرض قصير الأجل من بنك أو مؤسسة مالية أخرى. كلاهما يستخدم لزيادة رأس المال العامل أو الأموال التي تستخدمها لعملياتك اليومية.

يمكن أيضًا استخدام تمويل الذمم المدينة أو التخصيم كبديل لتمويل البنك.

غالبًا ما تقدم شركات التمويل التجاري تمويلاً للحسابات المستحقة القبض لشركات الأعمال الصغيرة. في بعض الأحيان ، سوف تقدم البنوك التجارية أو المؤسسات المالية الأخرى أيضًا حسابات تمويلية. معدلات الفائدة عادة ما تكون أعلى في هذا النوع من التمويل مقارنة مع القروض المصرفية التقليدية.

هناك طريقتان لتمويل الحسابات المستحقة القبض.

تعهد الحسابات المستحقة

ويعني التعهد ، أو التنازل عن الذمم المدينة ، أنك تستخدم بشكل أساسي حساباتك المدينة كضمان للحصول على النقد. يمتلك المقرض المستحقات كضمان ، لكنك ، بصفتك مالك الشركة ، لا تزال مسؤولة عن تحصيل الديون من عملاء الائتمان الخاصة بك.

ينظر المقرض إلى الجدول الزمني للشيخوخة في حسابات مديري حسابات شركة تجارية في تحديد المبالغ المستحقة لقبولها كضمانات. عادة ، يقبل المقرض فقط تلك المستحقات التي لم تكن متأخرة.

الحسابات المتأخرة لا تقدم ضمانات جيدة. أيضا ، إذا كان العميل لديه شروط ائتمان ممددة لهم يعتقدون أن المقرض طويل جدا ، قد لا يقبل المقرض تلك المستحقات الخاصة إما. بعد فحص مستحقات الشركة للحسابات المتأخرة والشروط التي لا يحبها المقرض ، يحدد المقرض بعد ذلك مبلغ الذمم المدينة التي يقبلونها.

بعد ذلك ، سيقوم المقرض عادة بتعديل هذا المبلغ للعائدات والبدلات. عند هذه النقطة ، سوف يقرروا النسبة المئوية لقيمة المستحقات المقبولة التي سيقرضونها ويجعلون القرض للمشروع الصغير. النسبة المئوية للقرض عادة ما تكون حوالي 75-85 ٪.

في ما يلي مثال على كيفية قيام المقرض بتقييم حسابات مستحقة لمؤسسات الأعمال الصغيرة لتحديد مقدار القرض الذي سيقدمه.

إذا تخلف المشروع الصغير عن سداد القرض ، يقوم المقرض بعد ذلك باستلام حسابات الذمم المدينة وتحصيلها على الديون نفسها.

العوملة الحسابات المستحقة القبض

ويعني احتساب الذمم المدينة الخاصة بك أنك تبيعها فعليًا ، بدلاً من التعهد بها كضمان ، لشركة تخصيم. تمنحك شركة التخصيم دفعة مسبقة للحسابات التي يجب أن تنتظرها للدفع. الدفعة المقدمة عادة ما تكون 70-90 ٪ من إجمالي قيمة المستحقات. بعد فرض رسوم رمزية على الشركة ، عادة 2-3 ٪ ، يتم دفع الرصيد المتبقي بعد دفع الرصيد الكامل للعامل.

العوملة هي مصدر تمويل مرتفع نسبيًا ، ولكن يتم تخفيض التكلفة نظرًا لأن شركة التخصيم تأخذ جميع مخاطر التخلف عن السداد من جانب العميل.

التخصيم مهم في صناعة البيع بالتجزئة في الولايات المتحدة. في الواقع ، تستأثر صناعة الملابس بحوالي 80 ٪ من جميع العوامل الأمريكية ، على الرغم من أن العديد من الشركات الصغيرة في مجموعة متنوعة من الصناعات تستخدم هذا النوع من التمويل عندما تحتاج إلى قروض رأس المال العامل قصيرة الأجل. .

في بعض الأحيان ، يكون استخدام الحسابات المستحقة القبض هو كل ما يقف بين عملك الصغير والإفلاس ، لا سيما خلال فترة الركود أو أنواع أخرى من الأوقات الصعبة بالنسبة لعملك. لا تتردد في استخدامه لاحتياجات رأس المال العامل الخاص بك إذا كنت في حاجة إليها. غير أن التمويل غير مقبول بالنسبة لاحتياجات تمويل الأعمال على المدى الأطول.