الحصول على رأس المال احتياجات عملك دون التخمين
عندما تكون الأعمال في حاجة إلى التمويل ، يمكنك البحث عن المقرضين الذين يمكنهم ضخ الأموال في عملك. يأتي هذا في الغالب على شكل قروض مستحقة الدفع في المستقبل حسب اتفاقية العمل. للحصول على قرض عمل ، يجب عليهم تدقيق بيانات نشاطك التجاري وقياس ما إذا كانت شركتك تستحق تمويل أعمالهم.
العديد من المقرضين لديهم صيغة لقياس ما إذا كان عملك مؤهلا للحصول على التمويل أم لا. تتكون هذه الصيغة من نقاط بيانات مختلفة تتعلق بنشاطك التجاري. إذا كانت بيانات عملك مقنعة بدرجة كافية ، فسيكون التمويل متاحًا ولكن إذا كانت البيانات أقل من توقعاته ، فقد يكون من الصعب الحصول على التمويل. فيما يلي نظرة افتتاحية على بيانات العمل المختلفة التي يستخدمها المقرضون للنظر في قدرة تمويل أعمالك .
الائتمان الشخصي
يتم استخدام درجة الائتمان الشخصية الخاصة بك من وكالات الإبلاغ الائتماني من قبل المقرضين في تحديد ما إذا كان سيتم تمويل عملك أم لا.
يتم تقسيم النتيجة إلى ثلاث فئات. جيد ، متوسط / عادل وسيء. إذا كانت درجتك في الفئة الجيدة ، فستكون لديك فرصة أكبر للتمويل من قبل المقرض . تذكر أن التصنيف الائتماني الجيد يعني أنك قد دفعت جميع فواتيرك في الوقت المحدد ، وبالتالي فإن إمكانية التنازل عن سداد القرض للمقرض منخفضة للغاية.
من ناحية أخرى ، إذا كان لديك درجة ائتمانية سيئة / سيئة ، هناك فرص عالية أن عدد قليل جدا من المقرضين ستكون مستعدة لتوسيع أي شكل من أشكال الائتمان لعملك . إن التاريخ الائتماني السيئ هو انعكاس لمدى سخطك في سداد ديونك أو فواتيرك. العديد من المقرضين ينظرون إليك على أنه خطر كبير على مواردهم المالية لأنك من المحتمل أن تتنازل عن الدفعات. هذا هو الوضع الذي لا يرغب كل رجل أعمال في الدخول إليه. ومع ذلك ، إذا كنت داخله الآن ، فلا يزال بإمكانك تغيير التصنيف عن طريق تسديد الدفعات في الوقت المحدد وذلك لتحسين فرصك في الحصول على التمويل.
إيرادات
تعتبر الإيرادات حرجة للغاية وتجعل الأشياء تتحرك بشكل أسرع وأكثر كفاءة. هذا يجعل العمل يعمل وينمو ويدفع الفواتير في الوقت المحدد. عموما ، الإيرادات هي ما يجعل الشركات تعمل بسلاسة. عندما يتعلق الأمر بالإقراض ، يجب على المقرضين استخدام بيانات الإيرادات الخاصة بك في تحديد ما إذا كان لديك القدرة على سداد مبلغ القرض الذي تقدمت به. كلما ارتفعت الإيرادات التي يجمعها نشاطك التجاري خلال فترة زمنية محددة ، زادت إمكانية تأهلك للحصول على قروض أكبر. الافتراض هنا من قبل المقرض هو أن إيراداتك ستجعل من السهل عليك سداد القروض الممنوحة لك.
من ناحية أخرى ، إذا كانت إيرادات أعمالك منخفضة للغاية ، فإن العديد من المقرضين لن يقدم لك سوى قرض صغير.
ويرجع ذلك إلى حقيقة أن العائدات المنخفضة لن تكون قادرة على سداد قرض أكبر أو قد يصارع رجال الأعمال في السداد. هذا هو السبب في أن معظم المقرضين لا يستطيعون سوى إعطائك قرض صغير أو حتى إنكار أي شكل من أشكال القرض. معظم الشركات الجديدة في هذه المرحلة ، وفي معظم الحالات يفتقر إلى التمويل. أفضل شيء يمكن للمرء القيام به أثناء هذه المرحلة هو إعادة الأرباح التي حصلت عليها من العمل بدلاً من الاعتماد على المقرضين.
حجم السوق
يستخدم حجم السوق الخاص بك لتحديد مقدار القرض الذي تتأهل للحصول عليه من المقرض. كلما كان حجم السوق أكبر ، كلما زادت فرص تحقيق المزيد من المبيعات التي ستنعكس بالتأكيد في العائدات التي تم جمعها. يعمل المقرضون على افتراض أن البيانات المتعلقة بالحجم إذا كان السوق سوف ينعكس أو ينعكس في المبيعات والإيرادات.
يتم استخدام كمية المبيعات التي تقوم بها في يوم أو شهر أو حتى أسبوعيًا لقياس حجم السوق الذي تقدمه.
فكلما ارتفعت المبيعات ، كلما كان حجم السوق أكبر وبالتالي أكبر قرض أو خط ائتمان تتأهل له منذ حجم المبيعات الذي تتمتع به معاملات الأعمال القدرة على سداد القرض الأكبر. من ناحية أخرى ، إذا كنت قد سجلت مبيعات منخفضة ، فمن المفترض أن عملك لديه سوق صغير وقدرتك على سداد كمية كبيرة من القروض أمر مشكوك فيه. سوف تتأهل فقط للحصول على قروض صغيرة قد لا تفعل الكثير من حيث تلبية احتياجاتك.
وسائل الاعلام الاجتماعية
حاليا ، تحولت فكرة جعل المبيعات عبر الوسائل التقليدية إلى الإنترنت. معظم الناس يفضلون التسوق عبر الإنترنت. أفضل الأمثلة تشمل الأمازون و Alibaba أصحابها هم من بين أغنى الناس في العالم. وهذا يعني أن معظم السوق متاح على الإنترنت وبالتالي يجب على كل صاحب عمل أن يفعل المزيد ويقدم خدمات التجارة الإلكترونية. تتضمن وسائط التواصل الاجتماعي التي تضم الكثير من المشترين المحتملين Facebook و Twitter و Instagram و YouTube. يجب عليك استخدام وسائل التواصل الاجتماعي لتوجيه مبيعاتك والرد على عملائك وقراءة التعليقات حول منتجاتك. يساعد هذا النوع من التفاعل في تحسين الإنتاجية والخدمات.
يستخدم المقرضون في الوقت الحاضر وجود وسائل الإعلام الاجتماعية الخاصة بالأعمال كعامل لتحديد مقدار المال الذي يمكن إعطاؤه لأعمالك كقرض. يتم قياس الحضور من خلال عدد المتابعين (الذين يُنظر إليهم كعملاء محتملين) لديك لأعمالك وكمية المبيعات التي تقوم بها عبر الإنترنت. كلما زادت المبيعات التي تقوم بها ، زادت الإيرادات التي تحققها ، وبالتالي كلما زاد احتمال حصولك على قرض. لقد حان الوقت لكل مالك نشاط تجاري لزيادة وجوده على وسائل الإعلام الاجتماعية التي ستعزز المبيعات تلقائيًا وتجعلك مؤهلاً للحصول على أي مبلغ قرض قد تحتاجه.
معدل الاقتراض
إن التردد الذي تقترض به يشكل جزءًا من بيانات العمل التي يبحث عنها المقرضون المحتملون كلما تقدمت بطلب للحصول على قرض. معدل الاقتراض هو المفتاح لتحديد مدى استقرار عملك . يظهر الاقتراض المتكرر أن نشاطك التجاري غير مستقر في معظم الأوقات ، في حين أن الاقتراض في كثير من الأحيان لا يعدو كونه علامة على قدرة الشركة على الحفاظ على نفسها. هذا هو ما تستخدمه المقرضين لتقييم مقترحات القرض الخاص بك.
سيذهب العديد من المقرضين أيضًا إلى سجل الدفعات لمعرفة ما إذا كانت مبالغ الاقتراض التي تتلقاها تُدفع. إذا كان مدفوع بالكامل ، على الرغم من كثرة الاقتراض ، فإن الحصول على قرض مضمون. ومع ذلك ، إذا لم يتم دفع القروض السابقة ، فلن يرغب المقرضون في الارتباط بك. من ناحية أخرى ، إذا لم تكن من المقترضين المتكررين ، سوف ينظر المقرضون إلى عملك على أنه مستقر مع القدرة على تسديد المبلغ المقترض. لذلك ، لكي تكون في الجانب الآمن ، تحتاج إلى تقليل مستواك في الاقتراض حتى يرى الناس عملك مستقرا وليس شركة اقتراض. هذه هي الطريقة الوحيدة التي يمكنك بها إقناع العديد من المقرضين لإقراضك المال دون الكثير من التردد.
درجة الائتمان التجارية
إذا كنت رجل أعمال مبتدئ ، فأنت بحاجة إلى إنشاء تصنيف ائتماني لعملك. إذا كنت تعمل مع الموردين ، فمن المستحسن أن تدفع فواتيرك أو ديونك باستخدام اسم الشركة بدلاً من اسمك الشخصي. هذا سيجعل من السهل عليك رفع تصنيف ائتمان الأعمال لعملك. الأعمال التجارية التي لديها تصنيف ائتماني جيد جذابة للمقرضين. تُظهر النتيجة مدى فائدتك في دفع فواتير الأعمال التجارية ، والبائعين ، وأي طريقة دفع أخرى مستحقة على نشاطك التجاري.
أي عمل لديه تصنيف ائتماني جيد يعني أن الشركة تقوم بتسديد الدفعات في الوقت المحدد. لن يقرض أي مقرض قرض يطبقه رجال الأعمال مع تاريخ ائتماني قوي. هذا لأنهم. تأكد من أن الشركة ستحترم شروط سداد القروض والحفاظ على جميع العوامل الأخرى ثابتة.
من ناحية أخرى ، إذا كان عملك لديه تصنيف ائتماني سيئ ، فإن العديد من المقرضين سيتجنب إقراض أي شكل من أشكال الائتمان. أنت خطر على العمل مع من المحتمل ألا تعيدها. وبالتالي ، يمكن تصنيف عملك الائتمان إما نعمة وكذلك لعنة. العمل على رفع درجة الائتمان عملك لزيادة فرص التمويل كلما دعت الحاجة.
تاريخ سداد الديون
أي شكل من أشكال العمل يتكبد النفقات ، الفواتير والاقتراض في وقت واحد أو آخر. يعتمد الفرق بين الأعمال الجيدة وإدارة الأعمال السيئة على كيفية قيام صاحب العمل بالدفع مقابل الاقتراض وأي شكل آخر من أشكال المال التي تدين بها الشركة للمقرضين. يبني العمل الذي يدفع ويكرم عقوده المالية سمعة طيبة لنفسه ويعتبر صادقة للغاية في إجراء صفقات مع. هذا هو كيف يؤثر تاريخ سداد الديون على عملك ، وعليك أن تتأكد من أن عملك يدفع جميع ديونه في الوقت الحالي لتوفير مستقبلك.
الودائع المصرفية
يمكن قياس الأعمال المستقرة مالياً من خلال كمية التدفق النقدي التي تجمعها على أساس يومي أو أسبوعي أو حتى شهري. إذا كان التدفق النقدي أعلى بكثير من التدفق النقدي ، عندها يُنظر إلى الأعمال على أنها مستقرة للغاية من الناحية المالية. ومع ذلك ، إذا كان العكس صحيحًا ، فقد تواجه الشركة صعوبات في تغطية نفقاتها. كلما ارتفع التدفق النقدي الذي تحققه الشركة ، ارتفعت الودائع في الحسابات البنكية. يستخدم المقرضون هذه المعلومات لتحديد ما إذا كنت مؤهلاً للحصول على مبلغ القرض الذي تقدمت به للحصول على القرض أم لا.
إذا كنت تقوم بإيداع النقد في حسابك البنكي بين الحين والآخر ، فإنه يدل على أن إيراداتك مرتفعة ولن يقوم مقرض بخفض طلب القرض الخاص بك. وذلك لأن معظم المقرضين يحبون العمل مع الشركات ذات الاستقرار المالي لتحقيق مكاسبهم الخاصة. سوف يكون نشاطك التجاري جذابًا بالنسبة إليهم ، وفي أي وقت ينفد فيه نشاطك التجاري من النقود ، سيكون جميعهم على استعداد لتقديم يد المساعدة لك. من ناحية أخرى ، إذا تجاوزت المبالغ المسحوبة مقدار الودائع ، سيكون لدى المقرضين تصور بأن العمل غير مستقر ويمكن أن يهبط في أزمة نقدية عاجلاً أم آجلاً.
يحترمون القانون
شيء آخر قد يبدو غريبا ولكن في بعض الأحيان من قبل المقرضين هو ما إذا كان العمل هو كيان قانوني . هل الشركة مسجلة لدى الدولة أو تعمل بشكل غير قانوني؟ ويرجع ذلك إلى أنه في حالة التراجع عن سداد القرض ، يمكن للمقرض اتخاذ إجراء قانوني ضد عملك. وهذا يعني أن معظم المقرضين يرغبون في العمل مع الشركات التي تم تسجيلها بالكامل في مقابل تلك التي تعمل بشكل غير قانوني. لذلك ، لزيادة فرص العمل مع أفضل المقرضين في السوق ، تحتاج إلى التأكد من أن أعمالك مسجلة ومتوافقة مع جميع القوانين الحكومية والفدرالية.
الميزانية العمومية
الميزانية العمومية هي واحدة من الوثائق الرئيسية التي تستخدم لإظهار في أي نقطة عملك التجاري ماليا . بالنسبة إلى نشاط تجاري مستقر ، يجب أن تكون الأصول في نهاية الميزانية العمومية أعلى مقارنةً بمجموع الخصوم التي تمتلكها الشركة حاليًا. لا يرغب المقرضون فقط في رؤية الميزانية العمومية ولكن أيضا البيانات المالية الأخرى مثل البيانات المصرفية. هذه الوثائق ضرورية للغاية لتحديد مقدار قرض مؤهل لشركتك . إذا كانت الأرقام غير مقنعة ، هناك احتمال أن معظم طلبات القروض أو خطوط الائتمان يمكن أن ترفض. علاوة على ذلك ، إذا كان لدى المنشأة أصول ثابتة ، كلما كانت فرص التأهل للحصول على قروض ضخمة أفضل حيث يمكن استخدام أحد الأصول كضمان.
يتم فحص جميع العوامل المذكورة أعلاه من قبل المقرضين لتحديد قدرة تمويل الأعمال. لذلك من الأهمية بمكان أن نضمن أن نشاطك التجاري يكمن في الجانب الأكثر إشراقاً لجذب المقرضين بدلاً من إخافتهم.