لماذا يطارد المزيد من المستثمرين نموذج التمويل هذا
إن صناعة هذه الصناعة التي بدأت قبل أقل من عقد من الزمن ، والتي تقدر قيمتها بأكثر من 60 مليار دولار ، تظهر الطلب الواضح وشعبية الإقراض بين الأقران للشركات. قطاع صناعة الإقراض بين الأقران على وشك تجاوز الإقراض التقليدي حيث أن المزيد والمزيد من المستثمرين يطاردون عائدات عالية جدا متاحة في نموذج التمويل هذا. ولتوضيح الأمر ، يعد الإقراض بين الأقران تطوراً حديثاً يجلب استخدام الإنترنت لربط المستثمرين الأفراد الذين يسعون إلى إقراض أموال إلى الآخرين مثل الشركات الصغيرة التي تسعى إلى اقتراض المال .
تُظهر نظرة عامة حول هذا أن المقترضين المحتملين يمكنهم التقدم للحصول على ائتمان على مواقع الإقراض التجارية من الأقران. ثم يتم منح المستثمرين الفرصة لاختيار جزء من التمويل أو القرض بأكمله ويتم سدادها بشكل دوري مع فوائد على استثماراتهم. بعد أن نمت هذه الصناعة بسرعة خلال السنوات القليلة الماضية ، فإنها تجلب العديد من المزايا وبعض العيوب للشركات الصغيرة التي تبحث عن التمويل.
هنا نظرة ثاقبة ومثيرة على الإقراض بين الأقران للأعمال.
خلفية موجزة
يعد الإقراض بين الأقران خياراً فريداً في جمع التمويل الذي أصبح ممكناً بواسطة الإنترنت. هذه المنصات لا تقرض المال بدلا من ذلك. يبنون منصات الإنترنت التي تربط المقترضين المحتملين مع المستثمرين الراغبين. بعبارة أبسط ، يمكن القول أنه مزيج من التمويل الجماعي حيث يوجد مجموعة من المبالغ الصغيرة من العديد من المستثمرين المستعدين لإعطاء الأموال للمقترضين المحتملين فقط ليتم سدادها مع العائدين.
قبل بضعة أشهر فقط ، كانت القروض عبر الإنترنت التي يمولها مستثمرو التجزئة متاحة فقط للمقترضين الأفراد كقروض استهلاكية. ومع ذلك ، فقد تغير ذلك بسرعة ، حيث يمكن للشركات الصغيرة الآن الوصول إلى هذه الأنواع من القروض لتمويل أعمالها.
Peer to Peer Lending وانعكاساتها على الشركات الصغيرة
يقدم الإقراض للأعمال من الأقران عدة فوائد محتملة وبعض العيوب الملحوظة.
من ناحية المزايا ، يمكن أن يوفر الإقراض بين الأقران قروض لأصحاب الأعمال الصغيرة الذين هم في السوق للحصول على قروض وغير قادرين على تأمينها من مؤسسات الإقراض التقليدية مثل البنوك. ويصبح هذا الأمر مفيدًا ، خاصةً عندما تم حرمان المصرف من قرض من البنك ، أو عندما تكون هناك حاجة إلى تمويل عاجل.
على الجانب السلبي ، يمكن أن يكون الإقراض بين الأقران مكلفاً للغاية بالنسبة للشركات الصغيرة لأنها تميل إلى فرض أسعار فائدة أعلى من القروض التقليدية من البنوك. على نفس المذكرة ، هذه القروض من الأقران إلى الأقران غير مضمونة مما يجعل المقرضين يتحملون كل المخاطر وخاصة إذا لم يكن بإمكان الشركات الصغيرة إعادة تسديد القرض.
كما أن قروض الشركات من الأقران هي قروض بسعر فائدة ثابت وغالباً ما تكون قصيرة الأجل ومتوفرة بكميات أصغر مقارنة بتلك التي تقدمها البنوك التقليدية. ومع ذلك ، فإن قروض الشركات من الأقران إلى الزملاء تعتبر حاسمة بالنسبة للأعمال التجارية الصغيرة ، بمعنى أنها قد تملأ الفجوة بالنسبة لأصحاب المشاريع الذين يبحثون عن مبالغ صغيرة من القروض ، خاصة عندما لا توجد خيارات أخرى أو عندما تكون خيارات الإقراض الحالية غير مناسبة.
على نحو أفضل ، يمكن أن يكون الإقراض بين الأقران مفيداً لأصحاب الأعمال الصغيرة لأن هناك وجود إخفاء الهوية بين المقترضين والمقرضين.
ومع ذلك ، تذكر أن يتم تشجيع المعلومات الشخصية لأنها قد تقنع المقرضين أو المستثمرين لتمويل مشروع معين. من المهم أيضًا أن نضع في الاعتبار أن بعض مقرضي الأعمال من الأقران قد يرفعون تقاريرهم إلى مكاتب الائتمان وبالتالي يمكن الشركات الصغيرة من بناء وتحسين تاريخها الائتماني ، والذي قد يكون ذو أهمية كبيرة في المستقبل.
آفاق النمو
هناك اتجاه إيجابي في نمو الإقراض بين الأقران للشركات الصغيرة . على سبيل المثال ، في عام 2013 وحده ، قدمت أفضل خمس منصات للإقراض بين الأقران في أمريكا أكثر من 3.5 مليار دولار من القروض لكل من الشركات الصغيرة والمستهلكين. وقد لوحظ هذا زيادة قدرها ثلاثة أضعاف مقارنة بالعام السابق. إذا كانت هذه الإحصائية هي أي شيء يجب القيام به ، فليس هناك شك في أن الإقراض بين الأقران للأعمال هو الموجة الآن ، وأصحاب الشركات الصغيرة لا يستطيعون تجاهل هذه المنصات المدهشة في سعيهم للحصول على التمويل لبناء إمبراطوريات أعمالهم.