في العالم الحديث ، أصبح من الصعب للغاية البقاء دون قرض أو أي شكل آخر من أشكال الائتمان سواء على المستوى الشخصي أو على مستوى الأعمال. ونتيجة لذلك ، يحد العديد من المقرضين من عدد المقترضين الذين يمنحون القروض على أساس يومي. أحد أعظم العوامل التي يعتبرها هؤلاء المقرضين هي نقاط FICO® الشخصية الخاصة بك. غير معروف لكثيرين ، درجة الائتمان أعلى يعني أن لديك قدرة أعلى على إدارة الديون في حين أن درجة أقل يعني أنك تعتبر أعلى خطر.
ولذلك ، تلعب نقاط FICO® الشخصية دوراً رئيسياً في حياتك حيث أن المقرضين يتفقدون وكالات الإبلاغ الائتماني الشخصية لتحديد قدرتك على سداد القرض. من المهم أيضًا معرفة أنه متى احتجت إلى تمويل لإطلاق أعمال أحلامك ، فسيتم أخذ الائتمان الشخصي الخاص بك في الاعتبار من قبل البنوك والمقرضين قبل منحك أي شكل من أشكال القرض . هذا يكشف حقيقة مدى صعوبة الحصول على التمويل مع درجة ائتمانية سيئة.
إذا كان لديك حاليًا تصنيف ائتماني سيئ ، فلا يزال بإمكانك تحسينه عن طريق تطبيق العديد من استراتيجيات بناء الائتمان. تبقي درجة FICO® الائتمانية متقلبة تبعاً لمدى صعوبة العمل على تحسينها. إذا كنت تدفع جميع فواتيرك في الوقت المحدد ، وسدد القروض الخاصة بك في الوقت المحدد والتوقف عن استخدام كل الائتمان المعطى لك ، فهذا يعني أنه لا يزال لديك فرصة كبيرة لرفع درجة الائتمان الخاصة بك. هناك العديد من المزايا التي تأتي مع تحسين درجة ائتمان FICO® خاصة عندما يتعلق الأمر بتمويل أعمالك.
هنا نظرة على ما يمكن أن تقدمه لك درجة أعلى من الائتمان الشخصي خاصة عندما يتعلق الأمر بتمويل الأعمال.
موافقات قرض سريع
كشخص يرغب في تأسيس شركة صغيرة ، فإن أحد المصادر التقليدية لرأس المال هو القروض المصرفية. بصفتك شركة ناشئة ، لن تحصل شركتك على درجة ائتمان عمل يمكن أن يعتمد عليها مقرضو الأموال لتحديد ما إذا كانت شركتك تتمتع بجدارة ائتمانية أم لا.
وهذا يعني أن الطريقة الوحيدة التي يمكن بها اتخاذ هذا القرار هي من خلال تقييم درجة الائتمان الشخصية الخاصة بك. وهكذا ، كلما كانت درجة ائتمان FICO® الشخصية الخاصة بك أعلى من 700 ، عندئذٍ قد تتم الموافقة على القرض على الأرجح. ومع ذلك ، عندما يكون لديك درجة ائتمان ضعيفة (أقل من 680) ، سيكون من الصعب عليك الحصول على قرض عمل.
معدلات الرهن العقاري المواتية للممتلكات التجارية
كثير من المقرضين الرهن العقاري سيكون أكثر عرضة لتمديد معدلات الرهن العقاري أفضل بالنسبة لك لإعادة تمويل منزلك عندما يكون لديك درجة FICO® جيدة (بين 680 و 800). هذا لأنه يخبر البنك عن مدى مسؤوليتك عندما يتعلق الأمر بسداد القروض. وبالتالي ، يمكن للبنك أن يسمح لك بالتفاوض على سعر الفائدة وكذلك فترة السداد لأنهم يدركون أن تلقائيا سوف سداد كامل الرهن العقاري. وينطبق الشيء نفسه عندما تريد الحصول على عقار تجاري.
انخفاض أسعار التمويل على تأجير السيارات التجارية
إذا كنت تخطط لإنشاء مشروع تجاري كبير ، فمن المتوقع أن تقوم إما بشراء أو استئجار سيارة لنقل البضائع الخاصة بك. درجة الائتمان الشخصي الأعلى سيجعل العديد من تجار السيارات حريصين على بيع سيارة لك لأنك أكثر من المرجح للحصول على الموافقة للتمويل.
بالنسبة لإيجار السيارات التجارية ، سوف تتمكن من التفاوض على سعر أفضل وعندما يتعلق الأمر بالشراء ، يمكن تخفيض السعر. هذا ، في النهاية ، سيوفر عملك الكثير من المال مقارنة مع الشخص الذي درجة الائتمان الشخصية أقل من الكمال.
مزيد من القوة التفاوضية
إذا كنت ستتقدم بطلب للحصول على قرض شخصي من بنك تجاري أو مؤسسة مملوكة للقطاع الخاص ، فإن الشيء الوحيد الذي سيتم تقييمه قبل الحصول على القرض هو درجة ائتمانك الشخصية. درجة الائتمان أعلى يضعك في موقف حيث يمكنك التفاوض على شروط وأحكام القرض الخاص بك. يمكن أن يجعلك التاريخ الائتماني القوي لديك خط ائتمان أعلى ، أو يحصل على سعر فائدة منخفض ، أو يتم إصداره مع حزمة سداد قروض جذابة.
انخفاض اقساط التأمين على السيارات التجارية
هناك سبب آخر وراء أهمية تحسين درجة FICO® الائتمانية الخاصة بك ، لأن العديد من شركات التأمين تعمل على افتراض أنه كلما انخفضت الدرجة ، كلما زاد خطر التورط أو التسبب في وقوع حادث وبالتالي ارتفاع أقساط السيارة.
هذا يعني أنك سوف تدفع المزيد من أقساط التأمين بالمقارنة مع شخص مع درجة الائتمان الجيدة. إذا كنت تمتلك مشروعًا تجاريًا ، فذلك يعني أن الأقساط تزيد من التدفق النقدي وقد تؤثر سلبًا على إدارة نشاطك التجاري يوميًا.