إيجابيات وسلبيات البنوك مقابل الاتحادات الائتمانية

ما يجب أن تعرفه قبل أخذ القفزة إلى الأمام مع الأعمال المصرفية الخاصة بك

إن امتلاك وإدارة مشروع تجاري ناجح اليوم لا يحتاج فقط إلى صفاتك الشخصية والجدارة الائتمانية الخاصة بك ، بل يحتاج أيضًا إلى تكتيكات ريادة الأعمال عندما يتعلق الأمر باتخاذ القرار. يحتاج أصحاب الأعمال إلى التفكير بسرعة كبيرة واتخاذ القرارات الصحيحة. هذا سيساعد في انتزاع الفرص الذهبية التي تأتي في أي وقت.

التدفق النقدي هو العمود الفقري لأي عمل معين مهما كان صغيرا.

يمكن لأي تدخل في التدفق النقدي تكرار العديد من المشاكل التي قد تؤدي في النهاية إلى فشل العمل. لذلك ، تحتاج إلى اتخاذ قرارات سريعة وحكيمة عندما يتعلق الأمر القروض التجارية أو المدخرات وكذلك أي عملية أخرى ذات الصلة بالمال.

في أيامنا هذه ، يملك أصحاب الأعمال على خلاف ما كان عليه في الماضي خيارات عديدة فيما يتعلق بالحصول على قروض تجارية وحيث يقومون بعملهم المصرفي. لدينا بنوك تقليدية ونقابات ائتمانية يمكن لأصحاب المشاريع من خلالها الحصول على قروض سريعة. ومع ذلك ، فمن المستحسن ماليا معرفة الإيجابيات والسلبيات قبل اتخاذ القرار النهائي. إليك ما تحتاج إلى معرفته عن البنوك مقابل النقابات الائتمانية عندما يتعلق الأمر بالأعمال.

ما هي مزايا الاتحادات الائتمانية؟

أولاً ، الاتحاد الائتماني هو مؤسسة مالية مملوكة لأعضاء لهم مصلحة مشتركة. على سبيل المثال ، قد يقرر المعلمون تشكيل نقابة للمدرسين أو قد يقرر الأشخاص من موقع مشترك أن يكون لهم اتحاد خاص بهم.

شيء آخر عن الاتحادات الائتمانية هو أنها غير موجهة للربح ولكنها تهدف إلى توفير خدمات مالية بأسعار معقولة لأعضائها. مزايا هذه الاتحادات الائتمانية تشمل:

أسعار فائدة أعلى على حسابات الوديعة

إذا كنت ترغب في الحصول على حساب توفير يزيد من الفائدة ، فإن إيداع أموال شركتك في اتحاد ائتماني هو البديل الأفضل عند مقارنته بالبنوك.

يجوز لهم دفع أسعار فائدة أعلى على جميع حسابات الودائع بما في ذلك حسابات التوفير ، فحص الحسابات وحسابات سوق المال.

إحصائيًا ، يحصل المودعون عمومًا على قدر أكبر من الودائع من بنوك المجتمع المحلي والاتحادات الائتمانية. لم تقدم البنوك التقليدية أسعار الفائدة أبداً أفضل من الاتحادات الائتمانية. في معظم الحالات ، يكون للبنوك عبر الإنترنت فقط أسعار قابلة للمقارنة على الأقل بالمعدلات التي تقدمها النقابات الائتمانية.

انخفاض اسعار القرض

بصفتك مالكًا تجاريًا ، من الجيد دائمًا الحفاظ على التركيز والاعتراف بأن هناك طرقًا غير محدودة للحصول على قروض لتعزيز نشاطك التجاري. ومع ذلك ، لا يتعلق الأمر كله بمنح القروض ، ولكن أيضًا المبلغ الذي من المحتمل أن يتم تحصيله منك مقابل الفائدة. من أجل الحصول على عملية سلسة لعملك ، تحتاج إلى تحديد المقرضين الذين يتقاضون فائدة ضئيلة للغاية على القروض وخطوط الائتمان.

الرهون العقارية والقروض الشخصية وبطاقات الائتمان التجارية وقروض الأعمال التجارية وخطوط الائتمان التي تمنحها الاتحادات الائتمانية هي أرخص نسبيا مقارنة بالبنوك التقليدية. ووفقًا للأبحاث ، تفرض المصارف التقليدية معدلات أعلى أو نقطتين مقارنة بما تفرضه الاتحادات الائتمانية. وهكذا ، فإن الحصول على قرض عقاري أو قرض عمل من اتحاد ائتماني أرخص من الحصول على أي من البنك.

رسوم أقل

هذا هو اختلاف كبير آخر بين الاتحادات الائتمانية والمصارف. تفرض الاتحادات الائتمانية رسومًا منخفضة على المعاملات المختلفة مقارنةً بالبنوك. معظم الاتحادات الائتمانية ليس لديها حد أدنى من الرصيد التشغيلي عند فحص الحسابات. علاوة على ذلك ، فهم لا يتقاضون رسوم خدمة حساب شهري. هذا يمكن أن ينقذ الأعمال مئات من الدولارات سنويا.

من ناحية أخرى ، فإن معظم المعاملات مثل الشيكات والسحوبات والمعاملات الإلكترونية هي أيضا مجانية. وأخيراً ، تفرض الاتحادات الائتمانية رسوماً أقل على الشيك المرتجع وسعر السحب على المكشوف. وبشكل عام ، فإنهم يتقاضون رسومًا أقل على تعاملاتهم اليومية مقارنة بالبنوك.

أكثر مرونة

سوف يخبرك العديد من الأشخاص الذين تعاملوا مع كل من البنوك والاتحادات الائتمانية بأن النقابات الائتمانية أسهل في التعامل معها مقارنة بالبنوك التقليدية.

في معظم الأحيان ، تقبل الاتحادات الائتمانية بسهولة أشخاصاً لهم ماضٍ مالي مضطرب (تاريخ ائتماني سيء). هذا لأن حجمها صغير مع عدد أقل من الأعضاء وبالتالي فإن احتمال رفض طلبك منخفض للغاية.

من ناحية أخرى ، لدى البنوك العديد من الفروع ولديها عدد كبير من العملاء. وبالتالي ، فإن انخفاض طلبك بسبب انخفاض التصنيف الائتماني مرتفع جدًا. بعد كل شيء ، فقدان عميل واحد ليس مشكلة لهم. أكثر من ذلك إذا كنت عضوا في اتحاد الائتمان ، قد يمر طلبك حتى لو كنت لا تستوفي جميع المتطلبات.

ما هي عيوب الاتحادات الائتمانية؟

على الرغم من أن الاتحادات الائتمانية قد يكون لديها لوائح ناعمة ومعدلات أرخص ، إلا أن هناك بعض العوائق كما هو موضح أدناه.

ضعف التقدم التكنولوجي

بما أن اتحادات الائتمان أصغر حجماً وغالباً ما يكون لها عدد أقل من الأعضاء مقارنة بالبنوك ، فهي لا تملك ميزات على شبكة الإنترنت يمكنها أن تسمح للعملاء بعمل الكثير على واجهتهم على الإنترنت. تسمح النقابات الائتمانية التي لها تواجد على الإنترنت في معظم الأوقات للعملاء أن يفعلوا القليل مثل تحويل الأموال ورؤية النشاط الأخير ولكن لا شيء أكثر من ذلك.

مع البنوك التقليدية ، يمكن للواجهات عبر الإنترنت أن تسمح لك بمشاهدة الأنشطة الحديثة ، وتحويل الأموال إلى حساب آخر ، والتقدم بطلب للحصول على بطاقات الائتمان ، والتقدم بطلب للحصول على قروض ، وحتى دفع الفواتير. هذا يدل على أن البنوك تقود وجودًا وعملًا أقوى على الإنترنت مقارنة بالنقابات الائتمانية.

خيارات أقل

بصفتي عضو في اتحاد ائتماني وبنك تقليدي ، أدركت أن النقابات الائتمانية تقدم منتجات مالية أقل مقارنة بالبنوك. البنوك التقليدية لديها حسابات فحص مختلفة ، وأنواع متميزة من القروض ، وبطاقات ائتمان مختلفة ، وحتى مجموعة واسعة من قروض الرهن العقاري للاختيار من بينها. وهذا يمنح العميل حرية الاختيار نظرًا لوجود مجموعة واسعة من المنتجات التي تناسب احتياجاته الشخصية واحتياجات العمل.

وهكذا ، فإن الانتماء إلى اتحاد ائتماني يحد من حريتك في اختيار المنتجات المالية. يقتصر الأعضاء على أخذ منتج مالي محدد فقط دون أي مجال للقيام بأي اختيار. قد يكون هذا قيدًا كبيرًا لنشاط تجاري كبير ولكن ليس كثيرًا مع الشركات الصغيرة إلى متوسطة الحجم.

عدم الوصول إلى المواقع المادية

على عكس البنوك التي لديها فروع مادية في جميع أنحاء البلاد ، فإن الاتحادات الائتمانية تعمل فقط من عدد قليل جدا من المواقع. وهذا يعني أنه إذا انتقل أحد الأعضاء إلى مكان آخر ، فقد يكون من الصعب جدًا عليهم القيام بمعاملاتهم. علاوة على ذلك ، فإن الوجود عبر الإنترنت لمعظم الاتحادات الائتمانية ضعيف ويجبر الأعضاء على أن يكونوا دائماً بالقرب من الفرع المادي. إذا كنت بعيدًا عن الفرع الفعلي ، فيمكنك فعل أي شيء بالكاد.

عند اختيار مكان القيام بأعمالك المصرفية التجارية ، خذ الوقت الكافي لإدراج إيجابيات وسلبيات كل واحد منها ، وتحديد البنك الذي سيخدم احتياجات عملك على المدى القصير والطويل على أفضل نحو.