ما هو الضمان الشخصي؟
الضمانة الشخصية هي ببساطة اتفاق توقعه على تسديد القرض شخصيًا إذا لم يكن بمقدور الشركة الدفع. الأمر يشبه أنك الشخص المشارك في القرض. هذه الاتفاقية ملزمة حتى إذا كان نشاطك التجاري غير مرتبط بك شخصيًا ، مثل شركة أو شركة ذات مسؤولية محدودة (LLC).
إذا فشلت الشركة ، على سبيل المثال ، ولم تستطع سداد فواتيرها ، فيمكن أن يتم تفعيل ضمانك الشخصي من قبل المقرض.
قد تكون هناك حاجة إلى ضمان شخصي من صاحب العمل حتى إذا كان العمل عبارة عن كيان قانوني منفصل ، مثل شركة أو شركة ذات مسؤولية محدودة.
قد يتم ضمان الضمان الشخصي من خلال الأصول الشخصية ، مثل حقوق المسكن الخاصة بالمالك ، أو قد تكون غير مضمونة ، بناءً على ضمانات حسن النية للمقترض فقط. ويقتضي الضمان من المقترض الوعد بالوفاء بالقروض ، حتى لو لم يستطع المشروع سداده
لماذا يعتبر الضمان الشخصي ضروريًا؟
إن البدء في مشروع صغير هو اقتراح محفوف بالمخاطر ، وقرض بدء الأعمال الصغيرة هو أقوى قرض يمكن أن يقدمه البنك. حتى إذا كان بإمكانك الحصول على ضمان قرض SBA ، فغالبًا ما يُطلب منك التوقيع على ضمانة شخصية. تقول إدارة الأعمال الصغيرة (SBA): "يُطلب من جميع مالكي 20٪ أو أكثر من [a] تقديم ضمان شخصي من أجل الحصول على قرض مضمون من SBA."
حتى إذا كنت لا تستخدم ضمان قرض SBA ، فإن معظم المصرفيين سيطلبون منك الحصول على ضمان شخصي للحصول على قرض البدء. يريدك المصرف أن يكون لديك حصة مالية في نجاح الأعمال التجارية ويريد منك أن تفهم أنك لا تستطيع الابتعاد عن العمل إذا فشلت وترك البنك يحمل الحقيبة.
ماذا لو لم يكن لدي أصول لأتعهد بها؟
حتى إذا لم يكن لديك أصول ، فقد يُطلب منك التوقيع على مستند ضمان شخصي غير مضمون. إذا كان لديك أصول ، مثل حقوق الملكية في المنزل ، فسيتعين عليك على الأرجح أن تتعهد بها وتوافق على استخدامها لتسديد القرض إذا كان عملك لا يستطيع دفعه. إذا وجدت موقّعًا مشاركًا ، فيجب أن يكون هذا الشخص مستعدًا للاحتفاظ بموجودات مقابل القرض. العمة ميني في دار لرعاية المسنين دون وجود أصول لن تكون مقبولة كموقع مشارك.
بعبارة أخرى ، إذا كنت ترغب في الحصول على قرض أعمال جديد ، فربما لا يتوفر لديك حتى الآن أي ضمانات تجارية للالتزام ، لذا سيكون عليك بالتأكيد الحصول على (أ) نقود ، من 20 بالمائة إلى 50 بالمائة من قيمة القرض ، و (ب) الأصول الشخصية التي تعينها للبنك في حالة التخلف عن سداد القرض. إذا لم يكن لديك أي من هذه الأشياء ، فهناك فرصة جيدة لأنك لن تحصل على القرض. إذا حصلت على موافقة البنك على القرض ، اعتمدي على أنه مطلوب لتوفير ضمانة شخصية.
هل لا يزال يمكنني الحصول على الحماية من المسؤولية؟
قد تكون قادرة على الاستفادة من إعداد عملك كشركة ذات مسؤولية محدودة (LLC) أو شركة S ؛ قد يكون أحد هذه الكيانات مفيدًا في حماية الموجودات الأخرى من استهلاكها من خلال مسؤولية الشركة.
ولكن لا تتوقع أن تختبئ وراء بنية تجارية عندما يتعلق الأمر بسداد القرض المصرفي الخاص بك إذا كنت قد وقعت على هذا الضمان الشخصي. تحقق مع الضريبة والمستشارين الماليين قبل اتخاذ قرار بشأن نوع العمل.