الخطوة الأولى: جمع وتحديث سجلات الأعمال
إذا كان لديك نشاط تجاري قائم ، سيبحث المقرض عن سجلات عملك الحالية بعناية للمساعدة في الإجابة عن الأسئلة حول كيفية أداء نشاطك التجاري.
تضمين معلومات حول:
- الائتمان التجاري ، بما في ذلك تقارير الائتمان التجاري ، ومعلومات Dun & Bradstreet ، أو غيرها من المعلومات التي توضح حالة رصيد عملك.
- الإقرارات الضريبية: الإقرارات الضريبية الفدرالية لعملك خلال السنوات الثلاث الماضية. إذا لم يكن لديك حتى الآن عوائد لمدة ثلاث سنوات ، فقم بتوفير أكبر عدد ممكن لديك.
- تقارير الأرباح والخسائر والموازنة ، تعود إلى ما لا يقل عن ثلاث سنوات ، أو لسنوات عديدة لديك
- الديون الحالية : قائمة من ديون الأعمال وسجل الدفع الخاص بك على هذه الديون.
- أصول العمل : قائمة بموجودات عملك والقيمة السوقية العادلة الحالية
إذا كنت تستعد للحصول على قرض لبدء التشغيل ، فإن معظم هذه السجلات والتقارير ستكون نموذجية (مسقطة).
الخطوة الثانية: إعداد خطة العمل
لا يمكن لأي قرض تجاري يحترم نفسه أن يتوقع النجاح من دون نوع من خطة العمل. أنت بحاجة إلى خطة عمل ، ليس فقط لأن كل المقرض يرغب في رؤيته فقط ، بل لأنه يساعدك على التخطيط ومجموعة متنوعة من الأسباب الأخرى.
لا ، فأنت لا تحتاج بالضرورة إلى خطة صفحة تزيد عن 20 صفحة ، فأنت بحاجة إلى بعض الوثائق المكتوبة التي تجيب عن الأسئلة الرئيسية الثلاثة:
- كم تريد؟
- ماذا سوف تنفق على؟
- كيف ستعيدها؟
إذا أمكنك الإجابة على هذه الأسئلة بشكل كامل وواضح في 4 صفحات ، فابحث عنها. فقط تأكد من وجود شيء في متناول اليد قبل أن تذهب إلى هذا المقرض الأول.
الخطوة الثالثة: التحضير لأسئلة حول الائتمان ، الضمان ، رأس المال
مع كل هذه المعلومات ، قد تعتقد أنك مستعد. ليس تماما. قبل أن تجلس مع أحد المقرضين ، تأكد من أنه يمكنك تقديم إجابات على الأسئلة حول هذه المعايير الثلاثة الهامة للقروض التجارية:
- الائتمان: رصيدك الشخصي وائتمان عملك (إذا كنت تدير عملك لفترة من الوقت)
- الضمان : مبالغ نقدية يمكنك استخدامها للدفع مقدمًا ، إما من أموالك الشخصية أو من عملك
- رأس المال : الأصول التجارية التي يمكنك التعهد بها لتأمين قرض.
إذا لم يكن لديك ما يكفي من الضمانات أو رؤوس الأموال لتلبية متطلبات المقرضين ، فكر في العثور على شريك في الموقع يستطيع توفير هذه الأجزاء الحرجة من التمويل.
الخطوة الرابعة: تأكد من حصولك على كل ما قد يطلب منك طلب القرض
عندما تبدأ بالحديث مع أحد البنوك وستحصل على رد إيجابي ، سيطلب منك في أحد الأوقات إكمال طلب القرض. بالتأكيد ، لديك كل هذه المعلومات في مكان ما ، ولكن قدرتك على الجلوس واستكمال هذا التطبيق هي ميزة إيجابية كبيرة. باستخدام نموذج 4 من SBA: تقديم طلب للحصول على قرض عمل كدليل ، تحقق من أنك تعرف إجابات كل سؤال يمكن طرحه.
الخطوة الخامسة: تضمين معلوماتك الشخصية
حتى إذا كان نشاطك التجاري شركة وكنت قد تقدمت بطلب للحصول على قروض تجارية من قبل ، فإن معلوماتك المالية الشخصية ستكون موضوع مناقشة مع المقرض الخاص بك وقد يطلب منك تقديم ضمان شخصي .
إذن خطوة تخطيط رئيسية أخرى لقرض أعمال صغيرة هي الحصول على السجلات المالية الشخصية الخاصة بك ، بحيث يمكنك تقديمها مع قرضك.
سوف تحتاج:
- تقرير الائتمان تظهر درجة FICO الخاص بك
- بيان مالي شخصي يبين أصولك وخصومك الشخصية وقيمة صافيها الناتجة.
- ميزانية شخصية توضح مقدار المال الذي ستحتاجه من عملك من أجل نفقات المعيشة.
وأخيرا ، ضع كل شيء معا في اقتراح قرض عملك
قد ترغب في وضع الاقتراح الخاص بك في الموثق أو القرص المضغوط ، بحيث يمكن للمقرض رؤية كل شيء في لمحة. وأخيرًا ، لا تنس تضمين ملخص تنفيذي يربط كل شيء معًا.
تحديد مصادر التمويل
عندما تقوم بإعداد سجلاتك الشخصية والتجارية وخطة العمل ، يجب أن تبحث أيضًا عن البنوك والمقرضين الآخرين كمصادر للإقراض.
يصبح الائتمان أكثر سهولة عندما يتراجع الركود ، لكن قد تحتاج إلى القيام بجولات المقرضين ، بما في ذلك البنوك والاتحادات الائتمانية. تحقق مع إدارة الأعمال الصغيرة (SBA) لمعرفة ما إذا كنت مؤهلا للحصول على أي من برامج ضمان القروض الخاصة بهم.