ستة مصادر تمويل الأعمال الناشئة

نصائح لمساعدتك في العثور على تمويل لبدء الأعمال الصغيرة الخاصة بك

غالباً ما تواجه الشركات المبتدئة وقتاً صعباً في إيجاد مصادر تمويل الشركات المبتدئة لاحتياجاتها التمويلية الأولية. في كثير من الأحيان لا يمكن الحصول على قروض مصرفية لأن البنوك غير مهتمة بالأعمال غير المثبتة. حتى مع أفضل خطة أعمال ممكنة ، في عالم المال والأعمال ، قد لا تكون قادراً على إقناع أي بنك بإقراض أي من أمواله التي غالباً ما تكون نادرة للحصول على ائتمان لتمويل البدء في مشروع تجاري جديد.

هناك أموال متاحة لأولئك الذين يبدأون العمل. عليك فقط أن تعرف أين تنظر والتفكير استراتيجيا وإبداعيا. فيما يلي المصادر الستة الأكثر احتمالاً لتمويل بدء نشاطك التجاري الجديد. من الأفضل عادة محاولة استخدام مزيج من اثنين أو حتى ثلاثة ، أو هذه المصادر للحصول على تمويل بدء التشغيل الذي تحتاجه لأعمالك الجديدة.

بصعوبة كما يبدو ، قد يكون التمهيد لبدء الأعمال التجارية الخاصة بك حقا أفضل طريقة للذهاب. إذا وجدت طريقة لتمويل عملك بنفسك ، فلن تضطر للرد على أي مستثمر ، وستكون لديك السيطرة الكاملة على عملك. يتطلب Bootstrapping تفكيرًا إستراتيجيًا وتخطيطًا جديًا.

قد يتطلب جمع الأموال بنفسك التعهد برصيد الأصول الخاصة بك. نظرًا لأن أكبر الأصول التي يملكها معظم الناس هي منزلهم ، فقد تجد نفسك في موقف الحصول على قرض لشراء منزل في منزلك. أنت فقط تريد أن تفعل هذا إذا كان لديك خطة عمل مكسوّة بالحديد حيث أن إعارة منزلك ليست أمرًا يجب أن يتم بشكل عرضي.

منذ الركود ، فإن البنوك لا تقدم قروضا مثل حقوق ملكية المنازل ، وعادة ما تجعلها لا تمثل سوى 80 ٪ فقط من قيمة منزلك ، إذا كان ذلك. يجب أن يكون لديك سجل ائتمان شخصي وشخصي نظيف من أجل التأهل.

الشيء الجيد في تمويل أعمالك الناشئة مع مساعدة العائلة والأصدقاء هو أنه يمكنك في كثير من الأحيان الحصول على شروط تسديد متساهلة إلى حد ما.

قد يكون ذلك مهمًا في السنوات الأولى من نشاطك التجاري الجديد. قد يعطيك سعر فائدة منخفض ووقت طويل لسدادها. من ناحية أخرى ، قد يرغبون في الحصول على حصة في شركتك إذا كنت موافقًا عليها.

إحدى المشاكل هي أنه في الأوقات الاقتصادية الصعبة ، قد لا تتمكن العائلة والأصدقاء من الوصول إلى العاصمة التي يمكنهم الوصول إليها عادةً.

هذا هو برنامج القروض الأكثر شعبية بالنسبة للشركات الناشئة. لا تقدم إدارة الأعمال الصغيرة (SBA) قروضاً إلى الشركات المبتدئة ، ولكنها تضمن جزءاً من الشركات التي تبدأ أعمال القروض من خلال البنوك وشركات التأمين وصناديق التقاعد. وهذا يجعل من السهل على الشركات المبتدئة الحصول على قروض بنكية عندما لا تكون البنوك على استعداد لإقراض الأموال.

لا تزال البنوك حذرة بشأن تقديم القروض للشركات الناشئة لأن الجزء غير المضمون من القروض لا يزال يتحمل مسؤولية تحصيلها. ضمان القرض يجعل القروض للشركات الناشئة ممكن. كن مستعدًا للكثير من الأعمال الورقية ولا تشعر بالإحباط بسبب الإجراءات الورقية أو الانتظار الطويل. ببساطة يزيد SBA من توافر الائتمان لشركات الأعمال الصغيرة المبتدئة.

تعتبر منح أبحاث الابتكار في مجال الأعمال الصغيرة (SBIR) ومنح تحويل تكنولوجيا الأعمال الصغيرة (SBTT) مصادر رائعة لتمويل شركتك الصغيرة إذا كنت تستطيع التأهل لها.

تمنح إحدى عشرة وكالة فدرالية تمويلاً كبيراً كل عام للشركات الناشئة الصغيرة التي لديها أفكار مبتكرة تتماشى مع مهامها. ومن الأمثلة على الوكالات التي تقدم منح SBIR هي دوائر الزراعة والطاقة والدفاع ، إلى جانب ثمانية آخرين.

تهدف منح المرحلة الأولى إلى دعم أبحاث السوق في المراحل الأولى من الأعمال الناشئة. تتطلب منح المرحلة الثانية خطة عمل متطورة للغاية تتوج بكيفية بلوغ بحثك ذروته في منتج قابل للبيع ، لكن أموال المنحة كبيرة إذا كان بإمكانك الحصول عليها.

إن منح SBTT لها نفس إجراءات منح المرحلة 1 و المرحلة 2. فقط خمس وكالات فيدرالية تقدم منح SBTT. من أجل التأهل للحصول على منحة SBTT ، يجب أن تتعاون مع نوع من المنظمات غير الربحية ، مثل الجامعة. عملية التطبيق تنافسية للغاية ، ولكن لا تدع ذلك يوقفك.

إذا كانت لديك فكرة جيدة ، فإن هذه المنح تستحق المتابعة. تحقق من موقع الحكومة للحصول على المنح بانتظام. أيضا ، تحقق ، على سبيل المثال ، تواريخ عام 2016 تقديم طلبات للحصول على منح SBIR. سترى بعض الأفكار التي تسعى للحصول على طلبات المنح.

يقدم مستثمرو Angel التمويل المبتدئ أو من الدرجة الثانية للشركات الصغيرة. وانخفض الاستثمار الملاك خلال فترة الركود ، لكنه يجعل نوعا من العودة. يتم تناول الاستثمار الملاك في قانون الإصلاح المالي الذي تجري مناقشته حاليًا في مجلسي النواب والشيوخ وقد يتغير ذلك قليلاً.

الاستثمار الملاك هو نوع من تمويل الأسهم . مقابل قيام فرد بالاستثمار في شركتك ، فإنك تعطي ذلك المستثمر نسبة مئوية من الملكية في شركتك. لا يقوم المستثمرون الملاك عادة بإجراء استثمارات كبيرة ، لذا قد لا تكون نسبة ملكيتهم كبيرة. في كثير من الأحيان ، يرغب المستثمرون الملاك في الحصول على مدخلات حول كيفية تشغيل الشركة. أنت ، بصفتك مالك مشروع صغير في شركة ناشئة ، يمكن أن تستفيد في كثير من الأحيان من الخبرة التي على المستثمرين أن يقدموها.

غالباً ما يكون للمستثمرين الملاك خصائص معينة يمكن من خلالها تحديدهم. هناك مصادر عامة حيث يمكنك العثور على المستثمرين الملائكة للمساعدة في تمويل بدء التشغيل الخاص بك وكذلك مصادر أكثر تحديدا للمستثمرين الملاك.

منذ الركود العظيم ، تم إدخال تشريع جديد للإصلاح المالي في الكونغرس. أحد الأحكام المحتملة هو أن "المستثمرين الملاك المعتمدين" سيكونون مطالبين بامتلاك المزيد من القيمة الصافية بشكل أكبر مما هو مطلوب حالياً. وهناك حكم آخر هو أنه يجب أن تكون هناك فترة انتظار يتم فيها الاحتفاظ بأموال من مستثمرين ملاك إلى الشركات الناشئة في صندوق الضمان لفترة من الزمن. وهذا من شأنه أن يدفع الشركات الناشئة إلى الانتظار للقيام بأعمالها.

وعلاوة على ذلك ، فإن حقيقة أن صافي قيمة المستثمرين قد انخفض خلال فترة الركود العظيم ، كما أن هناك القليل من الاستثمارات التي يدفعها المستثمرون إلى الإنفاق. هناك ، بكل بساطة ، عدد أقل من المستثمرين الملاك هناك. القلق هو أن أحكام مشروع قانون الإصلاح المالي ستؤدي إلى وجود عدد أقل من المستثمرين الملاك في السوق. يرجى ملاحظة أن قانون الإصلاح المالي لم يكن في صيغته النهائية في وقت كتابة هذا المقال.

شركات استثمار شركات صغيرة

تم تطوير برنامج شركة استثمار الشركات الصغيرة لتوفير رأس المال الاستثماري للشركات الصغيرة. وهي شركات استثمار خاصة تسعى إلى الربح ومرخصة ومنظمة من قبل إدارة الأعمال الصغيرة (SBA). فهي مصدر ممتاز لرأس المال السهمي للشركات الصغيرة. توفر SBIC قائمة بشركات الاستثمار التي تشارك في البرنامج إلى الشركات الصغيرة.