تقارير الائتمان للعملاء يمكن أن يوفر لك المال
المشكلة مع عدم القيام بعمليات التحقق من الائتمان
وفقا ل Dunn & Bradstreet ، فإن تكاليف الاحتيال الائتماني تكلف مليارات الدولارات سنوياً.
يمكن أن تكون الأعمال التجارية الصغيرة معرضة بشكل خاص للخطر - فبيع قطعة باهظة الثمن من المعدات أو أسابيع أو أشهر من الخدمات المقدمة إلى عميل لا يستطيع دفعه بعد ذلك يمكن أن يكون مدمراً مالياً لصاحب عمل صغير. غالباً ما يكون المقاولون والشركات الصغيرة غير واعين بأن عملائهم يواجهون صعوبات مالية حتى يكتشفوا أن العميل قد أفلس.
يعمل الكثير من أصحاب الأعمال الصغيرة على الإيمان ، كما هو الحال ، ويقومون بفحص الائتمان عن طريق سؤال العميل عن المراجع. هذا نظام جيد في عالم مثالي حيث يكون الجميع صادقين. إذا عشنا هناك ، لن نضطر إلى إدارة شيكات ائتمانية في المقام الأول.
المشكلة في استخدام المراجع كفحوصات ائتمانية هي أن العملاء الذين لديهم سجلات ائتمانية ملطفة على دراية بالعملية وبالطبع اختاروا بعناية مراجعهم حتى تحصلوا فقط على النسخة المصقولة من تاريخهم الائتماني عندما تستفسرون.
إذا كنت قلقًا بشأن تمديد الائتمان إلى عميل أو شركة ، فاستثمر في تقرير الائتمان. سيعطيك تقرير الائتمان المعلومات التي تحتاجها لاتخاذ قرار حول ما إذا كنت تريد تقديم الائتمان أم لا.
سيشمل تقرير الائتمان بيانات الدفع السابقة للعميل ، وسجلات الإفلاس ، وأية دعاوى قضائية ، وأحكام وأحكام قضائية ضد شركة ، وتصنيف للمخاطر يتنبأ بمدى تسديد الفواتير - كل المعلومات التي تحتاجها لاتخاذ قرار ذكي حول ما إذا كان أو عدم تقديم الائتمان.
الحصول على إذن من العميل قبل تشغيل التحقق من الائتمان الشخصي
بموجب القانون ، يتعين عليك الحصول على إذن خطي من العميل قبل إجراء فحص ائتماني شخصي. إن العميل الذي يرفض منح الإذن هو على الأرجح خطر ائتماني ضعيف.
العمل مقابل الائتمان الشخصي
يختلف رصيد النشاط التجاري عن الائتمان الشخصي ، لذا إذا كان عميلك شركة أخرى ، فستحتاج إلى تقرير ائتمان تجاري بدلاً من تقرير شخصي ما لم يكن العميل مالكًا وحيدًا . على عكس الائتمان الشخصي ، فإن معلومات الائتمان التجاري تكون عامة ويمكن الحصول عليها مقابل رسوم من مكتب الائتمان.
ما المعلومات المقدمة في تقرير الائتمان؟
- تحديد المعلومات - يتضمن هذا التقرير في تقرير شخصي الاسم والعنوان ورقم الضمان الاجتماعي وتاريخ الميلاد وصاحب العمل وغير ذلك.
- حسابات الائتمان - البطاقات المصرفية ، وقروض السيارات ، والرهون العقارية. يشمل حدود الائتمان ، والأرصدة غير المسددة ، وتاريخ الدفع ، إلخ.
- التصنيف الائتماني ونقاط الائتمان مع ما يصل إلى 5 نقاط ائتمانية ( VantageScore® 3.0 نطاق درجة الائتمان )
- السجلات العامة بشأن الديون المتأخرة ، بما في ذلك حالات الإفلاس ، وحبس الرهن ، والدعاوى ، والامتيازات ، وما إلى ذلك من وكالات التحصيل والمحاكم الحكومية / الإقليمية / البلدية
- استعلامات الائتمان ( الماضي 2 سنوات ) من المقرضين وتطبيقات بطاقات الائتمان والقروض الشخصية
كيفية الحصول على تقرير الائتمان في الولايات المتحدة وكندا
كيف يمكنك الحصول على تقرير الائتمان على عميل معين؟ في الولايات المتحدة وكندا ، تستخدم مكتب الائتمان ، وهي وكالة مستقلة تقدم معلومات حول سجل الائتمان الخاص بالشخص أو الشركة. هناك العديد من مكاتب الائتمان ، وأكبرها هي Dun & Bradstreet ، و Equifax ، و Experian ، و TransUnion.
تختلف الرسوم على نطاق واسع اعتمادًا على المعلومات المطلوبة - ويمكن أن يتضمن تقرير الائتمان التجاري معلومات إضافية مثل درجات مخاطر الائتمان ودرجات مخاطر الفشل في الأعمال. المنتجات ذات الصلة مثل أدوات منع الاحتيال تقدم عادة من قبل المكاتب الرئيسية.
في معظم الحالات ، يجب أن تصبح عضوًا في مكتب ائتمان معين قبل أن تتمكن من الوصول إلى خدماته لأن تقارير الائتمان الخاصة بالأشخاص أو الشركات الأخرى ليست متاحة لأي شخص.
بمجرد أن تصبح عضوًا أو مشتركًا في المكتب ، ستتمكن من الوصول إلى تقارير الائتمان عبر الإنترنت ، على الرغم من أنه يمكنك أيضًا إرسالها إليك عبر البريد أو الفاكس إذا كنت تفضل ذلك.
هي تقارير الائتمان دائما دقيقة؟
لسوء الحظ ، لا يُضمن أن تكون تقارير الائتمان صحيحة تمامًا - فهناك مئات الملايين من المشاركات التي تم الإبلاغ عنها والأخطاء شائعة - يقدر بعض الخبراء أن هناك أخطاء في 10 إلى 33 في المائة من ملفات الائتمان.
رفض الائتمان إلى العميل
إذا عاد فحص الائتمان إلى وضع سلبي ، فيجب عليك إرسال إشعار مهذب إلى العميل لإخباره بأنه لا يمكنك تقديم رصيد في هذا الوقت. وينبغي القيام بذلك بأكبر قدر ممكن من اللباقة لتجنب الجرم. يجب أن توضح المذكرة سبب رفض طلب الائتمان ، وشكر العميل ، وتقديم حلول مثل المدفوعات النقدية.
جعل الشيكات الائتمان على العادة
إن قبول مقدار المخاطرة الذي تشعر به فقط هو طريقة جيدة لممارسة الحياة. إن استخدام التقارير الائتمانية للقيام بفحوصات ائتمانية على العملاء يمكن أن يكون استثمارًا جيدًا من حيث اموالك وراحة البال.
لمعرفة المزيد حول إدارة التدفق النقدي الجيدة ، انظر: