كيفية الوصول إلى المزيد من رأس المال العامل
بسبب الأزمة الاقتصادية الأخيرة في العديد من البلدان ، اضطرت العديد من الشركات للتعامل مع الصراعات المالية. وبسبب هذا ، أصبحت القروض غير المضمونة أمرًا صعبًا لأن العديد من المؤسسات المالية لا ترغب في منحها. ولذلك ، قررت العديد من الشركات استخدام أصولها الخاصة كضمانات للمقرضين فيما يشار إليه على أنه تمويل قروض قائم على الأصول.
وبالتالي ، فإن تمويل القروض القائمة على الأصول هو عملية تستخدم فيها أصول الشركة كضمان للحصول على قرض من المقرضين.
في معظم الأحيان يتم الوصول إلى هذا القرار من قبل الشركة عندما تحتاج إلى المزيد من رأس المال العامل لأغراض التوسع . في جميع القروض القائمة على الأصول (ABL) ، يتم تأمين مصلحة المقرض من خلال أصول المقترض الذي يحدد أيضا حجم القرض الذي يمكن للشركة الحصول عليه.
من الجيد أن نلاحظ أن كل من الشركات الصغيرة والكبيرة الحجم يمكن أن تتأهل للحصول على قرض ABL. هذه تشمل تجار الجملة وتجار التجزئة والموزعين وحتى مقدمي الخدمات. ومع ذلك ، فإن العديد من المقرضين القائم على الأصول يريدون شركة ذات ورقة أرصدة مستقرة ذات أصول قوية.
من يستخدم القروض القائمة على الأصول؟
وعادة ما يكون من المستحسن هذه القروض كلما احتاجت الشركة رأس المال العامل من أجل الحفاظ على جميع أنشطتها التجارية العادية. ولذلك ، فإن الشركة تختار استخدام أصولها الخاصة للحصول على مساعدة مالية من المقرضين. في هذه الحالة ، يتم استخدام أصول الشركة كضمان.
ما هي الأصول التي يمكن للشركة استخدامها كضمان؟
العديد من المقرضين مثل أخذ الحسابات المستحقة القبض كضمان الرئيسي.
ومع ذلك ، لا يزال بإمكان الشركة استخدام معداتها وآلاتها والعقارات والمخزون كضمان.
ما الذي يحدد مقدار القرض القائم على الأصول الذي تحصل عليه الشركة؟
لا يمكن إعطاء جميع الشركات نفس القدر من القرض. في بعض الأحيان ، لا يمكن للمقرض أن يقدم المبلغ الذي تتقدم به الشركة بسبب قواعد معينة توجه عملية الإقراض.
بشكل عام ، يسمح للشركة بالاقتراض بين 75 ٪ -80 ٪ من قيمة ذمم مدينة الحساب. من ناحية أخرى ، عندما يتم استخدام المخزون كضمان ، فإن الشركة مؤهلة للحصول على قرض يساوي 50 ٪ من قيمة المخزون.
ما هي تكلفة القرض القائم على الأصول؟
تعتمد تكلفة هذه القروض على قيمة الضمانات المستخدمة ، ومقدار القرض المعطى وكذلك المخاطر العامة المعنية. في كثير من الأحيان يتم تسعير تكلفة القرض على أساس معدل النسبة السنوية الحالية (APR) التي تتراوح بين 7 ٪ و 17 ٪.
كيف تتم عملية الاجتهاد لعمل القرض؟
وقبل أن يوافق المقرض على تقديم قرض لأي شركة معينة ، يتعين عليه إجراء أبحاث حول الوضع المالي للشركة ، ونوع الضمان الذي يتم استخدامه بالإضافة إلى المرور بالكتب المالية للشركة.
ما هي فوائد القروض القائمة على الأصول لشركة؟
تعد ABLs مفيدة جدًا للشركة بالطرق التالية:
- يمكن الحصول عليه بسرعة - على عكس القروض التقليدية الأخرى التي تتطلب الكثير من الوثائق ، من السهل الحصول على ABLs دون متاعب طالما كانت الشركة تستوفي معايير الإقراض.
- الاستقرار المالي - يمكن لهذه القروض أن تمنع شركة تمر بأوقات اقتصادية صعبة وتستعيدها بسرعة إلى حالة مالية مستقرة. هذا يرجع إلى حقيقة أنها تعطى في غضون فترة زمنية قصيرة من أجل زيادة التدفق النقدي للشركة.
- أسهل للحصول على مقارنة مع أنواع أخرى من القروض - من الناحية الواقعية ، من الأسهل التأهل للحصول على قرض ABL مقارنة مع غيرها من خطوط الائتمان. ويعزى ذلك إلى حقيقة أن عدد قليل جدا من العمليات متضمنة. ما يجب اعتباره هو الوضع المالي للشركة وقيمة الضمانات المستخدمة.
- أكثر مرونة من حيث القيود - القروض القائمة على الأصول مرنة للغاية عندما يتعلق الأمر بكيفية إنفاق الشركة. لا يأتي مع السلاسل المرفقة ، مثل أشكال القروض الأخرى.
- عدم وجود ديون - تمويل القروض القائمة على الأصول هو أفضل طريقة للشركة التي ترغب في البقاء خالية من الديون والحفاظ على خيارات اقتراض الشركة مفتوحة.