أنواع المعاملات التي تنظمها RESPA

ينظم قانون إجراءات التسوية العقارية ، RESPA ، الإفصاح عن التكاليف وترتيبات الأعمال التابعة أو AFBA's في صفقة تسوية عقارية.

باستخدام المقرضين لتنظيمهم ، تمكن الكونغرس من تجاوز عدد لا يحصى من قوانين الولاية والقوانين المختلفة المتعلقة بالمعاملات العقارية في جميع أنحاء البلاد. يجب على المقرضين الالتزام بـ RESPA ، وهذا يسمح بفعالية بالتحكم في عملية التسوية من خلالهم.

التغطية الأساسية لل RESPA هو "أي قرض الرهن العقاري ذات الصلة فيدرالية".

بما أن معظم القروض السكنية في نهاية المطاف مرتبطة بشكل فيدرالي بطريقة ما من خلال ضمانات القروض الفيدرالية ودمج التمويل العقاري ، تغطي RESPA الغالبية العظمى من المعاملات العقارية. أنا أتحدث في المقام الأول عن ضمانات القروض من فاني ماي وفريدي ماك. على وجه التحديد ، تشمل مشغلات التغطية ما يلي:

كما سيتم تغطية عقود البيع بالتقسيط ، أو عقود الأراضي ، إذا كان البائع الذي يسترد جزءًا من القرض ممولًا أيضًا بقرض آخر على ذلك العقار المشمول ببرنامج RESPA.

المفتاح هنا هو القروض المضمونة من قبل فاني ماي ، فريدي ماك ، وزارة الزراعة الأميركية ، وزارة الزراعة ، قروض إدارة الإسكان الفدرالية ، والكيانات الحكومية الأخرى.

هذا ليس نوع القرض بقدر حقيقة أن الحكومة الفيدرالية متورطة. بالنسبة لأنواع القروض التي قد يطلبها عملاؤك من أجل ذلك ، فإن RESPA يشمل:

الرهن العقاري التقليدي

هذا هو الرهن العقاري الذي يلبي متطلبات الاكتتاب العادي ولا يعتبر الرهن العقاري جامبو يتجاوز الحد الأقصى الذي لديه متطلبات أكثر صرامة للضمانات.

هذه عادة ما تصدر عن البنوك ومؤسسات إقراض الرهن العقاري.

إدارة الإسكان الفدرالية

وتضمن إدارة الإسكان الاتحادية قروض الرهن العقاري وتصدر القروض العقارية مباشرة. بعد التحطم في عام 2006 إلى الأمام ، أصبحت قروض إدارة الإسكان الفدرالية أكثر شعبية بسبب متطلبات الدفعة الأولى منخفضة تصل إلى 3.5 ٪. القروض الأخرى ، وخاصة القروض التقليدية ، تتطلب دفع حوالي 20 ٪. إليك ما تقوله FHA على موقعها على الويب:

مهمة مكتب الإسكان هي:

المساهمة في بناء والحفاظ على الأحياء والمجتمعات الصحية
الحفاظ على وتوسيع تملك المنازل وإيجار المساكن وفرص الرعاية الصحية
استقرار أسواق الائتمان في أوقات الاضطراب الاقتصادي
تعمل بدرجة عالية من المساءلة العامة والمالية
التعرف على عملائها وموظفيها ومكوّناتها وشركائها وتقييمها

VA

كما تضمن إدارة المحاربين القدامى الحصول على قروض ، بعضها مدفوعات منخفضة أو معدومة للمحاربين القدامى. فهي أكثر تقييدا ​​بعض الشيء ، خاصة فيما يتعلق بظروف الملكية وعمليات التفتيش. فيما يلي مهمة ضمان VA:

"VA يساعد أفراد الخدمة العسكرية ، المحاربين القدامى ، والأزواج المؤهلين على قيد الحياة يصبحون مالكي المنازل. كجزء من مهمتنا لخدمتكم ، نقدم لك فائدة قرض المنزل وغيرها من البرامج المتعلقة بالإسكان لمساعدتك في شراء ، بناء ، إصلاح ، الاحتفاظ ، أو التكيف المنزل لشغل الشخصية الخاصة بك.

يتم توفير قروض VA Home من قبل المقرضين الخاصين ، مثل البنوك وشركات الرهن العقاري. يضمن VA جزءاً من القرض ، مما يتيح للمقرض تزويدك بشروط أكثر ملاءمة. "

USDA

غالبًا ما يتم تجاهل وزارة الزراعة الأمريكية كضامن قروض ، لكن لديها برنامجًا يضمن الرهونات في المناطق "الريفية" في جميع أنحاء البلاد. يمكن لبعض المقترضين في الواقع الحصول على منزل اقتراض ما يصل إلى 110 ٪ من القيمة المقدرة للمنزل.

فاني ماي وفريدي ماك

هذه هي الكيانات شبه الحكومية التي تم إنقاذها من قبل دافعي الضرائب بعد انهيار المساكن. انهم الآن مربحة مرة أخرى وتأمين الرهون العقارية في جميع أنحاء البلاد. هم إلى حد بعيد الكيانات الرئيسية التي تضمن الرهن العقاري السكنية.

فاني وفريدي التعويقات

هذه الكيانات في نهاية المطاف مع المنازل المستعادة في مخزونها والإعلان عنهم للبيع على مواقعهم على شبكة الإنترنت مع التمويل الخاص المتاحة.

انها وسيلة جيدة للحصول على منزل في صفقة مع تمويل موات ، ولكنهم عموما في حاجة إلى إصلاحات كبيرة.

في حين أن هناك العديد من النقاد الذين ألقىوا اللوم على تحطم المساكن والرهن العقاري على هذه الضمانات والائتمان السهل ، والبعض الآخر يصر على أنه سيكون هناك عدد أقل بكثير من مشتري المنازل بدون هذه البرامج.