يمكن للمستثمرين العقاريين تخصيص الرهن العقاري لاحتياجاتهم
إن نوع الرهن العقاري الذي تحدده كمستثمر عقاري هو عامل رئيسي في تحديد مستوى المخاطر والتدفقات النقدية التي سيولدها استثمارك. يعتمد عائد الاستثمار الإجمالي ، عائد الاستثمار ، على عوامل متعددة ، ولكن نوع القرض يقع بالقرب من القمة.
فيما يلي ستة أنواع من الرهون العقارية الشائعة من وجهة نظر المستثمر:
• معدل ثابت : الرهن العقاري "ثابت إدي".
انخفاض المخاطر ويمكن التنبؤ بها. ولكن ليس دائما أقل معدل. ومع ذلك ، إذا كنت تنوي الاحتفاظ بمنزل للإيجار لسنوات ، فإن هذا النوع من القروض يسمح لك بتعيين هذه التكلفة الرئيسية للملكية في الحجر. لا داعي للقلق بشأن تغيرات الأسعار التي تضر بالتدفق النقدي. كما يمكن إعادة تمويلها إذا انخفضت الأسعار ، لذلك لديك بعض المرونة. إذا كانت المعدلات أعلى مما تريد ولكنك لا تزال تحصل على تدفق نقدي لائق ، يمكنك الحصول على قرض بسعر فائدة ثابت بهدف إعادة التمويل في تاريخ مستقبلي.
• معدل قابل للتعديل (ARM) : قد يقدم معدلات أولية أقل ، ولكن يفترض المستثمر مخاطر سعر الفائدة على مدى فترة الاستثمار. هذا النوع من القروض هو الأفضل إذا كنت ترغب في الحصول على معدل منخفض لفترة امتلاك مقررة أقصر ، في ظل طول الفترة الزمنية قبل تغيير السعر. يمكنك أيضًا الحصول على هذا النوع من القروض إذا كنت تتوقع انخفاض الأسعار. هناك قروض ARM 5 و 7 و 10 سنوات المتاحة ، وأحد هذه قد تتناسب مع خطة الاستثمار الخاصة بك وزيادة التدفق النقدي في حين تخطط لبيع الأصول قبل تعديل أسعار القروض.
• الفائدة فقط : خفض دفعتك عن طريق دفع الفائدة فقط (لا يوجد أصل) لفترة محددة مسبقًا. ولكن كن مستعدًا لرفع معدلك. إذا كنت تخطط بالتأكيد على نوع من إعادة بيع الوجه في فترة قصيرة من الزمن ، يمكن أن يكون هذا أقل تكلفة من جيبك خلال الفترة التي تحتاج فيها إلى المال. يمكن أن يكون مثالا على ذلك ، هو قرض الإصلاح والصفقة الخاص بالوقت من إغلاق عملية الشراء عبر إغلاق عملية البيع.
وهناك أيضًا مستثمرون يخططون لتبادل 1031 في المستقبل القريب ممن يستخدمون قروض الفائدة فقط للحفاظ على انخفاض التكاليف وتدفق السيولة النقدية حتى يتم تنفيذ خطتهم.
• زيرو داون : "المعلمون" يعظون هذا النهج للتمويل الذي لا يتطلب أي دفعة أولى. يمكن أن يؤدي ذلك إلى زيادة معدل العائد على استثماراتك ، ولكن يجب أن تكون مدركًا للمخاطر. اختفى هذا النوع من القروض بعد التحطم الذي بدأ في عام 2007. قد تكون هناك بعض خيارات التمويل الإبداعية التي تعود إلى السوق ، حيث يتم تحديثها في أواخر عام 2015 ، ولكن لن يكون من السهل العثور على نقطة الصفر.
• البالون : يتم إطفاء الرهن العقاري بالون على مدى فترة أطول من مدة القرض. وهذا يمكن أن يؤدي إلى بعض المدخرات في الدفعة الشهرية ، ولكن تكون على استعداد لإعادة تمويل في نهاية المدة. مثال: أنت تحصل على قرض لشراء منزل ، وتستند الدفعة إلى إطفاء لمدة 30 عامًا ، ولكن القرض لمدة خمس سنوات فقط. يجب عليك سداد القرض في نهاية تلك السنوات الخمس ، دفع البالون. يمكنك توفير حساب الفائدة بسبب الإطفاء لمدة 30 عامًا.
• اﻟﻐﺮﺑﺎء : إذا آﺎن ﻟﺪﻳﻚ ﻋﺮض رهﻦ ﻋﻘﺎري ﻳﺒﺪو ﺟﻴﺪاً ﺟﺪاً ﻟﻜﻲ ﻳﻜﻮن ﺻﺤﻴﺤﺎً - ﻓﻌﻠﻰ اﻷرﺟﺢ. اختفى معظم هذا النوع من الإقراض بعد تحطم الطائرة ، لذلك أذكر ذلك فقط في حال صادفت شيئًا مبتكرًا جدًا يبدو مستحيلاً.
نوع واحد من القروض التي ليست في الواقع أن "الغريبة" هو الرهن العقاري بطانية تغطي مجموعة من العقارات المملوكة بالفعل من قبل المقترض. إذا تم احتجازهم لسنوات ، فهناك أسهم يمكن استخدامها لتمويل استثمارات أخرى. يمكن التعهد بمجموعة من هذه العقارات كضمان للتمويل لشراء ممتلكات أخرى.
للمستثمرين العقاريين خيارات للتمويل ، لكنهم أقل تنوعًا مما كانوا عليه في الماضي. ومع ذلك ، يمكن للمستثمر القوي تمويل صفقاته بطرق مختلفة والحصول على عائد الاستثمار الذي يريدونه. بعناية تزن خياراتك. في بعض الأحيان ، يمكن أن يؤدي اختيار نوع القرض إلى إحداث فرق في ما إذا كان يمكن القيام بصفقة ما أم لا. ولكن ، إذا كان ذلك قريبًا من المكالمة ، فاحرص على القيام بالعناية الواجبة.