ما هو قرض من المال الثابت؟
مثل أي قرض آخر ، قرض المال الثابت هو مبلغ من المال الذي يتم اقتراضه من المقرض.
تختلف الشروط المحددة للقرض بناءً على العقد المبرم بين المقترض والمقرض.
يتلقى المقترض المال ، في حين يتلقى المقرض فائدة شهرية على القرض حتى يتم سداده بالكامل. كما يقوم المقرض في كثير من الأحيان بتحصيل رسوم مقترض لمرة واحدة من أجل معالجة القرض.
يتم دعم قرض المال الثابت بواسطة الأصل الفعلي ، وهو العقار الذي يتم شراؤه. تعتمد القروض التقليدية على درجة الائتمان للمقترض.
من أين تحصل على قرض من المال الثابت؟
يمكن الحصول على قروض مالية صرفة من مستثمرين أفراد أو مجموعة مستثمرين.
من يحتاج إلى قرض المال الثابت؟
تستخدم قروض المال الثابت عادة في الاستثمار العقاري. المقرضين التقليديين ، مثل البنوك والمؤسسات المالية الأخرى ، ليسوا مرتاحين للإقراض في استثمارات محفوفة بالمخاطر. هم أكثر اهتماما بالإقراض على استثمارات مستقرة حيث يشعرون أن هناك احتمال أكبر لاسترداد القرض.
لذلك ، إذا أراد مستثمر شراء عقار متعثر ، فإن لديه خيارات محدودة عندما يتعلق الأمر بإيجاد التمويل. وعادة ما يستخدم المستثمرون العقاريون الذين يرغبون في القيام بتجديد القناة الهضمية أو خاصية الملكية السريعة قروضًا بالعملة الصعبة.
يمكن للمستثمرين العقاريين الآخرين ، الذين قد يشترون عقارات دخل ، استخدام قرض نقدي في البداية حتى يتمكنوا من تثبيت العقار.
وبمجرد استقرار العقار ، سيضمن هؤلاء المستثمرين رهنًا أكثر تقليدية بسعر فائدة منخفض ويسددون قروضًا بالعملة الصعبة ذات الفائدة الأعلى.
كما يستخدم قروض الأموال الثابتة من قبل الأفراد غير القادرين على الحصول على رهن عقاري من أحد البنوك بسبب سوء درجة الائتمان. قد يكون لديهم ائتمان ضعيف ، ولكن لا يزال لديهم ما يكفي من الأسهم في ممتلكاتهم أن يكون مقرض المال الثابت المهتمين في تقديم قرض. يمكن رؤية هذا السيناريو عندما يواجه المالك الرهن على عقار ما.
فوائد قرض من المال الثابت
هنا 4 أسباب يمكن للمستثمر العقاري الحصول على قرض نقدي:
1. العملية السريعة: بما أنك تعمل مع مقرض فردي ، أو مجموعة صغيرة من المقرضين ، فهناك عدد أقل من الأطواق للتنقل. مقرضو المال الثابتون لا يهتمون بدرجة الائتمان الخاصة بك أو مقدار الديون التي لديك.
بما أن العقار هو الأصل الذي يدعم القرض ، فإنهم يهتمون فقط بقيمة القيمة التي يرونها في العقار. اعتمادا على المقرض الخاص بك ، يمكنك الحصول على القرض الخاص بك في غضون بضعة أيام أو بضعة أسابيع. قد يستغرق الأمر من شهر إلى ثلاثة أشهر لتأمين قرض عقاري تقليدي.
2. يمكن الاقتراض أكثر: مع الرهن العقاري التقليدي ، عليك أن تضع ما لا يقل عن 5 في المئة من سعر الشراء.
تفضل البنوك لك أن تضع 20 في المئة من سعر الشراء ، والتي غالبا ما تعطيك شروط أفضل على القرض. إذا كنت أقل من 20 في المئة ، سيكون عليك في كثير من الأحيان شراء تأمين الرهن العقاري ، مما سيزيد من دفع الرهن العقاري الشهرية.
مع قرض من المال الثابت ، قد يكون المقرض على استعداد ليقدم لك 100 في المائة من سعر الشراء. بدون دفع مقدم ، لن تكون مسؤولاً عن دفع رسوم التأسيس والفائدة الشهرية إلا بعد سداد القرض بالكامل.
3. إنشاء العلاقة: مثلما يمكنك إنشاء علاقة مع بنك أو مؤسسة إقراض أخرى ، يمكنك إنشاء علاقة مع مقرض المال الثابت الخاص بك. إذا كنت قد عرضت تاريخًا لتكريم شروط العقد وسداد القرض في الوقت المحدد ، أو حتى مبكرًا ، فمن المرجح أن يرغب المقرض في العمل معك في المستقبل.
نظرًا لسجل نجاحك ، قد يكون المقرض مستعدًا لإعارة نسبة أكبر من سعر الشراء ، أو تقليل رسوم الإنشاء أو تقليل الوقت الذي يستغرقه استلام القرض.
4. جيد عند البدء: قروض الأموال الثابتة ليست مناسبة لكل مستثمر ، أو لكل استثمار ، ولكنها يمكن أن تكون نقطة انطلاق رائعة. عندما تبدأ للتو ، تسمح لك هذه القروض بشراء عقار بأقل قدر من المال الخاص بك. بمجرد أن تقوم بتأسيس نفسك كمستثمر ، قد تتمكن من الحصول على خط ائتمان من أحد البنوك بدلاً من استخدام قرض من المال الثابت ، والذي سيكون له سعر فائدة أقل بكثير.
مخاطر قرض من المال الثابت
في حين أن هناك فوائد للحصول على قرض المال الثابت ، وهنا 4 مخاطر يجب عليك أيضا أن تنظر في:
1. سعر الفائدة المرتفع: جانب سلبي كبير من قرض المال الثابت هو أنها غالباً ما تأتي بأسعار فائدة مرتفعة جداً. ليس من غير المألوف رؤية أسعار الفائدة بين 10٪ و 20٪ على هذه الأنواع من القروض. يعرف المقرضون أن لديهم اليد العليا لأن لديك خيارات قليلة للغاية للحصول على قرض.
وبما أنهم يخاطرون أيضًا عن طريق إقراض الكثير من المال ، فإنهم يريدون التأكد من أن لديك حافزًا لسداده بسرعة.
2. ارتفاع رسوم التأسيس: رسم النشأة هو رسم يقوم المقرض بتحصيله مقابل معالجة القرض. إنها نسبة مئوية من القرض.
مرة أخرى ، بما أن هذا الاستثمار أكثر خطورة ، يحاول مقرض الأموال الصعبة حماية نفسه. ليس من غير المألوف بالنسبة للمقرض أن يشحن ما يصل إلى خمسة أضعاف مبلغ المقرض العادي. على سبيل المثال ، إذا كان أحد البنوك النموذجية يتقاضى واحد في المائة من إجمالي القرض كرسوم إنشاء ، فإن مقرض المال الثابت قد يتقاضى خمسة بالمائة من إجمالي القرض.
3. ليس على المدى الطويل: في حين أنه من الشائع الحصول على رهن عقاري لمدة 15 عامًا أو رهن عقاري لمدة 30 عامًا ، فهذا ليس هو الحال مع القروض الثابتة. على الرغم من اختلاف كل عقد ، إلا أنه في كثير من الأحيان يجب سداد هذه القروض في غضون بضعة أشهر أو بضع سنوات. إذا لم يتم سداد القرض في غضون الأشهر القليلة الأولى أو السنة ، فقد يرتفع معدل الفائدة المرتفع بالفعل.
4. خسارة الممتلكات: بما أن العقار المادي هو ضامن القرض ، وليس أنت شخصياً ، إذا لم تتمكن من سداد القرض ، فسوف تفقد العقار.