ما هو أكبر خطر في معالجة المدفوعات في الخارج؟ عند إقامة شراكة مع أحد البنوك لإجراء مدفوعات في الخارج ، ما هي خطة الشركات؟ هل النقد مقدمًا خيار دفع قابل للتطبيق؟ هذه الأسئلة وغيرها من الأسئلة الشائعة المتعلقة بكيفية دفع الشركات الأمريكية للموردين الخارجيين تم التطرق إليها هنا.
1. بالنسبة للشركات الأمريكية التي تعمل في الخارج ، ما هي أكبر المخاطر في معالجة المدفوعات الخارجية؟
عدم الحصول على أموال.
إذا كنت تمثل شركة صغيرة ، فإن بيع سلع بقيمة 50 ألف دولار للعملاء يمثل مبلغًا كبيرًا ويمكن أن يحقق نجاحًا كبيرًا في الشركات الصغيرة ، وهو ما يكفي لإسقاطه إذا لم يحصل على أموال.
دفع العميل في وقت قريب جدا. لا تسمح هذه الطريقة بأي شيء يسير على ما يرام (على سبيل المثال ، جودة المنتج ضعيفة ، مع عدم وجود موعد نهائي للتسليم في الوقت المناسب لحدث موسمي ، وما إلى ذلك).
2. عند الشراكة مع أحد البنوك لإجراء مدفوعات في الخارج ، ما هي خطة الشركات؟ ما هي الخطوات الأكثر أهمية؟
اطرح الكثير من الأسئلة - لا تدع وسعًا عندما يتعلق الأمر بما تفكر فيه. مشاركة أسوأ كابوس الخاص بك وأفضل سيناريو الحالة. ابدئي بالنهاية في الاعتبار: ما الذي تحاول تحقيقه؟ على سبيل المثال ، يمكن أن يكون أي شيء من تأجيل السداد لأطول فترة ممكنة (خطة السداد لمدة 120 يومًا بدلاً من النظر إليها ، على سبيل المثال) لتنظيم معاملة كبيرة واحدة مع مدفوعات على مدار العام تكون قارية على بعض الأحداث الزناد.
يجب أن يكون المصرف الذي تتعامل معه خبيراً لك ويقدم إيجابيات وسلبيات على كل معاملة ويؤكد المخاطر التي تواجه نوع خطة الدفع التي تريدها. كما يجب عليها توفير بدائل تمويل مبتكرة قد لا تكون قادرة على تقديمها ولكن يمكنها المساعدة في التوسط في صفقة من خلال طرف آخر.
أخيرًا ، يجب أن يكون مصرفيك على دراية بكل برامج التمويل البديلة المتاحة.
3. ما هي خيارات الدفع الدولية التي تقدمها لك - ولماذا؟
بالنسبة إلى عملائي ، يعتمد ذلك على الكثير من العوامل. بالعودة إلى الرقم 2 ، أطلب من موكلي الكثير من الأسئلة لتحديد ما يريدون تحقيقه والذي يؤدي إلى أفضل وسيلة دفع. كما أحث موكلي على التشاور مع مصرفيهم. يرغب العديد من العملاء ، في نهاية المعاملات المستوردة ، في تأخير الدفع لأطول فترة ممكنة للحصول على فرصة لبيع السلع التي يستوردونها وبالتالي الاستفادة من استخدام أموالهم الخاصة لأطول فترة ممكنة (كسب الفائدة والتحوط ضد تقلبات العملة ، وما إلى ذلك).
في حالة الحصول على راتب ، بالطبع ، يحدث العكس. يريد معظم عملاء أمريكا الشمالية أن يتقاضون رواتبهم بمجرد أن يفرجوا عن بضائعهم من باب المصنع. كل ذلك ينخفض إلى ما يمكن أن تتفاوض مع عملائك بشكل عادل ومربح للطرفين. آخر شيء يجب على الشركة القيام به هو التفاوض على اتفاق مع احتياجاتها الخاصة فقط في الاعتبار لأن ذلك يؤدي في أغلب الأحيان إلى عدم التوصل إلى اتفاق.
4. كيف يمكن لشركات أمريكا الشمالية التي تمارس الأعمال في الخارج أن تحسب قضايا الدفع الرئيسية مثل ضريبة القيمة المضافة (VAT) والعملات الأجنبية (على سبيل المثال ، كيف تريد الشركات الأجنبية أن تحصل على دفعات) وتأخير الوقت / الدفع عند تبادل الأموال أو المدفوعات؟ هل هذا هو مسؤولية البنك أو مسؤولية الشركة؟
كل هذا يمكن أن يسيطر عليه البائع (المصدرين) بشرط موافقة المشتري على الشروط والأحكام.
على سبيل المثال ، يمكن للبائع أن يقول أنه يبيع بالدولار الأمريكي فقط وسيقتبس على أساس شروط التجارة الدولية الرسمية ، وفقًا لغرفة التجارة الدولية ، لأن هذه الشروط أصبحت جزءًا أساسيًا من لغة التجارة اليومية. وقد أدرجت أيضا في عقود لبيع السلع في جميع أنحاء العالم. ستؤثر شروط الشحن هذه على الأرقام النهائية في عرض أسعار التصدير بالإضافة إلى مسؤوليتك المالية عن الشحنة. على سبيل المثال ، يعني CIF أنك مسؤول عن دفع تكاليف التكلفة والتأمين والشحن (CIF) مقدما إلى اسم ميناء في الخارج. سوف تجمع هذه في وقت لاحق ، في النقطة التي فاتورة العميل الخاص بك.
5. أي نصائح حول رسائل خطابات الائتمان؟
يمكن أن تستغرق هذه العملية وقتًا طويلاً وأكثر تكلفة من ، على سبيل المثال ، التحويل الإلكتروني. ومع ذلك ، بعد الدفع مقدما ، فإن ضمان السداد باستخدام خطاب الاعتماد (L / C) هو الخيار الأفضل التالي.
هناك مجموعة متنوعة من خطابات الاعتماد المتاحة - على سبيل المثال ، لا رجعة فيه ، إبطال ، مشروع البصر ، والجداول الزمنية للدفع ، ومسودة الوقت ، على سبيل المثال. ثم هناك أنواع خاصة من L / Cs - قابلة للتحويل ، وتخصيص العائدات و L / Cs الدائر.
من أجل الإيجاز ، نصيحتي الوحيدة هي: اسأل البنك الذي تتعامل معه إذا كان سيرسل إليك بريدًا إلكترونيًا أو يرسل رسالة إلكترونية إلى الدليل المصرفي الدولي الخاص بك مجانًا. تقريبا كل بنك كبير ينشر واحدة. عادةً ما يكون حجمه قليلًا ولكنه جيدًا كموسوعة دسمة لعرضه لك كل طريقة يمكن تصورها لتمويل عملية بيع للتصدير. يمكن أن يكون مثل هذا الدليل مفيدًا جدًا للإشارة إليه إذا طلب منك عميلك سؤالًا تقنيًا حول كيفية عمل التمويل.
هل النقد مقدمًا هو خيار دفع قابل للتطبيق؟ مرة أخرى ، ما هو دور شركة الدفع وما هو دور البنك؟
نعم فعلا. إنه أفضل خيار دفع للبائع لأنه يمكنك منع مشاكل الجمع المحتملة واستخدامك الفوري للأموال. تعرف على الرسوم التي يتقاضاها المصرف لتلقي الأموال عبر التحويل الإلكتروني. المشتري هو المسؤول عن المخاطرة الكاملة للنقل المالي. وهو يعتمد ، بطبيعة الحال ، على قيام البائع بإصدار الوثائق المناسبة ، مثل الفاتورة التجارية ووثائق الشحن وما إلى ذلك.
7. ما هي المدفوعات الخارجية الأخرى التي تعمل بشكل أفضل لشركات أمريكا الشمالية؟ لماذا ا؟
إلى جانب محاولة تجميع الدفعات المجربة والصحيحة ، يعتمد ذلك ، كما ذكرنا سابقًا على مجموعة متنوعة من العوامل - من حجم الصفقة إلى الوجهة النهائية ، خاصة إذا كانت الوجهة النهائية محفوفة بالمخاطر للدخول أو الإجراءات المصرفية قريبة من لا شيء . على سبيل المثال ، لنفترض أنه لا يمكن إجراء دفعة بطريقة آمنة وآمنة ومرخصة رسميًا لبلد معين. كل ذلك يجب تحليله جيدا قبل البيع. على سبيل المثال ، تسمح خدمات الضمان لكل من المصدرين والمستوردين بحماية معاملة ما عن طريق وضع أموال في أيدي طرف ثالث موثوق يقوم بجمع الأموال وحجزها وتوزيعها حتى يتم استيفاء مجموعة محددة من الشروط بتعليمات المصدر أو المستورد.
والنقطة الأساسية هي أنه إذا استنفدنا جميع وسائل تحصيل المدفوعات ، فهناك وسائل أخرى - اعتبارات الدفع غير النقدية - لتمويل الاستيراد ، مثل التجارة المكافئة أو المقايضة أو الإرسالية. بغض النظر عن طريقة الدفع ، من المهم محاولة الحفاظ على عملية الدفع الدولية بسيطة.
مصدر الصورة: SoulRider.222