5 أنواع القروض التجارية

القروض العقارية التجارية يمكن أن تساعد أصحابها على تجاوز الأوقات الصعبة

أصحاب العقارات التجارية عادة ما تحتاج إلى الرهون العقارية عندما يريدون بناء المباني. بعد تشييد المباني ، تحتاج في بعض الأحيان إلى تمويل إضافي لإبقائها مستأجرة بالكامل وفي حالة جيدة. وهذا هو السبب في أن البنوك ، والمقرضين الخاصين ، وشركات التأمين ، وصناديق التقاعد ، وحتى إدارة الأعمال الصغيرة في الولايات المتحدة ، تقدم قروض عقارية تجارية يمكن أن تساعد في إبرام الصفقات.

يمكنهم إنشاء شركاء الأعمال وحتى مساعدة أصحاب تجنب الرهن.

الحافز للمقرضين لتقديم القروض لأصحاب العقارات التجارية هو أن ممتلكاتهم تجذب عادة المستأجرين الأثرياء وأحيانا تنتج ملايين الدولارات من العائدات. على الرغم من ارتفاع المخاطر ، إلا أن الحوافز المالية قد تكون أعلى. يمكن أن يساعد فهم خيارات القرض المختلفة الموجودة وكيف تعمل على مساعدة المتخصصين في العقارات وأصحاب المباني التجارية في التنقل بشكل أفضل في أوقات التمويل.

جسر القروض

يمنح قرض الجسر التدفق النقدي الفوري للمقترض لتمويل الاحتياجات الفورية للمشروع. قروض الجسر مؤقتة ، وعادة ما تكون لمدة سنة واحدة أو نحو ذلك. يتم الحصول عليها عادة بينما ينتظر المقترض التمويل طويل الأجل.

يتم تقديم قروض الجسور عادة من قبل المقرضين الخاصين. أنها تتطلب درجات ائتمانية ممتازة وإثبات الدخل.

كما يجب على المقترضين إظهار أن لديهم ما يكفي من النقود لتغطية المصاريف الموجودة في العقار بالإضافة إلى سداد القرض الجديد.

قروض شراء العقارات

تشبه قروض شراء العقارات الرهون العقارية التجارية ذات المعدل الثابت والرهون العقارية القابلة للتعديل. يجب أن يكون لدى المقترضين ائتمانات ممتازة للتأهل لهذا النوع من القروض - درجة ائتمان قدرها 700 أو أعلى - وفورات كبيرة في كل من حسابات الأعمال والحسابات المصرفية الشخصية.

يطلب المقرضون استخدام العقارات التجارية كضمان ويتم تحديد سعر الفائدة على القرض بنسبة القرض إلى القيمة.

قروض من الصعب المال

يجب على المالك سرد العقار التجاري كضمان للتأهل للحصول على قرض من المال الثابت حتى لو كان القرض يستخدم لحفظ العقار. وعادة ما يتم تقديم قروض صلبة من قبل المقرضين الخاصين الذين لا يتعين عليهم الوفاء بنفس المعايير مثل المقرضين التجاريين السائدين. فهي تنطوي على مخاطر عالية من التخلف عن السداد ، ونسبة فائدة مرتفعة بالمثل.

هذه القروض مؤقتة ، وليست طويلة الأجل ، ويتم تقديمها فقط عندما يكون الوقت جوهريًا ، كما هو الحال أثناء إجراء الرهن.

مشروع مشترك القروض

يمكن أن يكون قرض المشروع المشترك مناسبًا عندما تتشارك جميع الأطراف بالتساوي في أرباح وخسائر الممتلكات. يمكن أن يكون هذا النوع من القروض مفيدًا إذا لم يكن بإمكان أي طرف الحصول على التمويل المناسب بنفسه. وعادة ما يقدم المستثمرون الخاصون وشركات الاستثمار قروضاً مشتركة. عادة ، يتقدم شريكان في مجموعة بطلب للحصول على التمويل معًا. على عكس الشراكة العقارية الحقيقية ، لا يجب أن تكون العلاقة بين المتقدمين بالقروض رسمية أو تمتد خارج نطاق التمويل والقرض.

الرهون المشاركة

يُسمح للمقرض بالمشاركة في جزء من العائد الناتج عن عقار تجاري في قرض عقاري مشترك.

يتلقى المقرض دفع الرهن العقاري الشهرية جنبا إلى جنب مع الفائدة ، فضلا عن حصة في إيرادات الإيجار في الممتلكات أو عائدات المبيعات.

الرهون العقارية المشاركة تحظى بشعبية بين مكاتب ومحلات التجزئة حيث وقع المستأجرون المعروفون والمستقرون مالياً عقود إيجار طويلة الأجل.