هل ينبغي عليك القيام بضمان شخصي لمتجر التجزئة الخاص بك؟

إيجابيات وسلبيات الضمان الشخصي

انها مغرية. أنت بحاجة إلى رصيد أو حساب بائع جديد لمحل بيع التجزئة الخاص بك وكل ما عليك فعله هو تسجيل اسمك إلى الحد الأدنى. لا يبدو الأمر كأنه صفقة كبيرة ، بعد كل شيء ، أليس هذا هو نوع المخاطر الذي يتخذه رجل الأعمال؟ الذهاب في كل شيء؟

التجزئة هو استثمار محفوف بالمخاطر بالنسبة للبنوك والمقرضين. حتى جمعية الأعمال الصغيرة (SBA) تتطلب الآن أن جميع القروض المقدمة من خلال SBA يجب أن تكون مضمونة شخصيا من قبل أي شخص لديه 20 في المائة أو أكثر من الملكية في المتجر.

عندما تقوم بالتوقيع كضمان شخصي على ملاحظة لمتجر البيع بالتجزئة الخاص بك ، فهو دين غير مضمون. وبعبارة أخرى ، أنت لا تسرد منزلك كضمان. ومع ذلك ، إذا لم يتم دفع الدين ، فأنت مسؤول شخصيًا عن دفعه - مما يعني أنه يمكن للدائنين أن يأتوا إليك شخصياً مما قد يكلفك منزلك أو سيارتك إذا كان عليك بيعها للوفاء بالديون.

بالتأكيد ، بمجرد أن تصبح الأعمال التجارية كبيرة بما فيه الكفاية ، سوف يقبلون البيانات المالية بدلاً من الضمان ، ولكن هذا عمل كبير للغاية ، وليس مالك التجزئة النموذجي. قبل التوقيع على هذا الخط المنقط ، يجب عليك استشارة مستشار أو شريك. عندما تكون المالك ، من السهل أن يكون لديك إيمان مشوه في متجرك. بعد كل شيء ، خط الائتمان 500 دولار مع بائع ليست صفقة كبيرة ، قد تفكر. لكن هناك خطأ واحد في الحساب يمكن أن يعرضهم جميعًا للخطر. يستخدم العديد من البائعين "عامل" لجمع ديونهم. هذه وظيفة محاسبة خارجية لها تأثير جانبي غريب - نفس العامل يعمل لعدة بائعين مختلفين.

إذا كنت تتساءل كيف اكتشف الباعة الآخرون في العالم؟ الآن أنت تعرف.

اقترب من قرار التوقيع على ضمانة شخصية بنفس قرار جميع قرارات عملك. النقد هو الملك في البيع بالتجزئة . عندما تضرب هذا التراجع في المبيعات (وستتوفر) لديك شبكة أمان. يختار العديد من أصحاب الأعمال الصغيرة استخدام مدخراتهم الشخصية بدلاً من الضمانات التي تتمتع بمزاياها.

ولكن تذكر ، يستند الملل من حلمك على وجود النقدية المتاحة لدفع ثمن ذلك. لقد جلست على طاولة العديد من تجار التجزئة الذين أذهلهم P & L الذي يقول إنهم يكسبون المال ، لكنهم لا يستطيعون دفع فواتيرهم. لا يمكنهم التدفق النقدي للشركة.

المخاطر

هناك الكثير من الطرق لتمويل أعمال التجزئة الخاصة بك ، ولكن كل منهم سيشمل بعض المخاطر من جانبك. على سبيل المثال ، إذا استخدمت 401k للبدء ، فإن ذلك يعرض تقاعدك للخطر. أو إذا كنت تقترض من أحد أفراد العائلة ، فإن ذلك يعرض علاقتك للخطر (وربما دعوتك إلى عيد الشكر).

من الواضح أن الخطر الرئيسي هو رصيدك الشخصي أو القيمة الصافية إذا كان عليك أن تستفيد من الديون.

خطر آخر قد يكون لزوجك. تتطلب معظم البنوك من الزوجين التوقيع أيضًا إذا كان مبلغ القرض أعلى من حد معين.

بالمقارنة مع أشكال التمويل الأخرى التي قد تشمل مدفوعات الفائدة ، فإن الضمان الشخصي يبدو أقل تكلفة. ولكن هذا ليس هو الحال دائما. كن موضوعيا عند اتخاذ القرار. وتتبع المكان الذي وضعت فيه "العلامة" الخاصة بك كضمان شخصي. ليس لدى العديد من تجار التجزئة أي فكرة عن عدد المرات التي وقعوا فيها على الضمان وبالتالي ليس لديهم أي فكرة عن خطر حلمهم.