1. الشخصية
يقوم البنك بتقييم موثوقية المرشحين للشخصية.
عوامل معايير الشخصية هي: الخبرة في مجال الأعمال والمعرفة ، والتاريخ الائتماني الشخصي و / أو الأعمال التجارية الصغيرة ، والمراجع والتعليم.
2. القدرة
قدرة الأعمال التجارية والأفراد على سداد الائتمان الأعمال الصغيرة يحدد القدرة. سيقوم المصرفيون بمراجعة التدفق النقدي للنشاط التجاري وتحديد الدورات البديلة للسداد المتاحة.
3. ضمانات
للحد من مخاطر الإقراض ، يمكن أن تكون الضمانات في أشكال مختلفة من الأصول بمثابة طريقة أخرى للسداد. تتضمن الضمانات: المعدات والعقارات والمخزون والذمم المدينة والأوراق المالية. يمكن طلب ضمان شخصي أو مستند موقّع كطمأنة إضافية للسداد. قد يبدو الحصول على ائتمان الأعمال الصغيرة وتقديم الضمانات أمراً مقلقاً ، لكن البنك لا يريد فعلاً أن يمارس موقفه من الاستيلاء على الأصول وتصفيتها . في معظم الحالات ، سيقوم المصرفي بالعمل بجد لإيجاد حلول الدفع.
4. الشروط
هذا هو استعراض لائتمان الأعمال الصغيرة أو شروط القرض من حيث استخدام لتوسيع أو شراء المعدات. وهذا ينطبق أيضًا على البيئة الخارجية التي تؤثر على قدرة الشركة على السداد مثل: قاعدة العملاء والمنافسين والمطلوبات والاقتصاد.
5. رأس المال
يرسل استثمار صاحب العمل في شركته الخاصة رسالة ثقة في العمل والقدرة على سداد قرض أو قرض الأعمال الصغيرة.
صافي القيمة والأسهم هما الماليتان الرئيسيتان المستخدمتان. في نهاية المطاف ، غالباً ما يجد صاحب العمل غير الراغب في استثمار أمواله الخاصة في الشركة أن البنوك غير راغبة في تحمل المخاطر الأولى.
تتم مراجعة كل واحد من الخمسة ج من قبل المصرفي لتحديد تمويل ائتمان الأعمال الصغيرة. يتم الحصول على بيانات التقييم من تواريخ الائتمان ، وخطط العمل ، والتقييمات ، والمقابلات مع أصحاب الأعمال ، والخبراء الخارجيين. أي رفض قرض يستدعي سؤال البنك للحصول على تفسير. أسأل ما إذا كان أي معلومات أخرى يمكن أن يلقي ضوء مختلف على التطبيق. تصعيد الائتمان التجاري الصغير أو طلب قرض إلى رئيس قسم إذا أمكن ذلك.
في كثير من الأحيان يكون البنك الآخر الذي يناسب احتياجات أعمالك أو التمويل البديل هو الحل. في بعض الأحيان ، يمكن أن يستند الرفض إلى عوامل خارجية مثل عوامل الخطر في صناعة معينة أو الظروف الاقتصادية العامة. يمكن أن يساعد فهم 5 C بالتأكيد في عملية الموافقة.
حرره أليسا غريغوري