تمويل مع قروض من الصعب المال

قرض المال الثابت هو خيار عندما لا يكون التمويل التقليدي

إذا كان نشاطك التجاري في وضع لا يمكنك فيه التأهل للحصول على قرض تجاري تقليدي ولكنك تحتاج إلى المال لإكمال مشروع أو لسبب آخر ، فقد يكون قرض المال الثابت عبارة عن مسار يمكنك القيام به. تعتبر قروض المال الثابت مصادر تقليدية غير تقليدية لتمويل المشاريع الصغيرة.

ما هو قرض المال الثابت؟

قرض المال الثابت هو عبارة عن قرض قائم على الأصول محفوفة بالمخاطر تستخدمه الشركات التي لا يمكنها التأهل لأنواع أخرى من القروض لتمويل عملياتها.

في حالة ظهور مشروع تريد فيه شركة صغيرة الاستثمار أو إذا كانت الشركة قد استنفذت خطوط ائتمانها ، فيمكنها أن تتحول إلى قروض مالية صعبة لاحتياجاتها. يتم وضع قروض مالية ثابتة مع مستثمرين من القطاع الخاص ، والبنوك ، وشركات التمويل العقاري ، وحتى إدارة الأعمال الصغيرة . يجب استخدام قروض الأموال الصعبة للشركات الصغيرة فقط لتلبية الاحتياجات الطارئة بسبب ارتفاع أسعار الفائدة.

كيف تتأهل للحصول على قرض من المال الثابت؟

لا تستند قروض المال الثابت على الجدارة الائتمانية للمقترض. بدلا من ذلك ، فهي تستند على الضمانات التي يمكنك تقديمها للمقرض. درجة الائتمان الخاصة بك لا تعتبر عادة. فقط الضمانات التي يمكنك تقديمها للمقرض تعتبر للحصول على قرض من المال الثابت. عادة ، لا يتم استخدام القيمة الكاملة للضمانات. بدلا من ذلك ، يتم احتساب نسبة القرض إلى القيمة للقرض المال الثابت. نسبة القرض إلى القيمة هي نسبة مئوية من قيمة العقار.

إذا لم تكن الضمانات التي تقدمها للقرض كافية لتأمين القرض ، فقد يتعين عليك تقديم أصول شخصية لتأمين القرض.

ما هو قرض لنسبة القيمة؟

يتم احتساب نسبة القرض إلى القيمة لقرض المال الثابت كقيمة القرض / القيمة المقدرة للعقار. كلما زادت النسبة ، كان من الصعب الحصول على قرض.

عادة ، والمقرضين المال الثابت قرض فقط حوالي 70 ٪ من قيمة العقار. نسبة القرض إلى القيمة هي مقياس للمخاطر بالنسبة للمقرضين.

وهنا مثال على ذلك. لنفترض أن شركة XYZ تريد الاستفادة من مشروع يكلف 125000 دولار. انهم بحاجة لاقتراض 90،000 دولار من أجل الاستثمار في هذا المشروع ، ولكن لا يمكن الحصول على المال من أي بنك تقليدي. فهم يقتربون من مقرض المال الثابت الذي يحسب نسبة القرض إلى القيمة. نسبتهم هي 90،000 دولار / 125،000 دولار = .72 = 72٪. اعتمادا على المبادئ التوجيهية التي تفرضها هذه المقرض المال الثابت خاصة ، فإنها قد أو لا تقرض 72 ٪ من قيمة العقار. إذا لم يدفعوا 72٪ من تكلفة المشروع ، يمكن لشركة XYZ الاقتراب من بنك آخر للأموال الصعبة.

ما هو سعر الفائدة وشروط أخرى على قرض من المال الثابت؟

أسعار الفائدة أعلى على القروض المال الثابت من القروض التجارية التقليدية. والسبب هو أن قروض الأموال الثابتة أكثر خطورة من القروض التقليدية. شروط أخرى على قرض من المال الثابت هي أيضا أقل مواتاة من القروض التقليدية.

قد تبدأ أسعار الفائدة عند حوالي 12٪ وتصل إلى 29٪. الشركات الصغيرة عادة ما تضطر لدفع 4 ٪ - 8 ٪ في النقاط. عادة ما يكون القرض بنسبة 70٪ هو القيمة القصوى للقرض مقابل القيمة التي يقبلها مقرض المال الثابت.

قد تكون هناك حاجة لدفع بالون في مكان ما على طول الطريق. مدة القرض عادة قصيرة - قصيرة تصل إلى 1-5 سنوات.

المقرضين المال الثابت

مقرضو المال الثابت هم أفراد أو شركات لديها أموال متاحة للاستثمار. ولكي يكون مقرض المال الثابت ، يجب أن تكون مرنة وقادرة على التحرك بسرعة للاستفادة من فرص الإقراض في السوق. فهي لا تقتصر على المعايير الصارمة للقروض التجارية التقليدية ومصادر الأعمال التقليدية.

على الرغم من أنك قد تضطر إلى المرور بالعديد من مقرضي المال الثابت للعثور على واحد يناسب احتياجاتك ، فكل ما عليك القيام به هو البحث البسيط على الإنترنت للعثور على مئات الشركات التي تنخرط في إقراض المال الثابت.