على الرغم من أن المقرضين التقليديين بدأوا في تخفيف أحزمتهم. لا يزال يتم فرض مستوى عال من التدقيق عند مراجعة الأعمال التجارية للحصول على قرض. إذا كان الوقت ترفا فليس هناك ببساطة برنامج تمويل بديل يمكّنك من الحصول على موافقة سريعة على قرض العمل في يومي عمل وتمويل سريع في غضون 7 أيام عمل.
يطلق عليه قرض مبني على العائدات .
إن التمويل المستند إلى الإيرادات والمعروف أيضًا باسم الإقراض القائم على التدفق النقدي هو الحل المثالي للتمويل لأصحاب الأعمال الذين يحتاجون إلى تمويل سريع. بدلا من عملية قياسية ومرهقة من التأهل والحصول على قرض الأعمال التقليدية ؛ يتطلب القرض المستند إلى الإيرادات تطبيقًا بسيطًا وبيانات البنك والتاجر التي تم إصدارها مؤخرًا لمدة 3 أشهر.
ضع في اعتبارك أن هذا ليس سلفة نقدية للتاجر ، وهو برنامج تمويل بديل يعتمد فقط على مبيعات بطاقات الائتمان الشهرية لشركتك. هذا قرض قائم على الإيداعات المصرفية لشركتك.
أفضل جزء هو أنه قرض عمل سريع لأنه بسيط ويستند إلى الإيرادات الناتجة عن عملك. لا حاجة لتأثيث الضمانات أو الإقرارات الضريبية أو المالية أو خطط الأعمال أو أي أكوام أخرى من الوثائق التي تقدمها الجهات التقليدية المقرضة.
بالإضافة إلى التمويل السريع وبساطته ، فإن القرض المرتكز على العائدات هو الأمثل لمالك الأعمال غير المصرفي.
تحديات الائتمان الشخصية تعاني من نسبة كبيرة من أصحاب الأعمال الصغيرة اليوم تمنعهم من التأهل للحصول على قرض تجاري تقليدي.
بما أن القروض القائمة على الدخل تعتمد في المقام الأول على الإيرادات ، فإن التركيز أقل على الجدارة الائتمانية لصاحب العمل. ما لا يقل عن 550 نقطة فيكو هو كل ما هو مطلوب ، وعلى الأقل خمس إيداعات شهريا في حساب الشيكات الخاص بالشركة ، ويبلغ إجمالي الإيرادات السنوية 120 ألف دولار على الأقل.
إذن ، كيف تسدد قرضًا تجاريًا قائمًا على الدخل؟
تختلف عمليات السداد باختلاف القروض القائمة على الإيرادات مقارنةً بقرض الأعمال التقليدي. فبدلاً من سداد دفعة شهرية كبيرة كل شهر ، تتم التسديدات بزيادات يومية صغيرة من حساب الشيك الخاص بشركتك عبر مركز المقاصة الآلي (ACH).
على سبيل المثال ، لنفترض أنك حصلت على قرض أعمال قائم على الإيراد بمبلغ 10000 دولار أمريكي مع شروط سداد لمدة 6 أشهر. مع معدل قرض 1.24 سيكون هناك ACH اليومي من 96.12 دولار سحبت من حساب التدقيق الخاص بشركتك مع عدم وجود مسودات خلال عطلة نهاية الأسبوع لمدة 6 أشهر يبلغ مجموعها 12400 $. هذه الزيادات اليومية الصغيرة تجعل من الأسهل على صاحب الأعمال الصغيرة التعامل بدلاً من دفع دفعة شهرية كبيرة.
ما هي صناعة الأعمال التجارية التي تعتمد على التمويل المثالي للإيرادات؟
بعض أكثر الصناعات شعبية في هذا النوع من برامج التمويل القائمة على التدفق النقدي هي المكاتب الطبية ، المطاعم ، صالونات التجميل ، متاجر الأثاث ، الفنادق ، محلات السوبر ماركت ، محطات البنزين ، متاجر السلع الرياضية ، متاجر الأغذية الصحية ، متاجر الملابس ، خدمات التنظيف ، محلات الأجهزة متاجر المجوهرات وصالونات الأظافر ومحلات البيع بالتجزئة والبيرة والنبيذ ومحلات بيع الخمور.
من المهم ملاحظة وجود قيود أيضًا على هذا البرنامج أيضًا. بعض الصناعات ببساطة لا تتأهل لهذا النوع من برامج التمويل. ويشمل ذلك ، على سبيل المثال لا الحصر ، مقرضي الرهن العقاري ، ومحلات صرف الشيكات ، ووكالات التحصيل ، ووكالات السفر ، والوكلاء ، ومرافق اللياقة البدنية ، ووسطاء العقارات ، وخدمات إعداد الضرائب ، وسماسرة بيع التذاكر ، ومحلات البيدق.
كما يمكنك رؤية التمويل المرتكز على العائدات يتيح لأصحاب الأعمال الصغيرة فرصة الحصول على قرض عمل سريع دون الاضطرار إلى إخضاع أنفسهم لجميع التحليلات الدقيقة ، والإجراءات الورقية المعقدة ، والعملية المطولة ، والجداول الزمنية المشددة التي تأتي مع قروض الأعمال التقليدية.