القروض التجارية والصناعية (C & I) هي جزء مهم ومتنامي من العروض المصرفية الأمريكية للشركات.
اعتبارا من مارس 2018 ، تم توفير قروض تزيد قيمتها عن 1222 مليار دولار ، بزيادة عن 1065 مليار دولار في عام 2000.
لماذا أصبحت قروض C & I شعبية جدا؟ ووفقًا لما ذكره أمريكان بانكر ، فإن "الإقراض المصرفي مهم بشكل خاص للشركات الصغيرة التي لا تستطيع تمويل الاستثمار عن طريق إصدار سندات أو أسهم". ولأن هذه القروض قصيرة الأجل ، فإنها تستخدم في المقام الأول لرأس المال المتداول أو شراء المعدات الرأسمالية لبدء التشغيل أو التوسع ، وليس بما في ذلك العقارات.
C & I القروض إيجابيات وسلبيات
قروض C & I تحظى بشعبية لأنه من الأسهل الحصول على الديون عن طريق الحصول على قرض عمل من أن يكون لديها مستثمرون في الأسهم. يتطلب الأمر الكثير من الوقت والمال لجمع المستثمرين ، ويعني وجود مستثمرين أن يكون هناك شخص آخر ينظر إلى كتفك.
ﯾﻣﮐن ﺗﻣوﯾل اﻟﻧﻣو واﻟﺗوﺳﻊ ﻣن ﺧﻼل اﺳﺗﺧدام اﻟدﯾن - ﻗرض C & I - ﺑﺳرﻋﺔ إذا ﮐﺎن ﻟدﯾك اﻟﻣﺳﺗﻧدات اﻟﺿرورﯾﺔ وطﻟﺑﺎت ﺗﻘدﯾم اﻟﻘروض. ومن عيوب الديون أنه يجب سدادها ، ويمكن أن تكون خدمة الديون (مصروفات الفائدة) عالية.
يجب أن يستمر عملك في سداد القرض ، مع التخلص من الأموال اللازمة للعمليات.
ما هي C & I القروض المستخدمة؟
هناك أوقات في حياة شركة صغيرة عندما تكون هناك حاجة إلى تمويل إضافي عند العثور على قرض C & I قد يكون مفيدًا:
القوى العاملة. قروض رأس المال العامل هي قروض قصيرة الأجل لمساعدة الأعمال التجارية مع احتياجات التدفق النقدي.
مرتين في حياة العمل عندما يحتاج الأمر إلى أموال إضافية هي عند بدء التشغيل وأثناء التوسع. في هذه الأوقات ، يكون تدفق النقد أكبر من النقد القادم ، إلى أن يتم إنشاء عملاء جدد ومدفوعات جديدة.
تمويل رأس المال. للتوسع والنمو ، تحتاج الشركات الصغيرة إلى معدات وآلات جديدة وعناصر رأس مال (ممتلكات) أخرى. يمكن أن يساعد قرض C & I على فتح مستودع أو إنشاء خط إنتاج أو إجراء إصلاحات أو تجديدات للمرافق القائمة أو توفير متجر بيع بالتجزئة أو شراء قائمة بالمنتجات.
عمليات الاستحواذ والاندماجات . قد ترغب شركتك في الانضمام إلى أحد الموردين لإنتاج منتج جديد أو الدمج مع منافس في مشروع مشترك. تمويل هذه المشاريع مع قروض C & I هو وسيلة جيدة لتنمية عملك.
ما الذي أحتاجه للحصول على قرض C & I؟
جانبية. كما أشرنا أعلاه ، سوف تحتاج إلى ضمانات - يمكن أن تساهم في الحصول على قرض. إذا كنت تشتري معدات أو مركبات ، فيمكن استخدامها كضمان.
الضمانات الشخصية . إذا كنت في موقف بدء التشغيل ، قد لا يكون لديك ضمانات. ﻣﻦ اﻟﺼﻌﺐ اﻟﺤﺼﻮل ﻋﻠﻰ ﻗﺮض C & I ﺑﺪون ﺿﻤﺎﻧﺎت ، وﻟﻜﻦ ﻗﺪ ﺗﺘﻤﻜﻦ ﻣﻦ اﻟﻌﺜﻮر ﻋﻠﻰ ﻣﻘﺮض ﻳﻘﻮم ﺑﻀﻤﺎن ﺷﺨﺼﻲ. قد تحتاج إلى التعهد ببعض الأصول الشخصية.
مشارك في الموقع . إذا فشلت كل الأمور الأخرى ، فقد تتمكن من العثور على شخص سيشارك في التوقيع على قروض C & I الخاصة بك. سيحتاج هذا الشخص إلى بعض الأصول الشخصية أو التجارية لاستخدامها كضمانة.
المستندات والتطبيق. ستحتاج إلى إكمال حزمة من المستندات الخاصة بالقرض. بادئ ذي بدء ، ستحتاج إلى خطة عمل توضح المبلغ الذي تحتاجه ، وما الذي سيتم استخدامه فيه ، وكيف تخطط لتسديده. ستحتاج أيضًا إلى بيانات مالية تُظهر أداء شركتك السابق وأرباحك التجارية (وربما الشخصية) لعدة سنوات.
كيف تقارن C & I القروض مع القروض التجارية الأخرى؟
بعض القروض التجارية الأخرى التي قد تضعها في اعتبارك:
القروض العقارية التجارية (CRE) هي لشراء العقارات التجارية ؛ هم ما يعادل قرض الرهن العقاري للعقارات الشخصية. هذه القروض هي قروض طويلة الأجل ، وذلك باستخدام العقارات كضمان.
خط ائتمان. خط الائتمان هو طريقة لوضع النقد في حساب البنك التجاري الخاص بك ، وتتمثل ميزته في أنك تدفع فقط الفائدة على المبلغ الذي تحصل عليه. يجوز تأمين خط ائتمان أو عدم تأمينه ، بناءً على الظروف ؛ يتم تمويل الائتمان غير المضمون بمعدل فائدة أعلى.
العوملة هي طريقة للحصول على التمويل باستخدام الحسابات المستحقة القبض كضمان. يتم تخفيض المستحقات بشكل حاد ، ولكن يمكنك الحصول على المال بسرعة.
هل يمكنني الحصول على قرض SBA C & I؟
في حين أن إدارة الأعمال الصغيرة (SBA) لا تقرض مباشرة إلى الشركات ، فقد تتمكن من الحصول على مساعدة SBA من خلال قرض C & I. قد ترغب في التفكير في قرض 504 مضمون من SBA ، والذي يمكن استخدامه للمعدات أو للتوسع. تحتوي هذه المقالة من The Balance على معلومات حول العديد من برامج القروض المضمونة SBA.