كيف يمكن غسل الأموال تؤثر على عملك

ما تحتاج لمعرفته حول قوانين مكافحة غسل الأموال

Crooks في كل مكان ، وأنت لا تعرف متى قد تتعامل عملك مع شخص يحاول غسل الأموال. في هذا المقال ، ستتعرف على غسيل الأموال ، وقانون الولايات المتحدة المتعلق بغسيل الأموال ، وما يجب عليك القيام به كشخص تجاري للتأكد من عدم ارتكابك لوائح غسل الأموال.

ما هو غسيل الأموال؟

ببساطة ، تبييض الأموال هي المعاملات والأنشطة المستخدمة لإخفاء المصدر الحقيقي للأموال.

في كثير من الحالات ، تحاول "مؤسسة غير قانونية" (كما يطلق عليها IRS) أن تجعل المال القذر (من هذه الأنشطة غير القانونية ، مثل صفقة المخدرات ، على سبيل المثال) تبدو شرعية - نظيفة ، وهذا هو. ومن هنا يتم "غسل الأموال".

وتقول شركة Outsider Business أن غسل الأموال يعد مشكلة دولية.

من السياسيين الفاسدين وعصابات المخدرات إلى الغش والضرائب على النفقة ، الجميع يفعلون ذلك.

كيف تحصل على الأموال تغسل؟

مبدأ غسل الأموال هو الحصول على النقد في النظام المالي دون الكشف عن مصدر المال. لنفترض أن شخصًا لديه أموال من صفقة غير قانونية. يحاول الشخص الدفع نقدًا حتى يدخل النقد في النظام المالي دون أن يكشف عن مصدره.

كيف يتم غسل الأموال عادة ما تعمل في عملية من ثلاث مراحل لغسل الأموال. في المرحلة الأولى (التنسيب) ، يتم إدخال الأموال "القذرة" في النظام المالي ، عادة في ودائع صغيرة.

في المرحلة الثانية (الطبقات) ، يتم توزيع المال أو تفريقه. وفي المرحلة الثالثة (التكامل) ، يتم إعادة إدخال الأموال إلى الاقتصاد ، وتُستخدم لشراء سلع كبيرة التذكرة مثل المنازل أو الشركات.

لماذا غسل الأموال جريمة؟

في حين أنه قد يبدو واضحا ، فإن غسل الأموال هو نشاط إجرامي لعدة أسباب.

مصلحة الضرائب هي وكالة فدرالية واحدة مكلفة بمتابعة هذه المكاسب غير المشروعة ، لا سيما وأن هذا الدخل لا يخضع للضريبة. حتى المكاسب غير القانونية تخضع للضريبة ، كما اكتشف آل كابوني في عام 1930 ، عندما أدين بتهمة التهرب الضريبي.

حتى أكثر خطورة من تجنب الضرائب ، تقول وزارة الخزانة الأمريكية

إن غسل الأموال ييسر مجموعة واسعة من الجرائم الخطيرة الكامنة وراءها ويهدد في نهاية المطاف نزاهة النظام المالي.

ليس أقل هذه الجرائم هي الاتجار بالمخدرات والإرهاب ، لذلك من الضروري للحكومة الأمريكية والحكومات الأخرى أن تكون صارمة على غاسلي الأموال.

ما قانون غسل الأموال؟

قانونان أمريكيان يتعلقان مباشرة بمحاولات الحد من أنشطة غسيل الأموال. تضمن قانون السرية المصرفية لعام 1970 متطلبات للبنوك والمؤسسات المالية للإبلاغ عن أنواع معينة من المعاملات ، والمعاملات النقدية الكبيرة.

في عام 1986 ، أصدر الكونغرس قانون مكافحة غسيل الأموال الذي يجعل غسل الأموال جريمة فدرالية محددة. ويحظر القانون الأعمال الإجرامية المحددة المتعلقة بالمعاملات المالية (التي يتم تعريفها على نطاق واسع) والتي تحاول إخفاء مصدر الأموال أو من يملك الأموال أو من يتحكم فيها. يمكن لهذا القانون مقاضاة المخالفات دون حد أدنى للمعاملة.

وقد تم سن قوانين أحدث في الأساس للبنوك ذات الأنظمة والمتطلبات الأكثر صرامة لتحديد عملاء البنوك.

ماذا عن المعاملات المالية خارج الولايات المتحدة؟

غالبًا ما يعمل عمال غسل الأموال مع الحسابات الخارجية (حسابات مصرفية خارج الولايات المتحدة) لإحباط هذه المحاولات لإخفاء الأموال في الخارج ، يُفترض أن يقوم أي شخص لديه أصول خارجية بإبلاغ مكتب ضريبة الدخل الأمريكي عنها. يسمى القانون ذي الصلة FATCA (قانون الالتزام بالضرائب على الحسابات الأجنبية). يتطلب هذا القانون الإبلاغ عن أصول أجنبية كبيرة ، مع تعيين الحد الأدنى بناءً على حالة الإيداع الضريبي. إذا كانت أصولك الأجنبية أقل من الحد الأدنى ، فلن تضطر إلى تقديم تقرير عن السنة الضريبية المعنية.

ما الذي يتعين عليّ فعله للالتزام بقوانين مكافحة غسل الأموال؟

حتى إذا لم يكن نشاطك التجاري بنكًا ، فقد تكون ضحية لمخطط غسل الأموال.

إذا كان لشركتك مبالغ كبيرة في المعاملات (من مبيعات المعدات أو المعاملات العقارية) ، أو إذا كنت تقوم بالكثير من الأعمال نقدًا (مطعم ، على سبيل المثال) ، يجب أن تكون على دراية بالمصدر الذي يأتي منه عملك. هذا المبدأ ، في الصناعة المصرفية ، يسمى "اعرف عميلك".

على وجه التحديد ، يتطلب القانون الفيدرالي منك الإبلاغ عن أي معاملات نقدية كبيرة تزيد عن 10000 دولار إلى مصلحة الضرائب الأمريكية. هناك نموذج محدد ستحتاج إلى استخدامه للإبلاغ عن هذه المعاملات - نموذج 8300. لاحظ أن هذه المعاملات النقدية ، والتي لا يمكن تعقبها من خلال النظام المالي.